Se si mangia bene ed esercita (la maggior parte del tempo) e eredita geni sani, si può godere di un pensionamento lungo e sano senza spese sanitarie diverse da quelle sostenute per verifiche annuali e generali cura preventiva. D'altra parte, se sei soggetto a malattie, le spese mediche potrebbero prendere un grosso morso dal risparmio di pensione e influenzare negativamente la sicurezza finanziaria del tuo pensionamento. Anche se erediterete geni sani e che viviate uno stile di vita sano, non potresti voler lanciare i dadi su come sarà il tuo stato di salute durante la tua pensione, poiché il costo della cura a lungo termine potrebbe eliminare i tuoi risparmi. Anche se state facendo del vostro meglio per prendersi cura della vostra salute, non dovresti non prepararsi per il peggio. Continua a leggere per sapere come è possibile iniziare.

Che cos'è la cura a lungo termine?
Il Dipartimento di Salute e Servizi Umani degli Stati Uniti definisce la cura a lungo termine come "una varietà di servizi che includono assistenza medica e non medica a persone che hanno una malattia cronica o disabilità. La cura a lungo termine aiuta a soddisfare le esigenze sanitarie o personali La maggior parte delle cure a lungo termine è quella di aiutare le persone con servizi di supporto come attività di vita quotidiana come la medicazione, il bagno e l'uso del bagno ". Continua a spiegare che "la cura a lungo termine può essere fornita a casa, nella comunità, nella vita assistita o nelle case di cura". (Per la lettura correlata, vedere Un nuovo approccio all'assicurazione a lungo termine e Assunzione di sorpresa dal lungo termine .)

Non pensate che avrai bisogno di una cura a lungo termine? Le statistiche del dipartimento della sanità e dei servizi umani suggeriscono altrimenti. Essi affermano che entro il 2020, 12 milioni di vecchi americani avranno bisogno di assistenza a lungo termine. Gli individui che raggiungono i 65 anni hanno una probabilità del 40% di entrare in una casa di cura e circa il 10% delle persone che entrano in una casa di cura rimarrà per almeno cinque anni.

Le aspettative di vita sono aumentate; se i tuoi antenati avessero vita lunga e salutare, potrebbe significare che è probabile che vivi ancora più a lungo. Ciò aumenta la probabilità che avrai bisogno di assistenza a lungo termine, in quanto la necessità di aumentare il tempo di vita più di 65 anni.

Sarai in grado di permettersi una cura a lungo termine?
Il costo medio nazionale per una casa di cura è pari a migliaia di dollari al mese. Questo potrebbe essere più o meno, a seconda dello stato in cui vivi. Con la durata media del soggiorno per i residenti correnti in case di cura che sono 892 giorni e 272 giorni per i residenti dimessi, i costi totali possono aggiungere un importo significativo. Inoltre, molti pazienti richiedono una cura post-acuta istituzionale o custodia, che potrebbe aggiungere centinaia di migliaia di dollari alla fattura.

Potresti pensare che Medicare e Medicaid pagheranno la tua assistenza a lungo termine, ma devi rispettare i requisiti di ammissibilità per Medicaid.Per essere qualificati, è necessario avere praticamente nessun asset. Inoltre, vi è un limite all'importo coperto e Medicare non copre tutte le spese di assistenza medica e di assistenza a lungo termine. La Figura 1 mostra gli importi che dovreste pagare. (Per la lettura correlata, vedere Medicare: Definizione delle linee .)

Medicare
Medicare assicura un'assicurazione ospedaliera per la cura degli ospedali e per alcuni interventi di follow-up. Inoltre paga per copertura assicurativa medica per i servizi medici che non sono coperti nell'assicurazione ospedaliera. La parte medica dell'assicurazione è disponibile a un premio ed è facoltativa. Anche se sei coperto da Medicare, non coprirà tutte le tue spese. Ad esempio, le trasfusioni di sangue, i servizi sanitari a domicilio, i farmaci da prescrizione, i soggiorni ospedalieri e l'infermiera qualificata possono presentarsi con sovrapprezzo. Per ulteriori informazioni su Medicare, vedere SSA Publication No. 05-10043 .

