La pianificazione fiscale appropriata dovrebbe fare due cose: ridurre le tasse durante la vita, oltre che dopo la morte. L'assicurazione sulla vita permanente ti dà il potenziale per coprire contemporaneamente queste due basi - puoi trasferire gratuitamente i propri fondi sulle imposte sul reddito e sulle tasse immobiliari e incoraggiare anche la crescita fiscale di contanti all'interno della politica.

Leggi per scoprire come sfruttare al meglio questo importante strumento di pianificazione fiscale.

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I vostri beneficiari
Quando le persone pensano all'assicurazione sulla vita, in genere prevedono come aiuterà chi lasci dietro. Quindi, per prima cosa dobbiamo parlare di ciò che assicura la vita per la tua famiglia. Può farti pagare per l'istruzione universitaria futura di un bambino, fornire un fondo di pensione per il coniuge o semplicemente assicurarsi che i tuoi sopravvissuti abbiano i soldi per vivere lo stile di vita che vuoi per loro.
L'assicurazione sulla vita vi dà la possibilità di trasferire ai beneficiari una redditività fiscale di una politica. Non importa quanto grande il beneficio di morte è - 50, 000 o 50 milioni di dollari - i vostri beneficiari non pagheranno un solo centesimo di imposta sul reddito che ricevono. Quale altro investimento lo fa?

Per esempio, i beneficiari possono ottenere il permesso da parte dell'IRS quando ereditano IRA, rendite fiscali differite e piani pensionistici qualificati. Potrebbero finire per perdere fino a 35 centesimi di ogni dollaro che li lascerete per l'imposta sul reddito federale.

Non è questo il caso con l'assicurazione sulla vita. Inoltre, l'assicurazione sulla vita garantisce che i tuoi eredi otterranno quei soldi. (Per saperne di più, controlla

Acquisto assicurazione sulla vita: termine versus permanente. )

Che cos'è per te?

Il crescente deficit federale, la crisi sanitaria a lungo termine e l'incerto futuro della sicurezza sociale e del Medicare hanno messo le reti di sicurezza del governo profondamente nel buco. E probabilmente non andrà meglio durante la tua vita.
Ma si può prendere confidenza nel sapere che la crescita fiscale differita di denaro all'interno di una polizza di assicurazione sulla vita non è vulnerabile ai capricci delle persone che gestiscono la sicurezza sociale e Medicare. Questo è il denaro che potresti usare per integrare il tuo reddito di pensione, pagare l'assistenza medica o qualunque cosa desideri, indipendentemente da ciò che il governo fa.

Non è tutto. Se state raccogliendo i redditi di previdenza sociale, potreste non sapere che potrebbe essere necessario pagare l'imposta sul reddito fino all'85% di tali prestazioni. Inoltre, la maggior parte dei redditi imponibili, e anche gli interessi obbligazionari comunali senza tasse, sono conteggiati per determinare quanto la vostra sicurezza sociale possa perdere per l'IRS. Questo non è il caso dell'assicurazione sulla vita. Gli utili che crescono all'interno di una polizza di assicurazione sulla vita sono uno dei pochi elementi che non aumentano la tassa sul reddito della previdenza sociale.

Strategie per utilizzare

Trust Irrevocable Life Insurance

• Se tu e tuo coniuge hanno un patrimonio netto di oltre 4 milioni di dollari, date un'occhiata a un'irrevocabile fiducia in materia di assicurazione sulla vita (ILIT).
  Fai un regalo di denaro al ILIT per comprare una politica di assicurazione sulla vita a tempo indeterminato. L'ILIT è il proprietario e beneficiario della politica. Quando il sopravvissuto muore, i tuoi eredi non dovranno pagare imposte sul patrimonio e sul reddito sui benefici di morte.
  

  Dacci via ora
  

• Se sei di mezzi più modesti e vorrebbe vedere che i tuoi soldi lavorano per i tuoi eredi mentre sei ancora vivo, oltre a aumentare l'importo che riceveranno quando tu muoio, allora si potrebbe desiderare di prendere in considerazione dare denaro a loro oggi.
  Per il massimo beneficio, i tuoi eredi possono utilizzare parte del dono per acquistare una politica di assicurazione sulla tua vita. Nel frattempo, potrai guardare i tuoi cari godere del resto dei soldi - adesso.
  

  Inoltre, ridurrà la tua imposta imponibile per la quantità del tuo regalo. E perché i tuoi cari sono i proprietari e i beneficiari della politica, non dovranno preoccuparsi di imposta sulle imposte o sul reddito sul bene morale quando si morirà. Non dovranno nemmeno preoccuparsi di pagare le imposte sul reddito sulla crescita del valore della liquidità della politica mentre stai vivendo.
  

  . Assicurazione sulla vita risolve altri problemi fiscali Asset Allocation
  

Esistono diverse versioni di assicurazione sulla vita permanente. Alcuni, come la vita universale (UL), pagano un tasso fisso sui contanti all'interno della politica. Altri, tuttavia, come la vita variabile universale (VUL), offrono decine di opzioni di investimento. Questi potrebbero includere un fondo di stock di grande capitale, un fondo di stock internazionale, un fondo obbligazionario o anche un fondo immobiliare. L'elenco è quasi infinito. La crescita del valore in contanti in VUL è determinata dall'andamento del portafoglio sottostante. Questo diventa parte del tuo portafoglio investimenti totale. Le riallocazioni all'interno della politica non sono imponibili. Così, quando è giunto il momento di riequilibrare i tuoi investimenti, non dovrai preoccuparti di pagare le imposte sul reddito sui profitti che prendete mentre apporti modifiche nella VUL.
Piani di pensionamento maxed

Se hai contribuito l'importo massimo per il tuo 401 (k) e l'IRA quest'anno, è importante sapere che non ci sono restrizioni su quanto si può mettere in assicurazione sulla vita permanente. Inoltre, otterrai almeno il vantaggio della crescita fiscale differita e potrai sfruttare il valore della tua proprietà.

Ricorda però che se dopo aver effettuato contanti la politica, dovrai pagare le tasse al tasso d'imposta ordinario. Quindi, non guardare questo come un sostituto per un fondo di emergenza in contanti. Detto questo, la politica potrebbe avere una prestazione di prestito che ti consente di prendere in prestito dal tuo valore in denaro e quindi evitare la tassa.
Rifugio dalle tasse più elevate

Se pensi che le tasse sul reddito e sulle tasse saranno in aumento, l'assicurazione sulla vita permanente può aiutarti a trasferire la ricchezza in un rifugio che protegge i tuoi beni dall'aumento delle imposte.

Penny sul dollaro
Se le tasse sulle imposte e sulle tasse di proprietà li tengono svegli durante la notte, l'assicurazione sulla vita potrebbe essere la risposta. L'assicurazione sulla vita permanente è uno degli strumenti più potenti per la pianificazione fiscale che puoi trovare.Esso offre diversi modi unici per affrontare le tue imposta sulle imposte immobiliari e sulle imposte sul reddito, risolvendo quelle emissioni fiscali per i centesimi sul dollaro.

Se usi questa strategia, il prossimo 15 aprile potrebbe sembrare solo un'altra piacevole giornata di primavera.
Per continuare la lettura su questo argomento, vedere

Politiche di vita permanente: Tutta la Vs. Universale

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