La cura a lungo termine è da tempo considerata come una carta selvatica importante quando si tratta di pianificazione pensionistica. Coloro che finiscono per aver bisogno e non hanno un'assicurazione possono rapidamente trovarsi nella cisterna, mentre coloro che pagano la copertura e finiscono per non aver bisogno di essa hanno speso un sacco di soldi su una politica inutile. Genworth Financial Inc. ha creato un nuovo tipo di rendita che fornisce un'alternativa valida per coloro che non hanno copertura che non possono passare le linee guida di sottoscrizione per l'assicurazione tradizionale a lungo termine. L'indennità immediata di IncomeAssurance Annuity è ora disponibile per persone di almeno 70 anni, hanno bisogno di assistenza e sono preoccupati per superare i loro risparmi.

Tom McInerney, presidente e amministratore delegato di Genworth, ha dichiarato: "Mentre le persone sane hanno molte opzioni per contribuire a finanziare le loro future spese di assistenza a lungo termine, questo non è il caso per gli americani più anziani che hanno bisogno di assistenza ora e hanno la paura di esaurire il denaro. La nostra nuova redditività IncomeAssurance Immediate Need Annuity fornisce un altro modo per aiutare a pagare la cura, uno che si occupa di una necessità molto reale che oggi è significativamente insufficiente ". (Per ulteriori informazioni, vedere:

Tipi di copertura a lungo termine .) Come funziona

La rendita IncomeAssurance è una rendita immediata di un singolo premio (SPIA) che offre un vantaggio superiore a chi ha bisogno di assistenza a lungo termine. In forma e design, questo prodotto è fondamentalmente simile alla maggior parte degli altri SPIA. Una somma forfettaria viene pagata nel contratto e una vincita mensile garantita che l'annuitant non può superare inizierà immediatamente. I proprietari dei contratti hanno le stesse scelte di pagamento di vita diretta o di vita diretta con un certo periodo (fino a cinque anni per IncomeAssurance), che si trovano in tutti gli altri tipi di rendite.

Ma la differenza tra questo prodotto e altri SPIA è che richiede sottoscrizioni mediche che possono influire sul programma di pagamento. La maggior parte degli altri SPIA calcola i loro pagamenti basati esclusivamente sull'età e sul sesso, il che significa che qualcuno con problemi di salute importanti avrà lo stesso versamento come una persona sana della stessa età e genere. Ma a seconda della salute, il prodotto Genworth pagherà solitamente dal 20% al 50% in più rispetto ad altri prodotti se l'annuitant ha qualunque tipo di grave condizione di salute, che può aiutare grandemente i destinatari di assistenza a lungo termine. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Scelta dell'assicurazione a lungo termine: quale è il migliore?

) Questo accordo è in qualche modo simile all'aumento dei pagamenti che i consumatori possono ottenere da altri prodotti come le rendite fisse , che può raddoppiare o triplicare il loro pagamento annuitized se l'annuitant ha un evento di assistenza a lungo termine qualificato. Ma la vincita di questo prodotto non dipende da un evento di salute qualificato o da un bisogno di cura e rimarrà costante durante la sua vita, indipendentemente dal fatto che l'annuitante richiede la cura o meno.Un costruttore opzionale COLA è disponibile per questo prodotto a un costo aggiuntivo. I pianificatori che utilizzano questo prodotto dovranno anche coinvolgere altri familiari o cari e / o ottenere un procuratore se l'annuitante mostra alcun segno di compromissione cognitiva. È inoltre necessario un addestramento di idoneità maggiore per coloro che vendono questa rendita. Pro e contro

Oltre a fornire un pagamento più elevato, uno dei vantaggi fondamentali che la rendita di IncomeAssurance può fornire è la libertà. Se l'annuitant finisce per non aver bisogno di assistenza a lungo termine, allora il denaro può essere utilizzato per pagare altre spese o per qualsiasi altra cosa che desideri. Non ci sono inoltre valutazioni periodiche sulla salute dell'annuantato e nessuna richiesta di deposito. E anche gli annuiti non devono preoccuparsi dei premi saliti, poiché questo prodotto è completamente pagato con un importo forfettario iniziale. Tuttavia, aumentando la longevità dei consumatori accoppiata all'attuale ambiente a basso tasso di interesse ha costretto molti assicuratori a ridurre i loro fattori di rendimento della rendita, in modo che i consumatori che sono interessati ad acquistare questo prodotto potrebbero voler rompere il loro acquisto in una scala periodica di contratti. Ciò può consentire loro di sfruttare i tassi di interesse in aumento in modo simile a quello con un portafoglio obbligazionario. Un altro importante elemento informativo da tenere a mente è che la valutazione finanziaria di Genworth è stata recentemente abbassata dalle agenzie di rating a un B. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Assicurazione di lunga durata: chi ne ha bisogno?

) < Quando confronti l'annuità IncomeAssurace con altre forme di protezione a lungo termine, il beneficio che verrà pagato non sarà probabilmente grande perché non è un'assicurazione. Il reddito derivante da questo contratto è anche totalmente o parzialmente imponibile in quanto reddito ordinario a seconda dello status fiscale dei fondi di origine, mentre il beneficio di una politica di assistenza a lungo termine o di un pilota di beneficenza accelerato sarà esente da imposta. Questo tipo di contratto ha anche il potenziale di pagare meno dell'importo pagato se il proprietario sceglie una vincita diretta singola o joint life senza un certo periodo. La linea inferiore Il prodotto di rendita IncomeAssurance non è il primo del suo genere. Altri assicuratori, come Mutual of Omaha e John Hancock, hanno avuto prodotti simili sul mercato da diversi anni. Ma questo segna l'inizio di un grande spostamento da parte di Genworth per specializzarsi nel mercato di assistenza a lungo termine. È già l'assicuratore più grande in questo mercato. Questo prodotto è rivolto a consumatori di età superiore ai 70 anni che desiderano una forma di protezione a lungo termine e non possono permettersi un'assicurazione a lungo termine o non possono essere qualificati a causa delle condizioni mediche. Per ulteriori informazioni sul prodotto di rendiconto IncomeAssurance, visitare il sito web di Genworth. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida del cliente di Financial Advisor: Assicurazione di assistenza a lungo termine

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