Sai perché gli uomini non chiedono indicazioni? Perché non lo facciamo. Costruire un itinerario di viaggio può sembrare un compito mondano e inutile in preparazione per un lungo viaggio, ma un piano di emergenza potrebbe aiutare a rimetterti in pista se si perde la strada. Persegiarsi a causa della cattiva navigazione potrebbe costare più di un'ora di guida.

Analogamente, nel caso del portafoglio di investimenti, fare una svolta sbagliata potrebbe costare anni di apprezzamento. La preparazione precipita buona fortuna. Nella mia esperienza, alcuni dei portafogli peggiori che ho visto sono quelli creati dai fai-da-te. Ci sono stati alcuni investitori: investimenti sconnessi, problemi di liquidità, troppo basso rischio, troppi rischi, conti non correttamente denominati, imposte fiscali inutili e infine "investimenti" che non sono titoli registrati. (Per ulteriori informazioni, vedere: Ottimizzazione dell'assegnazione ottimale .)

Non dovrebbe sorprenderti che anche queste sono persone educate, alcune di loro altamente così. Sapere quale direzione di viaggio nell'acqua non ti rende un nuotatore esperto. Significa semplicemente che più si viaggia in quella direzione il nuotatore più forte dovrai essere per ritrovarvi. Quello che molti fai da te non riescono a riconoscere sono alcuni dei principi che circondano la creazione completa del portafoglio. Guardiamo alcuni dei pilastri prima di iniziare a sollevare il tetto d'investimento.

: Prima di iniziare

1) Scopo dei soldi : Se sei come la maggior parte di noi, il denaro ha uno scopo come la pensione, il college, ecc. Essere specifici. Cosa stai utilizzando questi soldi per e quanto hai bisogno? Quando dovrai usare questo denaro?

2) Rischio appropriato : Che tipo di rischio si mette su questo denaro probabilmente sarà direttamente proporzionale al rendimento atteso. Ovunque tu investi denaro, c'è una possibilità che tu possa perdere soldi. Qual è un livello di rischio accettabile per te come investitore? Il tuo livello di rischio accettabile corrisponde al tuo scopo e al rendimento atteso per questo denaro? (Per ulteriori informazioni, vedere: Cinque cose da sapere sull'assegnazione dei beni.)

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3) Trattamento delle tasse : Non sorprendi, il governo prenderà la propria parte: "Sono i miei soldi, non devo pagare imposte su di esso". L'IRS (Internal Revenue Service) dice che lo fai. Come professionista, ho avuto la conversazione più volte di quanto vorrei ammettere. Le imposte non possono essere evitate ma un investitore dovrebbe sapere come navigare correttamente il trattamento fiscale dei loro investimenti.

4) Contamente titoli di titoli : come un titolo è titolato può drasticamente influenzare il modo in cui i soldi verranno utilizzati in un secondo momento e passati ad un altro nel caso in cui la tua ingiustificata partenza dal settore DIY-er degli investitori. Fai un errore qui e ti potrebbe costare decine di migliaia di dollari. Una volta che un account è intitolato, non avrai alcuna simpatia in questo settore se hai commesso un errore.(Per ulteriori informazioni, vedere: Diversificazione: Protezione dei portafogli dalla distruzione di massa.)

Questo è un buon inizio per la nostra struttura e necessaria per determinare una direzione per qualsiasi investitore. Avrai bisogno di una spina dorsale alla tua struttura di investimento. Poi, una volta che hai deciso e definito i tuoi investimenti, sarai pronto per iniziare a decidere su come assegnare le scelte di investimento. Come assegnare il tuo profilo dipende dal tuo livello di comfort con alcuni tipi di prodotti di investimento. Potrai scegliere tra diverse classi di asset. Può essere utile selezionare i prodotti in cui hai la massima comprensione. La moderna teoria dei portafogli è uno strumento che più investitori hanno quando si tratta di comprendere il rischio / rendimento e la costruzione del portafoglio e se adottare un portafoglio aggressivo 90/10, un portafoglio di crescita 80/20 o 70/30, un portafoglio di crescita 60/40 o 20 / 70/10 portafoglio conservativo (azioni / obbligazioni / cassa). Questo approccio di base è un principio e potrebbe servire bene.

