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Il modo migliore per evitare di pagare le tasse di carta di credito non necessarie è non utilizzare affatto il credito. Ciò può essere difficile, tuttavia, come carte di credito sono necessarie per noleggiare auto o prenotare camere d'albergo in molte località, e contribuiranno anche a stabilire un rating di una persona. La strategia migliore rispetto a non utilizzare tutte le carte di credito è di rimborsare l'intero saldo ogni mese e di non utilizzare le carte di credito come strutture di credito. Usalo solo quando è assolutamente necessario o quando nessun altro metodo di pagamento è accettato.

Ci sono molte carte che non offrono una tassa annuale. La scelta di una carta che non offre una tassa annuale ridurrà i costi. La maggior parte delle carte di credito richiede un maggior interesse sugli anticipi in denaro e può addebitare addebiti ATM. Non prendere mai anticipi in contanti su una carta di credito ridurrà significativamente i costi.

Le società di carte di credito possono pagare addebiti addizionali se i mutuatari permettono che il saldo della carta di credito superi il limite di credito. La prima volta che un saldo della carta di credito supera il suo limite di credito, una società può addebitare una commissione di $ 25; per eventi successivi entro un periodo di sei mesi, l'azienda può addebitare $ 35. Queste commissioni non devono mai superare l'importo per cui l'account è al di sopra del limite di credito. I consumatori devono consentire alla propria società di carte di credito di addebitare questa tassa per iscritto e può revocare la loro approvazione in qualsiasi momento.

Le carte di credito tipicamente offrono tassi di interesse annui nell'intervallo tra 11,99 e 22,99%. Se un saldo deve essere trasportato da mese a mese, potrebbe essere possibile sfruttare i tassi di introduzione, talvolta inferiori allo 0% per diversi mesi. Altrimenti, acquisti per carte di credito che offrono il più basso tasso di interesse possibile.

Alcune vetture di credito offrono un'assicurazione che pretende di effettuare pagamenti per conto dei titolari di carte nel caso in cui si ammalino o si ferisce e non riesca a lavorare. I piani di assicurazione come questo possono costare circa l'1% del saldo della carta ogni mese. Si declina la possibilità di decadere l'assicurazione aggiuntiva offerto dalle società di carte di credito e un ottimo modo per ridurre al minimo le spese per carte di credito inutili.

Nel 2012 l'Ufficio di tutela finanziaria dei consumatori ha ordinato Capital One e Discover per ripagare centinaia di milioni di dollari per vendere in modo fraudolento i servizi aggiuntivi che i consumatori ritenevano erano liberi, non rispettando i requisiti di ammissibilità per i benefici dei consumatori e l'iscrizione consumatori nei programmi senza il loro consenso. L'ufficio ha punito anche le società con decine di milioni di dollari in penalità. Poco dopo l'azione intrapresa dalla CFPB, la Bank of America smise di commercializzare servizi aggiuntivi, così come American Express.

La CFPB è stata creata nel 2010 dalla legge sulla riforma e sulla tutela dei consumatori di Dodd-Frank Wall Street.L'organizzazione è stata concepita da Elizabeth Warren, un U.S. senatore del Massachusetts e ex professore della Harvard Law School.