Alcuni anni fa c'erano alcuni che pensavano che l'ascesa del robo-advisor potrebbe segnalare la scomparsa del tradizionale consulente finanziario umano. Chiaramente questo non è stato il caso e probabilmente non sarà nel futuro prevedibile, se mai. Tuttavia, i robo-consultori hanno reso più consapevoli i consulenti finanziari, i gestori patrimoniali e le imprese di servizi finanziari della necessità di poter utilizzare la tecnologia per fornire consulenza ai clienti. La tecnologia ha da tempo svolto un ruolo nell'attività di essere un consulente finanziario.

Qual è la tua proposta di valore?

La maggior parte dei robo-consulenti metterà insieme un portafoglio di fondi scambiati in borsa (ETF) per una tassa inferiore al tipico 1% o 1. 25% che molti consulenti finanziari tradizionali addebitano. Se stai solo offrendo ai clienti consulenza in materia di investimenti tramite fondi comuni e ETF e addebitando l'1% o più, è diventato più difficile giustificare le tue tasse nell'era del robo-advisor. I consulenti finanziari che offrono una vasta gamma di consigli oltre un solo portafoglio assegnato hanno una vera proposta di valore da offrire ai clienti e alle prospettive.

Per molti clienti sono sufficienti i servizi di base di investimento offerti dai robo-consultori. Tuttavia, molti clienti hanno esigenze che vanno oltre questo. Sia che si tratti di pianificazione di beni immobili, di gestione di stock option e di azioni riservate dal proprio datore di lavoro, determinando quando e come il miglior dossier per la sicurezza sociale, che si occupa di apprezzamento netto non realizzato in azioni societarie detenute in pensione e di numerose altre questioni specializzate in materia di pianificazione finanziaria i consulenti che possono aiutare i clienti con questi tipi di problemi possono giustificare meglio le loro tasse con questa proposta di valore aggiunto. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo Advisors .)

Tecnologia

Nell'ultimo anno sono emerse numerose opzioni per i tradizionali consulenti finanziari per incorporare la tecnologia robo-advisor. Infatti, le piattaforme ibride che incorporano la tecnologia robo con consulenza umana sono tutta la rabbia nell'industria. In qualità di consulente finanziario, il tuo compito è quello di fornire consigli ai tuoi clienti sulla base delle tue conoscenze e della tua esperienza. La tecnologia è stata un fattore dell'attività di consulenza finanziaria per tutto il tempo che posso ricordare. In genere, questo è incentrato sul software per la pianificazione finanziaria e l'analisi degli investimenti. Inoltre, l'automazione della funzione di gestione dei contatti è stata un'altra grande area.

L'avvento del consulente robo e la simile tecnologia di consegna di consulenza è un altro aspetto di questa tendenza per i consulenti finanziari di comprendere e utilizzare, se del caso.

Struttura delle tariffe di revisione

Nel mondo del consulenza finanziaria vi è stato un alto livello di compressione dei costi. L'avvento dei robo-consultori con i loro portfoli ETF a basso costo è solo un altro aspetto di questo.Per molti consulenti finanziari questo può essere causa di rivedere la loro struttura dei costi e magari anche guardare per rendere le loro tariffe / servizi un po 'più a la carte. Ad esempio, per i clienti che necessitano solo di servizi di gestione del portafoglio in molti casi le tasse possono essere abbassate. Molti consiglieri finanziari già addebitano una tassa separata per la pianificazione finanziaria e possono richiedere consulenza specializzata se necessario. Questo approccio serve anche a far sapere ai clienti che la pianificazione finanziaria non è solo un servizio di tipo "throw-in" ma piuttosto che ha un valore reale e concreto. . Coltivare i clienti più piccoli

Gen X e clienti millenari sono stati importanti utenti di robo-consultori (per ulteriori informazioni, vedere:

Come la tecnologia aiuta i consulenti finanziari

). L'utilizzo della tecnologia robo da parte di consulenti finanziari tradizionali è sicuramente un modo per le aziende interessate a lavorare con questo gruppo per coltivarle come clienti. Molti consulenti finanziari tradizionali sono alla ricerca di clienti con risorse minime investabili da $ 500.000 a $ 1 milione o più. Questi clienti sono spesso più vecchi e hanno esigenze di consulenza pratiche che richiedono molta attenzione personale. I clienti più giovani con meno consulenza pratica e spesso con meno soldi per investire vogliono ancora una consulenza finanziaria di qualità a un prezzo ragionevole. Inoltre, questa generazione di clienti è utilizzata per fare le cose online e è confortevole utilizzando la tecnologia in tutti gli aspetti della loro vita. Un numero crescente di consulenti finanziari tradizionali sta utilizzando piattaforme robo-advisor per lavorare con questo gruppo di clienti emergenti. Tradizionale consulente robo-advisor Betterment offre un servizio istituzionale che consenta ai consulenti finanziari di utilizzare la loro tecnologia per i loro clienti. Charles Schwab Corp. ha introdotto una versione istituzionale della loro piattaforma robo-advisor denominata Institutional Intelligent Portfolios (Schwab Corp. 58. Ciò consente ai consulenti finanziari di custodire i beni del proprio cliente con Schwab Institutional per utilizzare la tecnologia Intelligent Portfolios ma anche personalizzare i portafogli in base alle preferenze della loro azienda per i propri clienti. Fidelity Investments aveva introdotto una partnership con Betterment per i consulenti che custodiscono con il loro braccio istituzionale, ma stanno cercando di sviluppare le proprie risorse. (Per ulteriori informazioni, vedere: Schwab lancia Robo-Advisor for Advisors ). propria piattaforma robo. Un certo numero di consulenti finanziari tradizionali hanno sviluppato anche i propri portali di consulenza in linea o in linea. Quelli che ho guardato sembrano offrire una versione "lite" della loro offerta completa di servizi. La maggior parte offre la possibilità di comunicare con un consulente presso la ditta telefonica o anche via elettronica. Il beneficio per questi clienti più giovani è quello di avviare una relazione con una ditta stabilita e di solito con un custode stabilito. Per le società di consulenza tradizionali, questo è un modo per iniziare e sviluppare rapporti con questi clienti più giovani, specialmente per le aziende che desiderano crescere bene nel futuro e sviluppare una squadra di giovani consiglieri.Inoltre, se l'impresa desidera avere valore come partner di fusione o se il proprietario desidera finalmente vendere, questo flusso di clienti in corso può anche rivelarsi prezioso. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida di un Financial Advisor ai clienti millenari

.)

Gen Xers e millennials stanno per ereditare asset sostanziali dai loro genitori e nonni Baby Boomer nei prossimi 20 anni o giù di lì. Lavorare con questi clienti adesso avviandosi alle loro carriere è un ottimo modo per costruire relazioni che possano durare una vita. Quando questi clienti più giovani hanno esigenze maggiori sia in eredità che semplicemente in quanto riescono a prosperare, i loro consulenti finanziari incaricati avranno certamente un vantaggio per mantenere la propria attività come clienti più tradizionali in discesa. La linea inferiore I consulenti di robo hanno fornito un calcio molto necessario alla base di molti consiglieri e aziende su come utilizzare la tecnologia e come servire la prossima generazione dei clienti. I consulenti finanziari devono costantemente essere consapevoli dei cambiamenti nel proprio settore e essere pronti a capitalizzare le opportunità presentate da questi cambiamenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Chi vince con i Robo-Advisors?

)