I medici oggi hanno bisogno di un consiglio finanziario sano quanto più di chiunque altro, ma possono essere stumped dove andare per trovarlo. Anche se molti medici hanno venditori finanziari che sbattono le loro porte, queste persone potrebbero non avere il loro interesse in mente. E molti medici tendono a supporre che sono in grado di prendere decisioni finanziarie sane perché sono qualificati per salvare vite umane. Ma questa linea di logica spesso si dimostra difettosa e i professionisti medici che non hanno acume in questo settore devono prendere tempo per trovare un consulente che li metterà in primo luogo.

Dove iniziare

I medici possono iniziare a cercare un consulente finanziario negli stessi luoghi di chiunque altro, anche se dovrebbero avere un elenco di domande da chiedere a ciascun futuro consulente a portata di mano quando si incontrano loro. Ma il primo passo è quello di visitare diversi siti web di pianificazione finanziaria generale, come il sito web certificato Financial Planner Board a www. PCP. com o il sito web dell'Associazione finanziaria in www. fpanet. org e utilizzare il loro motore di ricerca per ottenere un elenco di pianificatori nella loro zona. (Per ulteriori informazioni, vedere: La scheda CFP: cosa è e come funziona? )

Una volta che hanno questo elenco, ogni consulente potenziale deve fornire le seguenti informazioni:

Educational and Professional Background

• - Il consulente ha laurea o laureato gradi in finanza o in qualsiasi campo correlato? Essi dispongono di qualsiasi tipo di accreditamento professionale come il pianificatore finanziario certificato, il consulente finanziato o il creditore Underwriter di assicurazione vita? Quanto hanno ricevuto la formazione? Ora lavorano con i medici e per quanto tempo lo hanno fatto? Quali risultati hanno prodotto per clienti simili? Storia disciplinare
• - I medici dovrebbero chiedere ai consiglieri se siano stati disciplinati dalle loro imprese o da un'agenzia di regolamentazione come la FINRA o la Securities and Exchange Commission (SEC) o un commissario di assicurazione statale. Quindi dovrebbero andare online per verificare le risposte che ottengono. Alcuni consiglieri che presentano macchie nel loro archivio potrebbero non essere disponibili con queste informazioni nella speranza che i loro clienti e le loro prospettive non lo fanno. I clienti possono trovare queste informazioni visitando BrokerCheck, che elenca le storie di tutti i rappresentanti registrati con titoli di titoli. Il sito web dell'assicurazione statale fornirà informazioni simili per gli agenti di assicurazione, e il sito web SEC a www. sec. gov può puntare gli utenti a dove possono trovare le storie dei consiglieri di investimento registrati. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come gestire i consulenti finanziari tramite BrokerCheck .) Metodo di compensazione
• - Ci sono quattro modi principali per i quali i consiglieri possono guadagnare denaro nell'attività di pianificazione finanziaria.Alcuni sono pagati dalla commissione per effettuare transazioni, mentre altre sono addebitate una tassa per i loro servizi. Alcuni consulenti a tariffa addebitano una quota forfettaria per un piano finanziario globale, alcuni addebiti all'ora e alcuni addebitano una percentuale di attività in gestione ogni anno. Alcuni pianificatori addebitano anche una combinazione di queste tasse o in alcuni casi lavorano anche su commissione. Ma è importante sapere come viene pagato il consulente per poter individuare potenziali conflitti di interesse. La portata dei servizi da fornire
• - Un buon pianificatore finanziario per un medico sarà in grado di aiutare a determinare un modello di business per chi inizia o acquista le proprie pratiche, un metodo efficiente di contabilizzazione del flusso di cassa e fornisce la tassazione e consulenza in materia di investimenti. Dovrebbero aiutare i medici a istituire un adeguato piano di pensione e, se necessario, strutturare un piano di benefici e un contratto di buy-sell, nonché inserire un'assicurazione di responsabilità civile che sia in grado di proteggere sia il medico che la pratica se necessario. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consigli per la pensione per i medici .) <3>

La linea inferiore

I medici possono trovare un consulente finanziario che soddisfi le loro esigenze facendo una ricerca di pianificatori locali nella loro zona. Poi possono eliminare i perdenti chiedendo le domande giuste e valutando i loro background. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida alla formazione finanziaria per i medici .)