Non tutti gli investitori sono interessati a guidare gli ebbs volatili ei flussi del mercato solo per finanziare il loro bisogno di un flusso di reddito modesto. Se c'è niente, gli investitori aggressivi di crescita hanno facilità, dal momento che un intero portafoglio può essere costruito in pochi minuti scansionando i titoli e acquistando le scorte oi settori più dinamici. Tuttavia gli investitori di reddito pensionistico affrontano sfide diverse. Di conseguenza, coinvolgere insieme un portafoglio conservatore, diversificato ed equilibrato che vive al suo nome può essere più difficile di quanto la maggior parte del piano. La ricerca di una bassa volatilità e la conservazione del capitale investito, di solito, equivale a un mix sottovalutato di attività inesperti, ma non è necessario. Infatti, ci sono molte strategie efficaci che gli investitori pensionistici possono utilizzare per colmare il loro divario di reddito.

Il primo passo nel processo di creazione di un portafoglio di pensionamento è determinare il reddito necessario, e poi metterlo insieme alle vostre aspettative per il rendimento totale. Ad esempio, se hai bisogno del 3-4% del reddito dal tuo portafoglio, devi generalmente aspettarsi un rendimento totale nel quartiere del 6-7%. La diffusione tra il tuo obiettivo di reddito e il tuo obiettivo di rendimento totale può essere considerato come un buffer per l'inflazione, i costi di assistenza sanitaria, il budget di viaggio o una semplice rete di sicurezza aggiunta. (Per ulteriori informazioni, vedere: Combattere l'alto costo della sanità .)

Factoring nei tuoi bisogni

Avere una buona idea delle vostre esigenze è importante perché correlata direttamente con la quantità di rischio che dovrai prendere per ottenere quel tasso di rendimento. Influisce anche direttamente l'asset allocation e il tipo di ETF che sarà finalmente acquistato. Per i clienti del nostro portafoglio di redditi strategici, prendiamo questi stessi passi per trarre limiti sulla quantità di azioni, obbligazioni e risorse di reddito alternative all'interno di un portafoglio. Ad esempio, un investitore di reddito conservatore con gli stessi obiettivi sopra elencati potrebbe impostare i propri limiti di assegnazione delle risorse al 35% di titoli, titoli del 50%, 10% di alternative e un tetto di cassa del 5%. Una volta che questi limiti sono bloccati, è possibile iniziare a fare acquisti per ETFs che rientrano in linea con il tuo obiettivo di reddito e con potenziali opportunità di guadagno per soddisfare il tuo obiettivo totale di rendimento. (Per ulteriori informazioni, vedere: ETF migliori per un pensionamento anticipato .)

Naturalmente, mantenere basse spese d'investimento è una considerazione importante con qualsiasi portafoglio. A tale riguardo, è necessario iniziare a costruire la maggior parte delle esposizioni basate sui titoli in fondi a basso costo e ampiamente diversificati. Alcuni dei nostri esempi preferiti sono il Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 68-0.17% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) o l'iShares Core High Dividend ETF (HDV HDViShs Cr Hgh Div85.56-0. 30% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Da lì, un investitore può iniziare a fare acquisti per strategie più esotiche o esoteriche, come indici beta essenzialmente ponderati o intelligenti che visualizzano criteri specifici per i loro componenti. Alcuni esempi popolari includono l'ETF Minima Volatilità iShares MSCI USA (USMV USMViSh Edg MSCI MV51 36-0 19% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) o il Fondo Dividendo Total WisdomTree ( DTD DTDWT US Tot Div89 42 + 0. 05% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). . Esposizione a reddito fisso

Le stesse regole devono essere applicate anche quando si seleziona l'esposizione a reddito fisso. Tuttavia, diverse strategie a reddito fisso gestite attivamente hanno mostrato di superare le strategie di indice passivo nel tempo. Ciò è dovuto principalmente alle regole di composizione dell'indice e alla metodologia di ponderazione. Ciò è spesso volte in conflitto diretto con i fondamenti di possedere titoli di debito. Per superare queste sottili anomalie, gli investitori potrebbero scegliere un fondo come il fondo PIMCO Total Return Fund (BOND

