yStartare molto prima degli anni di adolescenza, le giovani donne e coloro che sono responsabili di loro dovrebbero impiegare molte strategie per affrontare le sfide finanziarie imminenti dell'età adulta. Data l'elevata percentuale di bambini adulati da madri single divorziate o mai sposate, si potrebbe pensare che le ragazze di oggi crescerebbero senza aspettare che i loro ruoli finanziari in età adulta siano secondari. Eppure una combinazione di fonti politiche, religiose, mediatiche e peer fondere e perpetuare la nozione stereotipata che la famiglia ideale è quella in cui le madri sono i soli tutori per i bambini ei padri li prevedono. La nozione che le ragazze che agiscono e guardano a destra affronteranno un uomo che darà loro una fata che continua nella società. In questo articolo, prendiamo un'occhiata a qualche problema che le giovani donne affrontano e forniscono strumenti per aiutare queste ragazze a combattere e diventare adulti autosufficienti che possono scegliere la giusta modalità di vita.

I costi di istruzione superiore sono diventati una parte così sproporzionata dei bilanci americani che, nella scelta di un collegio, si dovrebbe concentrarsi sul modo in cui gli studenti "imparano a guadagnare" anche se le valutazioni enfatizzano quanto bene gli studenti "imparino a imparare". Valutare i costi di un college come un investimento in un reddito futuro considerando questi fattori:
Private Might Not Pay

Uno studio a lungo termine degli studenti che sono stati ammessi a scuole elite e non elite, intitolato "Does an Elite College davvero paga? " dall'economista Alan B. Krueger, ha dimostrato che, fatta eccezione per le minoranze che hanno beneficiato di più da nuovi percorsi di networking, coloro che hanno scelto i collegi d'élite non hanno più finanziariamente delle loro controparti che non hanno l'elite. Spendere $ 100, 000 meno per il college può significare la differenza tra debito a lungo termine eccessivo e costruire rapidamente un uovo nido di nido.

Boomerang Budgeting
Dopo l'indipendenza dell'istituto universitario, è difficile per i genitori e per i bambini immaginare i laureati che tornino indietro per un tempo prolungato. Ma se non limita le possibilità di carriera - ad esempio, un lavoro con una società nazionale o globale che comporta un sacco di viaggi - e viene gestito bene, è un ottimo modo per pagare i debiti universitari e creare grandi risparmi prima di lasciare la famiglia casa per bene.

Costruire ricchezza e prendere credito

Fare scelte economiche e scelte di carriera è un buon inizio, ma le generazioni X e Y devono ancora navigare numerose onde minacciose di ricchezza mentre si preparano a lasciare l'ancoraggio da familiari e amici familiari .A differenza delle loro madri, le giovani donne odierne hanno accesso facile al credito alla volta in cui le spese possono funzionare amok se la plastica viene trattata come soldi di gioco. Naturalmente, gli studenti universitari maschi e femmine sono sempre più diplomati con un debito sostanziale.
Secondo il sondaggio "Il progetto sul debito degli studenti", nel 2010 gli studenti hanno superato più di 25.000 dollari in prestiti studenteschi. In uno studio simile fatto nel 2009 da Sallie Mae, gli studenti si sono laureati con fino a $ 4, 100 di debito in carte di credito. Purtroppo, alcune statistiche dell'articolo di Smith College, "Gli studenti universitari usano carte di credito da pagare per la loro istruzione" (2005), sembrano suggerire che le donne universitarie ostacolano i loro futures finanziari plasmando la plastica più spesso e le donne hanno maggiori probabilità di avere grandi debiti che gli uomini, forse in parte dovuti alla pressione di pari che favorisce il clubbing, la frenesia della moda e la normale crociera, la spiaggia o altre vacanze finanziarie di vacanza.

Sul lavoro
È facile e pericoloso sentirsi prospero quando andando da dollari a cifra singola all'ora per lavorare part-time a decine di migliaia ogni anno in un primo lavoro professionale, ecco come non fare finiscono in pauperous:

Compensation

Se sei abbastanza fortunato da raccogliere molteplici offerte, non fatevi scoraggiare da soli. Scopri i vantaggi, in particolare il piano sanitario, compresi gli importi e le tendenze dei contribuenti dei dipendenti, nonché i costi di co-pay, deducibili e massimi in tasca. Inoltre, perché è probabile che tu cambi più datori di lavoro durante la tua carriera, esamini le caratteristiche del piano 401 (k) per determinare le opzioni e le commissioni di investimento, il contributo del datore di lavoro e le politiche di maturazione; un incontro ad alto livello di datore di lavoro non aiuterà se lo perderai all'uscita. Inoltre, pesare prospettive di crescita che potrebbero rapidamente moltiplicare un più basso salario iniziale.
Avanzamento

Quel primo salario è la base da cui aumenta la percentuale ei bonus vengono calcolati, ed è fondamentale che le donne imparino a negoziare in modo più assertivo, aggressivo ed efficace per la retribuzione e la promozione. Queste tattiche di negoziazione possono includere l'utilizzo di risorse disponibili (come calcolatori di stipendio) per misurare la loro compensazione rispetto alle tendenze nazionali o locali, sia quando si ottiene un'offerta di lavoro che una volta sul posto di lavoro. Inoltre, devono imitare i loro colleghi maschi a volte maggiore disponibilità a trasferirsi per migliori opportunità di lavoro interne ed esterne.
Valutazione

