Il lavoro di un consulente finanziario non è quello di selezionare investimenti mirati a superare il mercato globale. Se tu capita di avere un consulente finanziario che è anche un guru d'investimento dotato, questo è un bel bonus. Tuttavia, essendo un selezionatore eccezionale di riserva non è parte integrante della descrizione del lavoro di un consulente finanziario. Ci sono molti guru d'investimenti là fuori, e molti di loro sono facili da trovare su Internet o guardando gli ospiti intervistati su spettacoli sulle reti finanziarie. Tuttavia, pochissimi di essi sono consulenti finanziari.

Essere un consulente per gli investimenti fa parte del lavoro di essere un consulente finanziario, ma non è il principale obiettivo di una responsabile di un consulente finanziario. I guru degli investimenti sono solitamente focalizzati sull'identificazione degli investimenti che offrono i più alti rendimenti potenziali. Un consulente finanziario identifica gli investimenti che meglio si adattano alla particolare situazione finanziaria, agli obiettivi e alla tolleranza al rischio di un individuo e cerca investimenti che probabilmente proteggeranno la capitale di investimento individuale da gravi perdite. Le consulenza in materia di investimenti che un consulente finanziario fornisce è tipicamente molto più conservatrice delle raccomandazioni di un guru di investimenti.

La responsabilità di un consulente finanziario

Il compito di un consulente finanziario è quello di assistere gli individui in tutti gli aspetti della gestione delle loro finanze. Gli investimenti fanno parte di questa equazione, così come la pianificazione fiscale, pianificazione immobiliare, assicurazione, piani di risparmio e altro ancora.

Il consulente finanziario è responsabile di fornire ai propri clienti consulenza professionale su tutti gli aspetti della gestione del denaro e delle finanze. Questo consiglio può variare da semplici cose, come il bilancio e la creazione di un piano di risparmio, per consigliare ai suoi clienti le più complesse questioni di pianificazione dei beni.

Il lavoro di un consulente finanziario consiste nel aiutare i suoi clienti a determinare quanto assicurazione sulla vita deve portare e quale tipo di politica deve avere, o quanto assicurazione da aggiungere dopo la nascita di un figlio. Altre aree in cui i consulenti finanziari possono essere d'aiuto comprendono la struttura di una nuova attività che un singolo cliente sta iniziando o offre consigli su se un cliente sia in una posizione finanziaria sicura e sufficiente per consentire l'acquisto di una seconda casa di vacanza.

Servizio personale

La responsabilità centrale del lavoro di un consulente finanziario consiste nel fornire consulenza appropriata per il singolo cliente che serve il consulente. I singoli clienti si trovano in diverse situazioni finanziarie di base, diverse classi di reddito e hanno diversi livelli di sicurezza del lavoro e responsabilità familiari. Oltre a ciò, ogni singolo cliente ha i suoi propri atteggiamenti su denaro, obiettivi finanziari unici e diversi livelli di tolleranza ai rischi.

Il lavoro di un consulente finanziario è quello di conoscere personalmente ciascuno dei suoi clienti in modo da poter identificare con precisione il miglior tipo di consulenza finanziaria per offrire ad ogni singolo cliente. Ad esempio, alcuni individui hanno praticamente zero la tolleranza al rischio. Non importa quanto elevato il guadagno potenziale, questi clienti semplicemente non possono tollerare mai soffrire di qualsiasi tipo di perdita. Il loro obiettivo principale non è mai perdere un centesimo di quanti soldi hanno già accumulato. Per un tale cliente, un buon consulente finanziario non dovrebbe mai raccomandare investimenti in futures o opzioni, non importa quanto promettenti tali investimenti possono essere. Un consulente finanziario è più propenso a raccomandare investimenti a reddito fisso molto sicuro e sicuri per questi clienti avversi al rischio.

Questo è dove i consulenti finanziari si discostano dagli investimenti guru e dove la corretta esecuzione delle loro responsabilità lavorative certamente non include la ricerca di battere il mercato. Il principale fattore guida per i consulenti finanziari è fornire orientamenti finanziari che sono adatti a ogni singolo cliente. L'unica situazione in cui un consulente finanziario dovrebbe concentrarsi sul battere il mercato è quando battere il mercato è il principale obiettivo finanziario del suo cliente.