Il dibattito intorno alle rendite e se sono una buona scelta di investimenti è andato forte per anni e non sembra che cesserà in qualsiasi momento presto. Ma invece di riprendere i soliti argomenti, guardiamo da una prospettiva diversa.

Se stai pianificando la pensione e stai cercando il giusto strumento finanziario per ottenere i migliori risultati di crescita e reddito, ti consigliamo di utilizzare un approccio di investimento in azioni di dividendo piuttosto che utilizzare le rendite. Ecco perché. (Per la relativa lettura, vedere: ETFs vs Mutual Funds: Scelta per il pensionamento. )

Prospettive di crescita del dividendo

Quando impostate una rendita, l'avanzamento del portafoglio diventa molto limitato. A seconda di quale tipo di rendita si sceglie, non si ha nessuna crescita su una rendita immediata o una crescita minima a causa di tasse su altri tipi di rendite. Con un portafoglio dividendi, non solo ottieni il reddito dal dividendo, ma ottieni i guadagni di capitale dalla crescita dei prezzi delle azioni.

Il downside della crescita con gli stock dividendi è che si otterrà più volatilità perché non c'è garanzia. Fintanto che non vendi la tua azione quando il mercato scende e sta solo vivendo i dividendi, questo non è un grosso problema.

D'altra parte, se questo fattore ti tenerebbe la notte, le garanzie che vengono con le rendite possono valere la pena di crescita per te. Basta ricordare che le rendite sono una polizza di assicurazione, quindi sono solo buone come l'azienda da cui si acquistano. Se l'azienda esce dal lavoro, stai fuori i soldi.

Imposte Stack-Up

Quando si esaminano le tasse, esistono due grandi differenze tra le due opzioni. Il primo è il modo in cui i tuoi guadagni sono tassati; la seconda è la base dei costi per i tuoi eredi se passate l'asset a loro dopo la morte. Se le tasse che paghi sui tuoi guadagni in una rendita, sono tassati al tasso di reddito ordinario. Tuttavia, con gli stock dividendi, paghi una riduzione dei tassi sui dividendi qualificati - e se sei nelle due parentesi fiscali più basse, non pagherai alcuna tassa. Inoltre, se vendi la tua azione per un guadagno, la tassa di capital gain supera il 20% per la più alta impostazione fiscale. Questo può fare una grande differenza nelle tasse che si paga durante il pensionamento. Quando passate i beni alla tua proprietà, ci sono regole diverse per quello che diventa il costo dei tuoi eredi. Con una rendita, hanno la stessa base che avevi. Con le scorte, ottengono quello che viene chiamato step-up base - questo significa che la loro base di costo è quello che il prezzo del magazzino era del bene il giorno in cui sei morto.Questo può fare una grande differenza in quanto alla fine si ottiene tassato anche se si avesse un guadagno del 100% sul titolo. Se lo hanno venduto per la nuova base, non avrebbero dovuto alcuna imposta sulle plusvalenze.

Come le tasse aggiungono

Le tasse possono distruggere il potenziale di crescita di un portafoglio. Essi rendono più difficile raggiungere i tuoi obiettivi perché devi rendere non solo il rendimento necessario per raggiungere i tuoi obiettivi, ma devi anche rimborsare le commissioni che paghi per l'investimento.

Avere un portafoglio azionario dividendi è uno dei modi più economici per possedere un'attività. Paghi una tassa di transazione per acquistare le azioni e non dovrai pagare altre tasse fino a quando non vendi la riserva. Nella maggior parte dei broker, puoi reinvestire i dividendi senza alcun costo aggiuntivo. Se strutturi i tuoi investimenti in modo da poter vivere i dividendi e non vendere la scorta, pagherai solo una tassa.

Le rendite, invece, sono piene di tasse. Non solo hai grandi commissioni davanti, ma sei anche soggetto a spese di rescissione se vuoi uscire dal contratto, spese di spesa di fondi e molti altri.

La linea inferiore

Le rendite sono un modo costoso per prepararsi al pensionamento. Usando gli stock dividendi vedrà una riduzione delle tasse e delle tasse, e si ottiene ancora la crescita e il reddito che avrai bisogno per i tuoi anni non lavorativi. (Per la lettura correlata, vedere:

Sono solo investimenti pensionati?

)