Un sacco di lavori vanno a sviluppare un piano finanziario globale ed è un compito continuo per i consulenti finanziari mantenere questi piani accurati e aggiornati per i loro clienti. Si verificano cambiamenti di vita e nuove circostanze, rendendo importante riesaminare periodicamente per assicurare che i clienti siano in pista.

Allo stesso modo, i piani immobiliari per i clienti devono essere riveduti annualmente e aggiornati per riflettere i cambiamenti più recenti di vita, gli aggiornamenti ei problemi. Assicurati di chiedere le seguenti domande per ottenere le informazioni necessarie per mantenere la migliore pianificazione della proprietà possibile. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti finanziari .)

Che cosa è cambiato?

Inizia cominciando a capire cosa sia nuovo o diverso nella vita del tuo cliente. "Chiedo ai miei clienti cosa è cambiato nella loro vita che non si riflette nei loro documenti", spiega Will Kaplan, fondatore di Halcyon Financial Planning . Suggerisce di chiedere aggiornamenti in relazione, nuove aggiunte alla famiglia o cambiamenti con un erede corrente, nonché domande meno tangibili. Kaplan parla di cose come: "Sono diventate più o meno caritative? I loro desideri sono ancora allineati con i loro documenti o c'è stato un cambiamento?"

I dati associati agli account devono essere precisi. "Assicurati di avere un elenco nascosto con le password a tutti gli account", suggerisce Jamie Blocco dei servizi di pensionamento per la ricchezza, aggiungendo che è anche importante per aggiornare l'elenco delle password se necessario. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 modi per distruggere la pianificazione della proprietà .)

I tuoi beneficiari sono precisi?

Katie Brewer della vostra vita più ricca di pianificazione dice che è importante assicurarsi che tutti i conti riflettano il beneficiario corretto se qualcosa accada al cliente. Ciò vale sia per i conti esistenti che per i nuovi account. "Se si sono uniti a un nuovo datore di lavoro, esaminiamo i 401 (k) per assicurarci che i beneficiari siano impostati in base alle loro intenzioni di pianificazione del patrimonio", afferma Brewer.

Inoltre, dovresti fare il check-in con i tuoi clienti per assicurarvi che i beneficiari corretti siano protetti correttamente. Peter J. Creedon di Crystal Brook Advisors chiede ai suoi clienti la dinamica tra i beneficiari per assicurarsi che tutti si incontrino e quindi il cliente possa affrontare la necessità di proteggere un beneficiario se esiste un rischio che un beneficiario venga imbrogliato o abusato di qualcun altro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Definizione di una fiducia in qualità di beneficiario di pensione .)

Sei in comunicazione con tutti i nomi in documenti?

È importante che i clienti comunicino con te e chiunque abbia nominato responsabili di determinate azioni nel loro piano immobiliare. "Chiedo ai clienti se hanno identificato e comunicato con gli individui che agiranno come agente con riguardo al potere finanziario e medico di procura ", dice Kaplan."Il singolo sanno che sono stati identificati per questo ruolo, sono ancora disposti e capaci di svolgere il ruolo? Il cliente desidera ancora quella persona in quel ruolo?"

Blocca note che è necessario assicurarsi che le persone nominate i documenti di progettazione immobiliare sono ancora vivi. Inoltre suggerisce di verificare che i tutori chiamati a curare i bambini siano ancora scelte adeguate e assicurarsi che i trust che sono stati istituiti per proteggere i minori bambini siano aggiornati se questi bambini sono cresciuti e in grado di gestire risorse ereditate. . Infine, dovresti incoraggiare i clienti a comunicare periodicamente anche con l'avvocato di pianificazione immobiliare. Creedon dice che chiede quando i clienti sono stati ultimi in contatto con i loro avvocati per rivedere e aggiornare i loro piani se necessario.

Hai ricevuto un'eredità?

Quando sei concentrato sull'eredità che un client potrebbe lasciare, è facile dimenticare di considerare che il cliente può essere erede di qualcun altro. Trace Tisler, pianificatore finanziario certificato (CFP) e fondatore di Epic Financial, afferma che questa è una domanda importante da fare in modo che le risorse aggiuntive siano quindi incluse nel piano immobiliare del cliente. Dice che una nuova fiducia può essere necessaria per gestire i beni ereditati come i singoli conti pensionistici (IRA). (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per la ricchezza familiare .) Altre importanti domande da chiedere

Tisler suggerisce una serie di altre domande da porre come parte di una revisione annuale della pianificazione della proprietà del cliente documenti. Ecco alcuni suggerimenti:

Per gli imprenditori, chieda qualsiasi nuova impresa o partner. "Potresti aver bisogno di modificare accordi di partnership, fidi o assicurazione sulla vita", dice Tisler.

• Il cliente ha delle azioni legali contro di loro? "Alcune attività sono" creditore protetto ", mentre altre possono essere protette trasferendo a un coniuge", spiega.
• Devi chiedere informazioni sulle polizze di assicurazione sulla vita per i clienti con criteri di durata. Tisler dice che i cambiamenti nei potenziali proventi di assicurazione sulla vita possono significare che i clienti devono riconsiderare come i loro beni siano distribuiti agli eredi.
• La linea inferiore

I clienti di tutte le età possono sperimentare importanti cambiamenti di vita di anno in anno. Mentre si mantengono i propri piani finanziari aggiornati, non dimenticare di toccare la base anche con le loro esigenze di pianificazione della proprietà. A seconda della loro situazione, potrebbe essere necessario aggiornare i loro documenti. Queste domande ti aiuteranno a scuotere le informazioni necessarie per guidarle attraverso il processo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché i consulenti dovrebbero spingere fino a un avvocato di proprietà .)