Medicaid
Medicaid è un programma federale e statale congiunto che aiuta a pagare i costi medici sostenuti da persone con reddito e risorse limitate. I requisiti di ammissibilità e premio sono determinati in base alla legge statale e generalmente richiedono che tu non abbia attività e rientri in una categoria a basso reddito. Per i singoli requisiti di stato, visitare il Centro per Medicare e Medicaid Services del Dipartimento di Salute e Servizi Umani dell'U. (Per saperne di più, vedere Medicaid Versus LTC Assicurazioni .)

Defraying Expenses Medical
Gli importi salvati nelle uova di nido di pensione sono di solito destinati a finanziare gli anni di pensionamento di un individuo e / o essere lasciati un'eredità per i propri cari. Non avendo le risorse adeguate per coprire i costi di assistenza a lungo termine può portare ad un uovo di nido utilizzato per pagare spese mediche, assistenza post-acuta istituzionale come quello che viene fornito presso un infermieristico specializzato, assistenza domiciliare e altre salute - relative spese non coperte da assicurazione. Tuttavia, ci sono passi che possono essere adottati per evitare questo scenario. Questi includono:

• Controllare la legge statale per determinare i requisiti di copertura Medicaid.
• Controlla la tua legge statale per determinare se il tuo conto pensionistico è protetto o se dovresti liquidare il tuo conto pensionistico e consegnarlo allo stato in base ai suoi requisiti di ammissibilità Medicaid.
• Visita il sito Web dell'amministrazione sociale per esaminare le regole del Medicare e determinare il momento migliore per registrarti.
• Considera l'acquisto di un'assicurazione a lungo termine se è determinato che sarebbe un buon prodotto per te. Ma prima di controllare, assicurarsi che il provider sia affidabile e affidabile. )
• Se sei abilitato, assegni a un conto di risparmio sanitario (HSA). Una delle caratteristiche attraenti di un HSA è che l'equilibrio non deve essere utilizzato per le spese mediche ogni anno, ma può essere lasciato per accumulare e aggiungere al tuo nido di pensione. (Per ulteriori informazioni, controlla Combattere gli alti costi della sanità .
• Parla con un avvocato di diritto maggiore nella tua zona per quanto riguarda quanto sopra, e su qualsiasi e tutto ciò che riguarda la copertura sanitaria durante i vostri anni di pensionamento. Questi avvocati di solito si specializzano nell'area della cura degli anziani, inclusa la fornitura di indicazioni sull'ammissibilità, sui requisiti di assicurazione e sulla determinazione dei passaggi da intraprendere per proteggere i beni. Se non puoi permettersi un avvocato, visita LawHelp. org per determinare se hai diritto a un aiuto legale gratuito.

Questi passi devono essere presi prima che si verifichi la necessità di assistenza. Lavorare con il tuo avvocato per progettare il tuo piano d'azione e stabilire una linea temporale per metterla in atto.

Conclusione
La cattiva salute potrebbe provocare una povera pensione, finanziariamente, perché una mancanza di risorse finanziarie potrebbe influenzare negativamente in molti modi. È possibile evitare questo scenario adottando i passi giusti prima che sia troppo tardi. La mancata attuazione di un piano adeguato al tuo profilo finanziario potrebbe comportare la vostra cura medica e post-acuta ricevuta, che è di qualità inferiore a quella di cui avete veramente bisogno o che potrebbero essere accettabili. Può anche significare che non sei in grado di ricevere alcuni di questi servizi a causa della mancanza di risorse finanziarie. Assicurati di godervi il pensionamento pianificando presto e attaccando la tua linea temporale. Mentre essere malati non è un obiettivo sulla maggior parte delle nostre liste, avendo le risorse per trattare i problemi medici se si presentano dovrebbe essere.