Fidelity Investments è diventata una delle più grandi aziende di gestione degli investimenti nel mondo. A partire dal 30 settembre 2015, la società ha oltre 24 milioni di conti individuali di investitori per un totale di quasi 5 trilioni di dollari in attività. Edward Johnson II ha fondato la compagnia Boston nel 1946. Oggi l'azienda è gestita dalla nipote Abigail Johnson, che ha portato la Fidelity alla prossima generazione per un grande successo. Fidelity offre una vasta gamma di prodotti di investimento che comprendono fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa (ETF) e conti gestiti. Tra i fondi comuni, Fidelity offre molti fondi diversi per la ripartizione degli asset. I fondi di allocazione degli asset sono grandi scelte per gli investitori che cercano un portafoglio ben diversificato con una gestione continua in base alle proprie esigenze particolari e alla tolleranza al rischio.

Target-Date Funds

Fidelity possiede 12 fondi diversi per la data di riferimento nella sua serie Freedom. Ogni fondo ha un anno corrispondente legato al suo nome, che va dal 2005 al 2060. La strategia di data di scadenza consente ad un investitore di selezionare i fondi in base a una data prevista di pensionamento. Poiché questa data si avvicina, il fondo diventa automaticamente più conservatore. Questi fondi hanno spese annuali che vanno da 0. 56 a 0. 76%. I fondi della data di riferimento sono considerati fondi di fondi, in quanto sono costituiti da diverse altre strategie di fondi comuni da Fidelity.

Il fondo più conservatore della linea è il fondo Freedom 2005. Questo fondo è progettato per i pensionati attuali che vogliono un portafoglio più stabile. Attualmente, il fondo è investito in azioni nazionali del 28%, azionari internazionali dell'11% e il resto in obbligazioni e fondi del mercato monetario.

Per contro, il fondo più aggressivo della linea è il fondo Freedom 2060. Questo fondo è per gli investitori più giovani che intendono ritirarsi tra il 2058 e il 2063; con un orizzonte di qualche decennio, questi investitori possono tollerare un livello di rischio più elevato. Il fondo è attualmente sovrappeso nel patrimonio interno con oltre il 65% investito in questa classe di asset. Il fondo ha il 28% del patrimonio internazionale e il restante 7% in obbligazioni e mercati monetari. Può avere una migliore traccia di lungo periodo rispetto ai fondi più conservatori, ma ha anche più volatilità.

Fondi per il rischio di destinazione

A differenza dei fondi di data di riferimento, Fidelity offre fondi specifici per una tolleranza al rischio degli investitori, anziché all'età dell'investitore. All'interno della risorsa Target Risk sono sette fondi diversi per gli investitori, che vanno dal 20 all'85% investiti in azioni. Il più conservatore di questi fondi è il Gestore patrimoniale del 20%. Per un rapporto di spesa del 0,35%, il fondo ha un totale del 20% in azioni (13% domestico e 7% internazionale). L'importo rimanente è diviso in obbligazioni al 53% e fondi del mercato monetario al 27%.Questo è un fondo relativamente stabile che fluttua poco in valore.

Gli investitori che possono tollerare un livello di rischio più elevato e desiderano la maggiore crescita dovrebbero selezionare Asset Manager 85%. Attualmente, il fondo è investito in titoli azionari nazionali pari al 54% e titoli azionari internazionali al 31%. Il restante 15% è investito in obbligazioni e sul mercato monetario. Fin dalla sua creazione nel 1999, il fondo ha superato il S & P 500 con un rendimento medio annuo del 5,32% (contro il 4,91%). Questo fondo offre una crescita a lungo termine e un portafoglio diversificato.

Fondi di sostituzione dei redditi

Invece di utilizzare solo tolleranza al rischio o età come barometro per le esigenze di un cliente, Fidelity ha creato i fondi di rimborso reddito. Questi fondi combinano la competenza di Fidelity in denaro gestito professionalmente con regolare prelievi sistematici. Ogni fondo ha una corrispondente data di orizzonte che va dal 2018 al 2042. Queste date pagano agli investitori reddito mensile e rimborsano l'investimento originale alla data di orizzonte. Il fondo 2018 paga agli investitori l'importo della distribuzione più elevato, in quanto il suo obiettivo è quello di rimborsare il debito principale nei prossimi due anni.

Per contro, il fondo 2042 ha il termine più lungo e il più piccolo versamento della distribuzione. Questo fondo è destinato a pagare una distribuzione mensile nei prossimi 26 anni, lentamente aumentando e rispettando l'inflazione. Questi fondi hanno un rapporto di spesa compreso tra 0. 27 e 0. 68%, ma sono comunque considerati poco costosi per un portafoglio di allocazione delle risorse gestito in modo adeguato a un investitore di reddito.