Se sei impiegato da un'azienda che offre un piano 401 (k), è meglio che tu vada attraverso il tuo datore di lavoro per finanziare un piano di investimenti in quanto accumulerà più rapidamente i risparmi. Tuttavia, se il tuo datore di lavoro non offre un piano di pensione o se sei lavoratore autonomo, puoi impostare il proprio piano. Questo tipo di piano di pensionamento è chiamato piano solo 401 (k).
Per investire in solo 401 (k), è necessario soddisfare determinati requisiti. Il primo requisito prevede che tu e non un datore di lavoro sono responsabili del tuo reddito. Solo proprietari, piccoli imprenditori senza dipendenti (anche se i coniugi possono contribuire se lavorano per il tuo business), i contraenti indipendenti e i liberi professionisti sono gli investitori solisti ideali. Il secondo fattore che deve essere soddisfatto è la presenza di reddito. Ciò può essere verificato mediante registrazioni fiscali. Se soddisfa entrambi i criteri, puoi aprire un piano solo 401 (k).
Secondo il Servizio Revenue interno, ci sono passi specifici che devono essere presi per aprire correttamente un piano solo 401 (k). In primo luogo bisogna adottare un piano per iscritto, il che significa che devi fare una dichiarazione scritta del tipo di piano che intendi finanziare. È possibile scegliere tra due tipi di piani di pensionamento: tradizionali e Roth. Con un piano individuale tradizionale, investite i tuoi dollari prima dell'imposta, quindi quando raggiungete l'età di pensionamento, paghi le tasse sull'intero importo. Questo ti permette di investire più soldi in anticipo mentre abbassa il tuo onere fiscale mentre stai ancora lavorando. L'aspetto negativo di questo è che quando sei pronto a ritirare i tuoi soldi, l'aliquota fiscale potrebbe essere superiore a quella inizialmente investita e l'onere fiscale aggiuntivo potrebbe cancellare qualsiasi beneficio fiscale ricevuto in precedenza.
I piani di Roth sono finanziati con dollari dopo le imposte. Ciò potrebbe significare che hai meno investimenti mentre lavori ancora, ma dal momento che i soldi sono già stati tassati, il tuo investimento è tutto il tuo quando è il momento di andare in pensione. I soldi CNN indicano un altro beneficio a un piano solo 401 (k): a differenza di un IRA o di un 401 (k) selezionato da un datore di lavoro, è possibile prendere in prestito contro il tuo piano solista. Non è consigliabile prendere in prestito dal fondo di pensionamento, ma è un'opzione decente per avere nel caso in cui avrai bisogno dei fondi aggiuntivi.
Una volta stabilito il tipo di fondo, dovrai creare la fiducia che terrà i fondi fino a quando non ne avrai bisogno o raggiungerai l'età di pensionamento. Secondo l'IRS, è possibile selezionare un'impresa di investimento o un'impresa di assicurazione per gestire il piano per te. Sarà inoltre necessario stabilire un ottimo tenuta dei dati per il piano in modo che tutti gli investimenti siano contabilizzati in ogni momento.
Solo perché sei un attrezzo di una persona, un freelancer o un imprenditore indipendente, non devi andare senza un piano di pensionamento.Con una corretta pianificazione e diligenza, sarete in grado di godere di un confortevole pensionamento dopo anni di essere il proprio capo e lavorare secondo i propri termini.
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Ho difficoltà a trovare il mio ex datore di lavoro per distribuire il mio saldo 401 (k) al rollover. Puoi dirmi le ragioni per cui un datore di lavoro potrebbe ritardare le distribuzioni e se esiste un'agenzia governativa in grado di contattare per incoraggiare la distribuzione?
Se un dipendente coperto da un SIMPLE abbandona il suo datore di lavoro entro due anni e il suo nuovo datore di lavoro non ha un SIMPLE, cosa succede al piano? Può il dipendente farlo senza penalità o mantenerlo presso la vecchia società fino a quando i due anni scadono
Se un dipendente coperto da un SIMPLE lascia il suo datore di lavoro entro il termine di due anni e il suo nuovo datore di lavoro non avere un SIMPLE, cosa succede al piano?