Molte persone che impegnano i servizi di un pianificatore finanziario tendono a farlo come approcci di pensionamento. Questo è naturale; la pensione è un grande passo. Dalla mia esperienza nel lavorare con questo tipo di client nel corso degli anni è qui una pianificazione finanziaria da fare se sei entro 10 anni dalla pensione.

Sconto per quanto più possibile

Per molti risparmiatori di pensione questi sono i più alti anni di reddito delle loro carriere. Questo è il momento di contribuire agli importi massimi possibili per il piano di pensione del tuo datore di lavoro, gli account IRA e simili. Mentre questi contributi non avranno gli anni da comporre come quelli fatti negli anni '20 e '30, ogni bit aiuta. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione finanziaria: è più che denaro .)

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Controlla la sicurezza sociale

Mentre c'è qualche discussione sulla futura solvibilità della sicurezza sociale, è probabile che quelli attualmente in questi 50 anni riceveranno i loro vantaggi. Puoi ottenere la tua dichiarazione e controllare qui i tuoi vantaggi. L'amministrazione della sicurezza sociale ha anche indicato che riprenderanno le dichiarazioni di mailing, quindi tenere d'occhio il tuo. Suggerisco di risparmiare e verificare sempre che tu abbia ricevuto pieno credito per tutti i tuoi guadagni.

Inoltre è importante conoscere e capire quali saranno i vostri vantaggi se richiesti in varie epoche. Se sei sposato ci sono una serie di strategie da considerare in termini di tempo per rivendicare i vostri vantaggi. Ecco un paio di buone calcolatrici da Social Security e AARP.

Raccogliere informazioni per tutti i conti pensionistici

In questi giorni non è raro che qualcuno abbia lavorato a cinque o più posti di lavoro nel corso della loro carriera. Ciò può portare ad un certo numero di piani di pensionamento con ex datori di lavoro. Se sei sposato e il tuo coniuge funziona questo numero può facilmente raddoppiare. Questo è ovviamente oltre ai vostri vantaggi previdenziali.

Nel corso degli anni ho visto persone con vecchie pensioni in cui hanno un vantaggio a disposizione, i vecchi conti del piano 401 (k) che essi hanno sostanzialmente lasciato con il loro vecchio datore di lavoro e ignorati nel corso degli anni, più account IRA, ecc. Questo è un buon momento per assicurarsi di avere un elenco di tutti questi vecchi piani. E 'un momento ancora migliore per sviluppare una strategia per assicurarsi che i vecchi account 401 (k) e IRA siano consolidati e siano investiti correttamente e che il tuo vecchio datore di lavoro abbia le tue informazioni di contatto in merito a vecchi conti pensionistici. Mentre molti di questi vecchi conti potrebbero essere relativamente piccoli, se avete diversi questo può aggiungere fino a soldi veri per la tua pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Dovresti rotolare il tuo 401 (k)? ) Figura nelle altre risorse finanziarie

È anche un momento giusto per aggirare le altre attività finanziarie che sono potenzialmente disponibili per supportare il tuo stile di vita per il pensionamento.Ecco alcuni elementi che potresti avere: conti d'imposta imponibili; una rendita; assicurazione sulla vita con valore in denaro; interesse per un'impresa; stock options dal tuo datore di lavoro. Se il tuo account 401 (k) contiene azioni aziendali potresti beneficiare dell'utilizzo delle regole di apprezzamento netto non realizzato (NUA). Inoltre, determinare se la tua azienda offre un'assicurazione sanitaria pensionabile. Lavorerai a tempo pieno o a tempo parziale durante il pensionamento?

. Non è raro che le aziende offriscano incentivi ai dipendenti più lunghi a prendersi un pensionamento anticipato. (Per ulteriori informazioni, vedere: Rolling Over Stock Company: una decisione per pensare due volte. Se sei il destinatario di un'offerta in questione, prenderla in considerazione in due conteggi. In primo luogo, l'offerta potrebbe essere abbastanza finanziariamente attraente e, in secondo luogo, se non si prende l'offerta iniziale la prossima offerta in genere non è quasi altrettanto redditizio. E non commettere errori, dopo che la prima offerta probabilmente sei "sulla lista", per così dire.

Alcune persone potrebbero avere la fortuna di essere in linea per un'eredità di genitori o di altri. Generalmente esorto la cautela nel includere questo come asset di pensionamento. Le cose possono succedere. I tuoi genitori potrebbero vivere più a lungo del previsto e il costo della loro cura potrebbe mangiare di gran lunga la loro ricchezza.

