Mentre gli americani sono incoraggiati a risparmiare per l'educazione dei loro figli attraverso un piano di investimento fiscale, i bambini canadesi possono avere sovvenzioni loro assegnati alla nascita. Attraverso il Canadian Education Savings Grant (CESG) i genitori possono iniziare a risparmiare per l'educazione dei loro figli letteralmente al primo giorno, con il governo di pitching in per una parte della scheda.

Come funziona il CESG
I genitori entrano in una banca, un'unione di credito o un'altra istituzione finanziaria per aprire un piano di risparmio educativo registrato (RESP). Chiunque può contribuire, se è sua madre, papà o una zia preferita o zio. Poiché un RESP è un conto di investimento, potrebbe essere associato un costo. I genitori devono essere cauti quando scelgono uno che sia giusto per loro.

Il governo allora corrisponde al denaro fino ad una certa percentuale e lo deposita nel RESP del tuo bambino. I fondi supplementari che i depositi governativi sono denominati Canadian Education and Savings Grant. Nel 2009, se il tuo reddito familiare era inferiore a 38.832 dollari, i primi 500 dollari che si depositano ogni anno corrispondono fino al 40% e le successive $ 2,000 verranno abbinate al 20%. Se il tuo reddito è superiore a $ 38.832, il livello di corrispondenza sul primo $ 500 è ridotto. Ogni bambino può guadagnare fino a 7,200 dollari in sovvenzioni a vita.

Poiché i genitori non inizialmente pagheranno le tasse sul denaro, hanno un doppio incentivo a risparmiare per l'istruzione del loro bambino; evitano di pagare le tasse e di ottenere soldi bonus per l'educazione del bambino nel processo. Tax Breaks Per le famiglie canadesi .)

Student PayPal RESP
Una volta che il beneficiario è iscritto ad un'istituzione post-secondaria approvata, riceveranno pagamenti denominati pagamenti di assistenza educativa (EAP) dal loro RESP. Ma gli studenti che ricevono pagamenti da un RESP pagheranno l'imposta sul reddito sui loro pagamenti. Tuttavia, le tasse che pagano - se del caso, poiché gli studenti normalmente non stanno mettendo in denaro in denaro durante la scuola - probabilmente saranno molto meno di quello che i genitori avrebbero pagato sui medesimi soldi.

La Catch
Se un bambino non persegue un programma di istruzione post secondaria approvato, come la scuola universitaria o commerciale, entro 36 anni dall'apertura del conto, i soldi che sono stati assegnati in sovvenzioni restituiti. Tuttavia, questi contributi non verranno mai richiesti al governo. (Vuoi saperne di più? Leggi Investite nella tua educazione con un RESP .)

Non dovrai inoltre pagare l'imposta sul reddito sui contributi che hai investito. E 'importante notare che, anche se non si paga imposte su questi contributi, qualsiasi utile d'investimento che viene ritirato dal RESP e non viene utilizzato per spese legate all'istruzione sarà soggetto a imposta sul reddito più un'ulteriore penalità del 20%.Questi pagamenti sono chiamati pagamenti di reddito accumulati (AIP).

Assicurando un RESP
Anche pochi dollari alla settimana aumentano rapidamente. Per esempio, investendo $ 9. 62 a settimana aggiungerà a $ 500 in un anno. Se hai soddisfatto i requisiti di reddito, questa somma nel 2009 corrisponde a $ 200. In un anno, avresti salvato 700 dollari, prima dell'interesse, per il tuo bambino.

Se hai iniziato a farlo all'anno di una vita del tuo bambino, il tuo contributo sarebbe di $ 8,500 prima di guadagnare alcun interesse. Puoi ricevere, se i livelli di sovvenzione rimangono uguali, $ 3 400 dal governo. Il tuo figlio o la figlia avrebbe finito con un minimo di 11, 900 dollari per la loro istruzione. A seconda di quello che investite, questa quantità potrebbe crescere a una quantità sostanziale con il composto.

Ci sono anche programmi di concessione in cui, se si soddisfano i requisiti di reddito, è possibile ottenere denaro completamente gratuito dal governo per depositare nel vostro RESP. Ad esempio, il tuo figlio potrebbe essere idoneo a ricevere un $ 500 Canada Bond di apprendimento. Se continui a soddisfare i requisiti, puoi ricevere un altro $ 100 all'anno per finanziare il RESP del tuo bambino fino a quando non hanno raggiunto l'età di 15 anni, fino a un massimo di $ 2 000.

Come si confronta il piano americano 529?
Il piano americano 529 è simile a un RESP in quanto è un veicolo d'investimento per i genitori per contribuire all'educazione del loro bambino. I contributi a 529 piani sono effettuati con dollari dopo le imposte e gli utili accumulati nel piano crescono a livello fiscale a livello federale. 529 Guida per il piano per un aggiornamento su questo piano.)

Il più grande vantaggio di questa struttura è che si finisce per non pagare le tasse sui tuoi prelievi se vengono utilizzati per spese di formazione qualificata. Tuttavia, poiché i contributi sono pagati con dollari dopo le imposte, se i genitori fanno un reddito elevato, essi saranno stati tassati a un tasso più elevato per i loro contributi rispetto allo studente che riceve i soldi. Come sgravio fiscale, la maggioranza dei singoli Stati offrono detrazioni fiscali statali per i contributi dei genitori.

Per quanto riguarda l'assunzione di sovvenzioni in cima al loro investimento, il piano 529 non include programmi di sovvenzione. Sono disponibili due tipi di piani di 529: il risparmio universitario e il programma prepagato.

I programmi prepagati permettono ai genitori di pagare anticipatamente le tasse scolastiche per le università statali. Per esempio, se un genitore metta $ 2 000 quest'anno per coprire le lezioni per un semestre di scuola di 15 anni da adesso, e le tasse sono aumentate a un tasso del 2% all'anno, i $ 2 000 investiti copriranno $ 2 692 retta scolastica. Quindi, in sostanza, questo equivale a ricevere una donazione di $ 692 bloccando la scuola a livello di oggi. (Massimizza il risparmio leggendo Come e quando cambiare il tuo piano .)

A differenza dei piani prepagati, che garantiscono abbastanza soldi per coprire le future lezioni, gli investimenti in un piano di risparmio di college possono fluttuare a seconda del mercato , molto simile ad un IRA o 401 (k). Il rischio di questo piano è che si può finire con una mancanza che non coprirà tutte le spese, ma allo stesso tempo c'è più potenziale per la crescita dei guadagni.

La linea inferiore
Il Canada e gli Stati Uniti offrono programmi che i genitori devono utilizzare quando si risparmia per l'educazione del loro bambino. Ma non fermarsi ai piani di risparmio educativo per raccogliere fondi per l'educazione del tuo bambino. Entro un anno di studio, gli studenti dovrebbero anche controllare - e richiedere - sovvenzioni e borse di studio presso le università. Dopotutto, più genitori possono risparmiare e gli studenti più denaro e più borsa di borsa di studio ricevono, meno saranno tutti assegnati con il debito prestito agli studenti.

Interessato in altri benefici di risparmio canadese? Check out Grants Canadesi e crediti d'imposta Education Fund . Sei un cittadino americano? Assicurati di leggere Scelta del tipo giusto del piano 529 .