I recenti cambiamenti di legislazione che hanno dato alle coppie dello stesso sesso il diritto di sposarsi e di raccogliere dichiarazioni fiscali federali ha creato una nuova serie di questioni finanziarie che i consulenti finanziari devono capire per servire efficacemente questo segmento della loro clientela. Ma trovare il consulente giusto che funziona veramente per loro può anche richiedere che le coppie dello stesso sesso trovino qualcuno che abbia familiarità con i tratti finanziari comuni e le caratteristiche del loro orientamento.

Fino a poco tempo fa la maggior parte delle coppie gay ha dovuto pianificare le loro immagini finanziarie congiunte come se fossero due persone singole che vivevano insieme, anche se vivevano in uno stato che permettesse lo stesso trattamento, matrimoni sessuali. E quegli Stati che lo hanno permesso spesso hanno regole molto complicate per quanto riguarda il modo in cui possono presentare le proprie tasse e le tipologie di coniugi e altri vantaggi di cui hanno diritto. Per questo motivo, il Collegio per la pianificazione finanziaria a Denver ha creato una nuova denominazione finanziaria nel 2010 conosciuta come il consulente per il partenariato nazionale accreditato (ADPA), che si è concentrato sulle questioni finanziarie che riguardano qualsiasi coppia non convinta che vive insieme, indipendentemente dall'orientamento sessuale.

Questa designazione si è occupata delle circostanze di pianificazione fiscale, pensionistica e patrimoniale che la tipica coppia non sposata affronta oggi, e oltre 200 consulenti a livello nazionale hanno guadagnato questo accreditamento nei prossimi due anni. Ma la legalizzazione del matrimonio gay da parte della Corte Suprema ha effettivamente eliminato la maggior parte delle suddette limitazioni finanziarie e la rimozione di questi ostacoli richiede ora che molte coppie dello stesso sesso aggiornino i loro piani finanziari al fine di massimizzare i loro benefici e altri federali o diritti di Stato. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pianificazione del patrimonio e il regolamento del matrimonio gay

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Allora, dove guardo ora? Le coppie dello stesso sesso possono ora guardare quasi tutti i pianificatori finanziari allo stesso modo di qualsiasi altro cliente, perché le loro situazioni finanziarie sono ormai quasi identiche a quelle delle coppie tradizionali in quasi ogni modo, anche se un gran numero di sessi le coppie sono DINK (Dual Income, No Kids). Le coppie gay possono pertanto utilizzare vie principali come il sito web certificato Financial Planner Board a www. PCP. com o il sito web dell'Associazione finanziaria in www. fpanet. org per trovare un pianificatore finanziario certificato. Possono anche cercare un consulente a pagamento a www. NAPFA. org. Le coppie dello stesso sesso devono fare le stesse domande al loro futuro consulente che qualsiasi altro cliente chiederebbe: (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per l'investimento per DINK

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Come vengono compensati < - I pianificatori basati sulle tasse caricheranno di solito l'ora o una percentuale di attività in gestione, mentre i consulenti commissionari addebiteranno la transazione. Priorità professionale e disciplinare - Il consigliere è mai stato in difficoltà con i regolatori federali o statali? È stato mai citato? Quanto tempo sono stati nel settore, e quanto è grande la loro attività?

• Sfondo educativo - Il consulente ha qualunque titolo in finanza o certificazioni professionali, come il pianificatore finanziario certificato, il sottoscrittore di assicurazioni vita o il consulente finanziario noleggiato? In quali settori ha avuto il consulente una formazione formale o una scuola?
• Standard di condotta - Il consulente è tenuto ad uno standard fiduciario? Se sono registrati consiglieri di investimento o pianificatori finanziari certificati, allora la risposta è sempre sì. I magazzini e le agenzie di assicurazioni sono tenuti solo ad uno standard di idoneità che non è quasi altrettanto ampio quanto il livello fiduciario.
• . La linea di fondo
• Trovare il giusto consulente finanziario per le coppie gay ora è molto più facile di quanto lo fosse prima I matrimoni a sex sono stati legalizzati dalla Corte Suprema. Le coppie dello stesso sesso hanno ancora bisogno di fare i loro compiti su qualsiasi consulente che scelga per assicurare che lui o lei agirà sempre nel loro migliore interesse e aiutarli a raggiungere i loro obiettivi. Per ulteriori informazioni sulla ricerca del pianificatore giusto, visitare il sito www. prideplanners. com. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per pianificare la pensione per le coppie dello stesso sesso .)