Determinare quanto hai bisogno per sostenere il tuo stile di vita Questo è il momento di iniziare a fare alcune scelte su come vivrai (per ulteriori informazioni, vedere: Retirement Investment Strategies by Age

.) in pensione, e, cosa più importante, per mettere alcune figure di dollaro in questo stile di vita. Sarai in movimento e / o ridimensionato la tua casa? Sarai debitore dal momento in cui ti trovi in ​​pensione? Avrai bambini adulti a sostegno? (Per ulteriori informazioni, vedere:

Vuoi viaggiare nel mondo in pensione? Ecco come .) Un altro modo per dirlo è quello di iniziare a pensare in termini di budget di pensionamento.

Fare una proiezione di pensionamento

Ci sono molti calcolatori di pensione disponibili online, forse anche attraverso il fornitore del piano di pensione della vostra azienda. Alcuni sono migliori di altri, quindi fare un piccolo controllo in termini di metodologia e delle ipotesi sottostanti. Quelli migliori sono grandi strumenti per darti un'idea se i tuoi piani per la pensione sono realistici o meno.

La maggior parte degli strumenti di proiezione di pensione ti chiederà di immettere le attività del tuo pensionato, le pensioni e la sicurezza sociale, altri investimenti, ecc. Basandosi su variabili come l'allocazione degli investimenti e altri fattori, questi programmi ti daranno un'idea di quanto pensione il flusso di cassa le tue risorse potrebbero essere in grado di supportare. Anche se non ti piace la risposta, è molto meglio sapere che hai un impoverimento potenziale il più presto possibile prima della pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

ETFs comunemente trovati negli Account di pensionamento .) Questo potrebbe essere un buon punto di impegnare i servizi di un consulente finanziario competente solo a pagamento per aiutarti. Oltre alla loro esperienza, un consulente qualificato può aggiungere una prospettiva di terzi separata alla tua pianificazione per la pensione.

Pensare a una strategia di ritiro

Uno degli aspetti più complessi che riguardano la pensione può determinare quale dei tuoi account toccare e in quale ordine.Diversi tipi di conti hanno conseguenze diverse sul reddito. L'account IRA tradizionale e i prelievi di conto 401 (k) sono generalmente tassati come reddito ordinario. I conti Roth IRA generalmente non saranno tassati finché vengono seguite determinate regole. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Trattamento delle imposte di Roth IRA .) Le rendite possono essere tassate in parte o totalmente a seconda del modo in cui prendete il denaro. Gli investimenti imponibili possono beneficiare di un trattamento preferenziale di plusvalenze a lungo termine se vengono rispettate determinate regole. Il punto è che le regole possono essere complesse e fare scelte scorrette può comportare conseguenze negative per la tua salute finanziaria in pensione.

La consulenza con un'imposta qualificata o un consulente finanziario è una buona idea qui, specialmente se si prevede di essere in un elevato tasso di imposta durante il pensionamento.

. Prova di stress Il tuo piano Anche i piani meglio pianificati non sempre vanno secondo il piano. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Estate Planning: 16 cose da fare prima di morire

). Dare un po 'di pensiero a quello che potrebbe andare storto. Cosa succede se si subisce un grave fallimento medico che ti impedisce di lavorare fino alla pensione? Cosa succede se la tua azienda decide di licenziarti prima della tua età di pensionamento desiderata? I vostri piani per la pensione continuano a lavorare finanziariamente? .) La linea inferiore

I dieci anni che conducono al pensionamento sono il momento per gli investitori di ottenere le loro "anatre di pensione" (per maggiori informazioni:

Come un consigliere può aiutare a tagliare i costi di assistenza sanitaria in una fila ", per così dire. Prendi un impugnatura su tutte le risorse per la pensione, tra cui la previdenza sociale, le pensioni, i conti pensionistici e altre attività. Determinare ciò che ti occorre per sostenere il tuo stile di vita in pensione e determinare se le risorse finanziarie supportano il tuo stile di vita. Se hai bisogno dell'aiuto di un professionista finanziario, ottengo. Un pensionamento di successo richiede la pianificazione e questo periodo di tempo è fondamentale per aiutare a garantire un pensionamento riuscito. (Per la lettura correlata, vedere: È una carriera nella pianificazione finanziaria nel tuo futuro?