Diversificazione Sopra Tutto

La diversificazione appropriata è qualcosa che si desidera considerare quando si seleziona gli investimenti. Gli investimenti sono suddivisi in categorie come dimensione, stile, estero o domestico. Comprendere il corrispondente livello di rischio con ogni investimento sarà importante quando si seleziona la composizione percentuale del portafoglio. Ad esempio, una ripartizione del 45% per le scorte di crescita a capitale straniero potrebbe non essere un luogo difettoso per essere ma che potrebbe non essere vero per chi utilizza questi fondi per i prossimi tre o cinque anni. ( . Considerare le condizioni attuali

Le condizioni economiche attuali potrebbero influenzare la composizione del vostro portafoglio in netto contrasto con un portafoglio tradizionalmente in stile. Consideriamo i tassi di aumento. Le obbligazioni a medio e lungo termine sono state tipicamente un luogo sicuro negli ultimi tre decenni. Ma questo potrebbe non essere vero per un investitore che è due anni dalla pensione e attualmente è allocato il 60% a obbligazioni a medio e lungo termine in un crescente tasso di interesse tasso.

Soggiorno al corso

I fai da te dovranno gestire la paura che è diventata così comune con i nostri principali canali di notizie sul mercato. Il trading durante i periodi volatili creati da eventi attuali come quello che abbiamo sperimentato in tutto il mondo da tardi potrebbe essere un enorme danno al tuo portafoglio. Spostare denaro dentro e fuori dal mercato spesso è mal consigliato. Fai alcune regole per il tuo approccio all'investimento e non devi scendere da questo approccio principled, non emozionante. Sì, è più facile dire che fare - anche per i professionisti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Gestione del portafoglio esaurisce in un mercato difficile .) Attaccare al tuo processo

Inserire un piano e attaccarlo. Crea contingenze nel caso in cui le cose diventino inadeguate. Consideriamo una ricerca indipendente dal suono e non voglio dire dalla tua televisione. Se lo fai, probabilmente sarai deluso. La maggior parte degli spot televisivi sono per valutazioni e paure di paura, non per un consiglio di investimento completo. Spendere alcuni dei vostri soldi guadagnati per un consiglio di investimento da una società di ricerca in buona fede può aiutare a inclinare le probabilità a tuo favore.Creare un approccio basato sulle regole per gestire gli investimenti. Quando acquistare, quando vendere, ritorni desiderati e perdite accettabili sono alcune categorie da considerare.

Continuare sempre a imparare

educatevi sull'industria. Argomenti di ricerca che ti interessano. Nulla batte la passione quando si tratta di trascorrere del tempo per il tuo portafoglio di investimenti. Mai fare niente con cui non ti piace. Ci sono tanti posti per ottenere informazioni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Una guida alla costruzione del portafoglio .) La linea inferiore

Cominciate con i tuoi pilastri fondazionali e fini i tuoi soldi. Ottieni il tuo ID investitore. Chi sei tu come investitore? Crea una mappa stradale. Rimani al passo con i cambiamenti della nostra economia. Puoi solo imparare a sfruttare le informazioni che stai filtrando. Come sempre, non lasciatevi cadere. Se si ottiene troppo, consultare un professionista. Non stupitevi se non lavorano gratuitamente quando chiedete consigli. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Strategie di Asset Allocation .) I pareri espressi in questo materiale sono solo per informazioni generali e non sono intese a fornire consigli o raccomandazioni specifiche per un individuo. Le obbligazioni sono soggette al rischio di mercato e di tasso di interesse se venduto prima della scadenza. I valori delle obbligazioni diminuiranno quando i tassi di interesse aumentano e le obbligazioni sono soggette alla disponibilità e al cambiamento del prezzo.

Le previsioni economiche indicate nella presentazione potrebbero non svilupparsi come previsto e non ci può essere alcuna garanzia che le strategie promosse avranno successo. Non vi è alcuna garanzia che un portafoglio diversificato migliorerà il rendimento complessivo o supera un portafoglio non diversificato. La diversificazione non protegge dal rischio di mercato. L'assegnazione degli asset non assicura un profitto o protegge da una perdita. La performance passata non è garanzia di risultati futuri.