Mentre probabilmente avete sentito molto sui benefici di pianificazione del pensionamento di un Roth IRA, potrebbe non essere familiare con il concetto di pianificazione della proprietà di Roth IRA. Secondo l'Employee Benefit Research Institute (EBRI), quasi il 30% di tutti gli americani hanno un Roth IRA e i saldi dell'account Roth IRA sono cresciuti di oltre il 50% tra il 2010 e il 2013. Nel 2013 gli investitori hanno contribuito 6 miliardi di dollari a Roth IRAs al contrario di soli $ 4. 61 miliardi di depositi a IRA tradizionali.

Non è veramente sorprendente che gli IRA di Roth siano esplosi in popolarità negli ultimi anni. Un prezioso supplemento a qualsiasi portafoglio di pensionamento, un Roth IRA accumula i guadagni su base fiscale differita. Tuttavia, questi guadagni sono gratuiti se soddisfano determinati requisiti. A differenza del tradizionale IRA (che taglia i contributi all'età di 70 anni), l'IRA di Roth consente di continuare contributi senza limiti di età.

Oltre a tutti questi vantaggi, c'è un altro vantaggio meno noto della Roth IRA: funziona anche come un incredibile strumento di pianificazione immobiliare.

Roth IRA Estate Planning 101

Adesso, probabilmente conosci la pianificazione della proprietà è il processo di gestione dei vostri beni in modo che quando morirai i vostri beneficiari riceverà una migliore eredità possibile e affrontare le tasse minime immobiliari. (Per ulteriori informazioni, leggere la sezione

6 Estate Planning Must-Haves. )

Come esatto esegui il tuo Roth IRA come strumento di pianificazione immobiliare? È facile come 1-2-3:

1. Si accumulano dollari fiscali per tutta la vita.

Uno dei vantaggi enormi del Roth IRA è che non ci sono requisiti minimi di ritiro in qualsiasi età. Con un tradizionale IRA, sei costretto a prendere annualmente le distribuzioni minime necessarie (RMD) non appena dopo aver girato 70 ½. Poiché hai ottenuto una detrazione fiscale quando hai depositato i fondi, dovrai pagare le imposte sui prelievi richiesti come reddito ordinario.

Ma i contributi di Roth IRA sono fatti con dollari dopo le imposte. Un Roth non solo ti permette di lasciare il tuo account inadatto, in modo da poter crescere senza tasse, ma i prelievi che fai sono gratuiti. Inoltre, puoi contribuire ad esso un Roth IRA per tutto il tempo che hai reddito da lavoro. Ciò significa che puoi continuare a accumulare dollari tax-free per la tua proprietà e passare tutto per i tuoi eredi dopo che tu muoi. (Vedi anche

Come funziona un Roth IRA dopo il pensionamento .) 2. Nomi i tuoi beneficiari.

Quando hai impostato il tuo account Roth IRA, hai l'opportunità di indicare uno o più beneficiari. Se non dichiari un beneficiario, di solito i beni di Roth IRA passeranno sia alla tua proprietà che al coniuge, a seconda delle regole del tuo broker di investimento. Tuttavia, i tuoi eredi non godranno degli stessi vantaggi fiscali che fossero se nominaste come beneficiari.Inoltre, puoi essere specifico come ti piacerebbe quando nominaste i beneficiari per il tuo Roth IRA. È anche possibile impostare percentuali o importi fissi per ogni erede.

3. I tuoi eredi prendono i prelievi dopo che tu muoi.

Dopo la morte, i vostri beneficiari designati saranno tenuti ad assumere annualmente ritiri minimi obbligatori dal tuo Roth IRA. Finché il tuo account Roth è stato aperto per più di cinque anni, questi ritiri saranno assolutamente privi di imposta per i vostri beneficiari. Ancora meglio, se i tuoi eredi prendono solo i prelievi minimi e lasciano inalterati il ​​resto del saldo del conto, il conto continuerà a crescere senza tasse. Ciò significa che i vostri beneficiari potrebbero continuare a prendere i prelievi fiscali per molti anni - a volte anche per il resto della loro vita. Per sfondo, leggere

4 errori che i clienti fanno con i loro Roth IRA e la loro proprietà . La linea di fondo

Non c'è dubbio che i Roth IRA offrono notevoli benefici per la pianificazione del pensionamento, inclusi alcuni vantaggi fiscali significativi. Inoltre, questi conti possono fornire un potente strumento per pianificare la proprietà. Se giochi le tue carte proprio con il tuo Roth IRA, potresti lasciare una grande somma di denaro ai tuoi eredi che potrebbero fornire loro un flusso di reddito privo di imposta per la vita.