Hai lavorato duramente per i tuoi soldi e vuoi guadagnare il maggior interesse possibile dopo averlo depositato in banca. Ma scegliendo il giusto tipo di conto di risparmio può essere confuso: sei meglio con un CD? Un conto tradizionale di risparmio? Un conto sul mercato monetario? Ognuno ha pro e contro, quindi leggere e scegliere l'opzione giusta per te.

1. Account di risparmio tradizionale

Questi account semplici sono uno dei modi fondamentali per finanziare i tuoi soldi. Sono una buona scelta per il primo conto di risparmio di un giovane, o per chi ha bisogno di un accesso facile ai propri soldi. La maggior parte delle banche non richiede un grande deposito per aprire un conto di risparmio - spesso $ 25 è sufficiente. In genere, è necessario mantenere un saldo minimo nell'account per evitare una tassa mensile. L'importo minimo può essere compreso tra $ 25 e $ 1 000, a seconda della banca e dell'account. Se i tuoi conti di risparmio e di controllo sono con la stessa banca, è probabile che tu possa facilmente trasferire denaro tra i conti o utilizzare il tuo conto di risparmio per la protezione di scoperti. Non ti verrà penalizzato per i prelievi dal tuo conto di risparmio, ma non farai molto interesse - la maggior parte delle banche attualmente offre in giro. 8% APY.

Richiesto di un piccolo deposito per l'apertura di un conto

• Nessuna commissione per il mantenimento dell'equilibrio minimo
• Facilità di monitoraggio dell'attività di conto
• Nessuna penalità o limitazioni per i ritiri
• FDIC protetto
• Contro:

tassi di interesse molto bassi

• chi è questo bene?

Studenti e bambini che iniziano il loro rapporto con una banca

• Chi vuole accesso libero ai propri soldi, senza penalità

2. Conto di deposito del mercato monetario (MMDA)

I conti di deposito sul mercato monetario sono simili a quelli dei risparmi, ma lavorano con numeri più grandi. In genere, hai bisogno di un deposito più grande per aprire l'account - $ 1 000 è comune - e dovrai mantenere un saldo più elevato per evitare tasse (questo può essere alto come $ 10.000), ma sarai ricompensato un tasso di interesse più elevato. A differenza dei conti tradizionali di risparmio, che pagano un tasso di interesse annuo fisso, molti MMDA hanno un tasso di interesse più alto, con tassi più elevati per saldi più alti - alcuni fino a. Il 35% per il livello superiore. Ciò li rende desiderabili per coloro in grado di mantenere un elevato bilancio giornaliero nel conto. Un altro vantaggio offerto da molti MMDA è la possibilità di scrivere controlli dall'account, ma questo è controbilanciato da limitazioni sul numero di ritiri consentiti ogni mese.

Pro:

Interessi più alti

• Spesso la possibilità di scrivere controlli
• Prelievi senza penalità
• Protezione FDIC
• Cons:

tasse mensili

• Limitazione sul numero di prelevamenti mensili
• Abbassare i tassi di interesse se il saldo scende dai livelli più alti
• Chi è questo bene?

Individui con grandi quantità di denaro da depositare, che non hanno bisogno di accesso giornaliero o settimanale ai loro soldi.

• 3. Certificato di deposito (CD)

Quando si acquista un CD, si consente alla banca di utilizzare i vostri soldi per un periodo di tempo determinato, il che significa che dovrai affrontare un'ammenda ripida per ritirarsi presto. Tuttavia, i tassi di interesse sono molto più alti per i CD che per i conti tradizionali di risparmio o MMDA, rendendoli molto auspicabili per coloro che possono fare grandi depositi senza aver bisogno di accesso al denaro durante il periodo del CD. I termini possono essere brevi come tre mesi o fino a cinque anni. Più lungo è il termine, maggiore è il tasso di interesse. È possibile acquistare un CD per soli $ 100, ma in genere il deposito iniziale è più grande, spesso $ 1 000 o più. I CD hanno generalmente tassi di interesse fisso, ma alcune banche offrono anche CD a tasso variabile. I CD a breve termine (meno di un anno) hanno attualmente un tasso medio di interesse. 24%, mentre i CD di cinque anni offrono tanto. 79%, anche se alcune banche in linea offrono tassi molto più alti.

Premi:

Tassi di interesse più alti

• Protezione FDIC
• Contro:

Penalità ripide per prelevamenti precoci

• Chi è questo bene?

Gli individui che non necessitano dell'accesso ai propri soldi da diversi mesi a diversi anni alla volta.

• CD più grandi spesso ottengono tassi di interesse più elevati, in modo che gli individui con una maggiore somma di deposito vedranno un miglior ritorno.
• È importante tenere a mente che banca selezionata e la durata del tuo mandato possono avere un grande impatto sul tasso di interesse. Per ulteriori informazioni, vedere Banca eBank o Brick-andMortar?

La linea inferiore

Quando decidi se un account tradizionale di risparmio, MMDA o CD è il migliore per te, devi considerare quanto potete depositare inizialmente, quanto spesso avrai bisogno dell'accesso ai tuoi risparmi e quanto ti piacerebbe fare interesse. Se i fondi sono stretti e potrebbero essere necessari i vostri soldi per fatture o emergenze, un account tradizionale di risparmio o MMDA è la scelta migliore. Se puoi permettersi di lasciare una somma maggiore di soldi incontaminata per un lungo periodo di tempo, un CD è l'opzione migliore.