Quando i consumatori adottano una politica di assicurazione sulla vita, è con la fiducia che i propri cari stanno guadagnando un'importante rete di sicurezza finanziaria. (Per ulteriori informazioni, vedere Perché si dovrebbe acquistare l'assicurazione sulla vita .) Ma secondo i regolatori in diversi stati, i vettori di assicurazione non sempre fanno bene la loro promessa di offrire quella protezione.

Benefici non raccolti

La maggior parte degli assicuratori si affidano ai beneficiari a contattarli sulla morte del contraente prima di tagliare un assegno. Ciò significa che nei casi in cui i membri della famiglia o gli amici non si rendono conto di essere un beneficiario, i loro soldi possono andare indebitamente. Questo perché la maggior parte degli stati non richiede agli assicuratori di confrontare le proprie politiche con il File della Morte del Ministero della Previdenza Sociale, considerato il file più completo dei record di morte nel paese.

Di conseguenza, alcuni americani non riceveranno mai i fondi da loro dovuti. Secondo alcune stime il valore delle richieste non retribuite, mentre un pezzo relativamente piccolo di indennizzi dell'industria, ammonta a diversi miliardi di dollari.

La maggior parte degli Stati raccoglie i benefici di morte non pagati dalla compagnia assicurativa dopo un periodo di tempo fisso, ma nel frattempo le aziende spesso hanno i fondi che continuano a generare rendimenti d'investimento. Secondo un rapporto di Wall Street Journal, i 22 maggiori fornitori di assicurazioni sulla vita hanno già accettato di controllare regolarmente il database di governo come parte di una continua ricerca dei destinatari.

I sottoscrittori più piccoli hanno tuttavia offerto una maggiore resistenza. Uno dei loro argomenti è che tali indagini sarebbero molto più costose di quelle per i grandi nomi dell'industria. Alcune di queste società non hanno iniziato a raccogliere i numeri di previdenza sociale delle assicurazioni fino agli anni '80. Per indagare su politiche anziane, dovrebbero subire il compito di ordinare i documenti cartacei per determinare chi ha preso un'assicurazione. Tuttavia, i legislatori sottolineano che alcune di queste aziende stanno già controllando il file Death Master per smettere di effettuare pagamenti a destinatari di rendite che sono morti in seguito. Se le aziende dispongono delle risorse per esaminare il database quando sono nel loro interesse finanziario, non dovrebbero anche gli assicuratori farlo quando è a beneficio dei membri della famiglia?

Circa 20 stati hanno già adottato leggi che richiedono agli assicuratori di controllare l'elenco dei Social Security per i nomi, ma solo la metà di quelli si estendono a politiche esistenti prima che la legge entrasse effetto. Quindi, come si può dire se sei il destinatario di un contratto di assicurazione sulla vita se si vive in uno degli Stati con regole meno severe? Ecco alcuni passi da considerare se una persona amata è morta negli ultimi anni.

Controlla la posta

• - Se il tuo membro della famiglia ha una politica, c'è una buona probabilità che l'azienda invii regolarmente istruzioni con il valore corrente in denaro dell'account. Guarda Old Records
• - A volte vale la pena di fare un'occhiata ai file dell'individuo. Se questa persona avesse un'assicurazione sulla vita, c'è una buona probabilità che tu troverai documenti con il nome dell'assicuratore e il numero della polizza. Chiedere un datore di lavoro precedente
• - Molte aziende hanno partner con i vettori per offrire un'assicurazione sulla vita per i loro dipendenti. Il reparto benefici del datore di lavoro del tuo amato dovrebbe essere in grado di fornire i nomi di tutti gli assicuratori con i quali ha avuto una relazione. Contattare lo Stato
• - Ogni stato dispone di un dipartimento che raccoglie proprietà non reclamate. Per controllare il dipartimento in uno stato specifico, visita l'Associazione Nazionale del sito web degli amministratori di proprietà non dichiarati, che dispone di una mappa interattiva. Potresti anche trovare altre attività non reclamate, come i certificati azionari o il contenuto di una cassetta di sicurezza. La linea inferiore

Alcuni stati hanno adottato leggi per assicurarsi che i beneficiari ottengano il denaro che è proprio loro. Tuttavia, se non siete sicuri se il tuo deceduto amato ha una politica o no, non fa ancora male a fare un piccolo scavo. (Per ulteriori informazioni, vedere

Politiche di assicurazione sulla vita: come funzionano i pagamenti .)