Se sei un drogato hardcore, sai che qualcosa è successo storicamente l'anno scorso: la Federal Reserve ha aumentato il tasso di prestito da 0% a 0. 25% - la prima volta dal 2006. Potrebbe sembrare un cambiamento minuscolo, ma gli effetti di ripple sull'economia sono enormi. Alcuni attribuiscono la recente crisi del mercato azionario, ma se è vero, o non è vero, è duramente discusso. La domanda al consumatore principale è: "Come mi riguarda? "(Per ulteriori informazioni, vedere L'impatto della Fed Rate Rate ). Probabilmente non ti farà molto bene, ma se hai dei saldi di carte di credito, probabilmente hai già visto un modificare.

L'impatto

Ecco come funziona. La tua carta di credito ha probabilmente un tasso di interesse variabile legato al tasso primario. Il tasso primario è quello che le banche commerciali maggiori caricano i loro clienti più desiderati per i soldi. Attualmente tale tasso è del 3.50%, ma questo non è il tasso di interesse che si paga. La tua società di carte di credito aggiunge uno spread al tasso primario. Normalmente aggiungerà circa il 12% per arrivare al tasso di interesse, ma a volte è molto più. Questo è il modo principale per cui la tua banca ha un profitto sulla tua carta di credito.

Quando la Fed ha aumentato il tasso di prestito di 0. 25% - 25 punti base, se si vuole suonare intelligente - il tasso medio è passato dal 3. 25% alla corrente 3. 50%. L'effetto sul tasso di interesse della carta di credito era quasi immediato. Non appena l'aumento del tasso è entrato in vigore, hai iniziato a pagare più interesse per il saldo della tua carta di credito.

Ma quanto grande impatto fa il 0, 25% sul portafoglio? In primo luogo, è interessante notare che i titolari di carta di credito collettivi negli Stati Uniti pagheranno un supplemento di $ 192 milioni al mese sulle loro carte, secondo i dati della Federal Reserve. Questo è quasi 200 milioni di dollari di potere d'acquisto che è stato immediatamente spogliato dall'economia U. S.

Per voi l'effetto è probabilmente abbastanza piccolo. La persona media porta un saldo di carta di credito di circa $ 5,200; che equivale ad un extra $ 13 di interesse all'anno, un po 'a nord di $ 1 più al mese.

Può anche rendere il vostro aumento minimo del pagamento. Un modo comune per gli emittenti della carta di credito di calcolare il tuo pagamento minimo è quello di prendere l'1% del tuo saldo principale e di aggiungere gli interessi maturati durante quel periodo di fatturazione. Non ti preoccupare troppo, però. Su quello stesso equilibrio di $ 5, 200 stiamo parlando solo di poco più di $ 1 al mese di più - e non dimentichiamo che si dovrebbe pagare molto di più rispetto al pagamento minimo se si desidera uscire sotto il debito della vostra carta di credito.

. Più tassi di aumento di escursioni Alcune persone credono che più aumenti di tasso siano in corso nel 2016, benchè abbassando i prezzi del petrolio e le turbolenze nel titolo il mercato potrebbe mitigare contro tale politica.Ciononostante, cosa succederebbe se la Fed abbia aumentato un altro 1% nel corso dell'anno? L'aggiunta di 0, 25% al ​​tasso di interesse della carta di credito non è un grande impatto (a meno che tu non abbia un equilibrio veramente grande). Un ulteriore 1% potrebbe prendere un morso notevole dal tuo portafoglio.

Per matematica eccessivamente semplicistica, prendi i numeri sopra e moltiplica per quattro. Pagherai un supplemento di $ 52 all'anno in interessi sul tuo saldo di $ 5, 200. Ecco un altro modo per esaminarlo: se la tua carta ha un saldo di $ 3,000 a un tasso di interesse del 14% e il tasso lo rende al 15% entro la fine dell'anno, pagherai un ulteriore $ 216 durante la vita di il prestito (supponendo che stai effettuando solo pagamenti minimi), e ci vorranno 13 anni e nove mesi per pagarlo - un extra di tre mesi rispetto al tasso del 14%. Quello equivale a pagare $ 2, 882 interessi totali su quel $ 3,000 equilibrio.

La linea inferiore

Se siamo onesti, la recente aumento dei tassi ha avuto un effetto abbastanza piccolo sui portafogli della maggior parte delle persone. Ma è un buon promemoria per uscire da sotto il debito della vostra carta di credito, se lo avete. Le tariffe continueranno a salire e l'emittente della carta aumenta immediatamente il tasso. Non essere schiavo di una società di carte di credito. Risolvi per rendere 2016 l'anno in cui paghi il tuo debito - o almeno fai un grosso danno nell'equilibrio. Per ulteriori informazioni, vedere

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