È altrettanto importante per le donne valutare il loro progresso finanziario globale, indipendentemente dalla loro crescita finanziaria all'interno delle loro carriere, per determinare se stiano meno dei loro obiettivi e delle loro esigenze finanziarie situazioni. Ciò potrebbe significare un investimento modesto nell'ulteriore formazione legata alle loro carriere attuali, o un investimento più consistente nella preparazione di una nuova carriera.
Residenze e relazioni

Nell'articolo
USA Today

"È tempo di crescere - più tardi" (2004) gli osservatori sociali differiscono sia dalla legittimità di una crisi trimestrale della generazione Y, "e se non è altro che una generazione coddling ritardando la responsabilità degli adulti o la parte anteriore di un cambiamento sociale permanente.Indipendentemente da ciò, le giovani donne odierne possono sfruttare l'indipendenza della diffusione della creazione di radici residenziali o di rapporti, facendo passi di ricchezza per costruire fondi finanziari solidi:
Paycheck Priorities pay-down e almeno un contributo di 401 (k) per ottenere la corrispondenza completa del datore di lavoro. Infermiera qualsiasi macchina che hai finché è ancora in esecuzione; se dovete sostituirlo, evitare l'assunzione di prestiti e paghi in contanti per un veicolo usato senza fronzoli, altamente affidabile e efficiente. Fare qualcun altro pagare il prezzo intero per un nuovo veicolo e raccogliere quel veicolo usato pochi anni dopo quando il deprezzamento rallenta la sua enorme curva in basso. Prestiti per studenti

Ritardo a pagare più di quanto necessario, in modo da poter prendersi cura di altre priorità. Tuttavia, se i pagamenti di prestito sono ancora alti, esplorare la possibilità di una opportunità di consolidamento unica che potrebbe ridurre in modo sostanziale il tasso di interesse. È molto importante assicurarsi di capire le complessità e le insidie ​​potenziali del consolidamento e le trappole predatori che si nascondono da finanziatori privati ​​meno accreditati.
Risparmio e investimenti aggiuntivi

Cercare di spremere contanti aggiuntivi per finanziare completamente il tuo 401 (k) e l'IRA. A meno che tu non sia abbastanza fortunato per avere uno stipendio che metta un reddito significativo nelle parentesi del 25% o superiore, rifiuta la deduzione potenziale corrente e scegli le opzioni di Roth per entrambi in modo che in ultima analisi non pagherai alcuna imposta sui tuoi ritiri e ottieni presto - il rimborso del bonus fiscale al primo acquisto di casa.
Mutui e matrimonio

In caso di prematurità occessivi in ​​queste "trappole di denaro doppio", potresti mettere in pericolo le tue prospettive di sicurezza finanziaria futura. Resistere la retorica del non perdere l'affitto e l'acquisto di una casa per costruire equità finché non avete eliminato il debito non-student-loan, hanno stabilito risparmi solidi, sapere dove vuoi vivere per almeno i prossimi cinque anni e avere un salario alto abbastanza per rendere attraente la detrazione di interessi ipotecari per una riduzione fiscale. Se ti sposi, non prestiti a pagare per un matrimonio o una luna di miele e, anche se hai i fondi o la sovvenzione dei genitori, rifiutate i tocchi di lusso e gettate il denaro extra in banca per risparmiare una casa futura o altre necessità.
Infine, l'aiuto è disponibile per uomini e donne di tutte le età per chiedere domande finanziarie e ottenere alcune risposte. Ecco alcuni dei luoghi in cui è disponibile l'aiuto:

Organizzazioni senza scopo di lucro
: le ragazze scout, i ragazzi e le ragazze e JA (precedentemente Junior Achievement) sono tra coloro che offrono programmi educativi di alfabetizzazione finanziaria completa.

Scuole: Il programma di pianificazione finanziaria NEFE High School, la Coalizione nazionale delle scuole di ragazze e la fitness finanziaria per la vita sono tra i programmi offerti per l'uso in scuola. A partire dall'inizio del 2012, metà degli stati ha avuto qualche tipo di requisito di corsi di alfabetizzazione finanziaria.

• Organizzazioni For-Profit: Le Pratiche Pratiche dei Soldi si distinguono come le più complete tra numerosi programmi di istituti finanziari che variano ampiamente in larghezza e qualità. La linea inferiore

Ma soprattutto, dal più presto possibile, tutti i bambini dovrebbero essere coinvolti nelle finanze familiari. Ciò inizia con loro per comprendere il loro ruolo nella condivisione di risorse familiari limitate nell'infanzia anteriore, ad aumentare il contributo nella pianificazione finanziaria della famiglia mentre si avvicina agli anni teenager, ad un ampio coinvolgimento e conoscenza della situazione finanziaria della famiglia in quanto cominciano a pensare alle auto, università e gli anni oltre. Durante tutto questo tempo, dovrebbero avere una crescente responsabilità e opportunità per guadagnare e gestire i propri soldi prima dentro e poi fuori della famiglia.