BONDPIMCO ETF106. 47 + 0. 05% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) o il PIMCO Diversified Income ETF (DI). Una volta che l'esposizione del nucleo è stabilita, un elemento fondamentale per l'investimento a reddito fisso sta utilizzando settori per migliorare il reddito o compensare la volatilità da altre maniche all'interno l'intero portafoglio. Se si dovesse riempire un divario di reddito maggiore, un investitore potrebbe scegliere un fondo come l'ETF (HYG HYGiSh iBoxx HYCB87. IShares High Yield Corporate Bond. 99 + 0. 01% Creato con Highstock 4. 2. 6

) o il gestore attivamente gestito, bassa durata AdvisorShares Peritus High Yield ETF (HYLD HYLDPeritus Hgh Yld36 34 + 0. 14% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Contabilità per volatilità di equità Per contro, un investitore interessato alla volatilità che potrebbe emanare dal manto azionario durante una correzione del mercato potrebbe optare per il Fondo Vanguard Intermediate Term Bond (BIV BIVVg Intrmdt-Trm84 54+ 0. 07%

Creato con Highstock 4. 2. 6

) o l'ETF Vanguard Intermediate Term Corporate Bond (VCIT). In sostanza, questa strategia estenderebbe la durata media della manodopera a reddito fisso per compensare efficacemente la volatilità degli azionisti assumendo che i tassi di interesse diminuiscano. L'utilizzo di questo tipo di strategia per compensare la volatilità è al centro dell'investimento conservatore; assicurando che il portafoglio rimanga equilibrato e svolga in modo ottimale in qualsiasi ambiente di mercato. . Non ignorare le alternative Infine, la selezione di risorse alternative di reddito come REIT, MLP o azioni privilegiate può migliorare la tua dividendo i flussi offrendo contemporaneamente movimento di prezzo non correlato. Queste classi di attività possono essere un ottimo modo per diversificare il portafoglio e ridurre la volatilità complessiva fornendo un contrappeso alle azioni e alle obbligazioni tradizionali. L'ETF di Preferiti di iShares U. S. Stock (PFF PFFiSh SP US PrfSt38.23-0. 17%

Creato con Highstock 4. 2. 6

), Vanguard REIT ETF (VNQ

VNQVanguard REIT83 65 + 0. 67% Creato con Highstock 4. 2. 6 e l'ETF Alerian MLP (AMLP AMLPAlerian MLP10. 92 + 1. 39% creati con Highstock 4. 2. 6 ) sono esempi di ETF a reddito alternativo che offrono rendimenti significativamente maggiori rispetto ai dividendi ordinari o reddito fisso. Questi fondi possono essere utilizzati per integrare le aziende esistenti e proteggere il vostro portafoglio dalle forze inflazionistiche. . La linea di fondo L'implementazione di un portafoglio di reddito conservativo utilizzando ETF richiederà ricerca e equilibrio per raggiungere i tuoi obiettivi . Mantenendo l'attenzione sui bisogni di reddito e sulla tolleranza al rischio contribuirà a guidare le decisioni di gestione del portafoglio per assicurarsi di soddisfare l'obiettivo totale di rendimento. Scarica il nostro rapporto speciale gratuito: la guida per il reddito finale per dividere gli ETF Pubblicazione: Al momento dell'avvio di questo articolo, i dirigenti ei clienti di FMD Capital Management hanno avuto posizioni in VYM, PFF e VNQ. FMD Capital Management, i suoi dirigenti e / oi suoi clienti possono detenere posizioni nei ETF, fondi comuni di investimento o qualsiasi attività di investimento menzionata in questo articolo. Il commento non costituisce un consiglio di investimento individuale. Le opinioni offerte qui non sono raccomandazioni personalizzate per acquistare, vendere o detenere titoli. Le opinioni riflesse all'interno sono solo quelle della FMD Capital Management e dei loro autori.