Charles Schwab & Co., fondata nel 1971 e con sede a San Francisco, conta 9. 9 milioni di conti attivi di intermediazione con oltre 2 dollari. 56 trilioni di asset del totale del cliente a partire da marzo 2016. Se stai pensando di mettere le proprie attività di pensionamento con Schwab, ecco quello che devi sapere.

Offerta di prodotto

Per il risparmio di pensione, Schwab offre tradizionali IRA, IRA Roth e IRA di rollover. Per i proprietari di piccole imprese, Schwab dispone di singoli 401 (k) s, IRA di SEP, IRAs semplici, business 401 (k) s e piani a benefici definiti personali. Schwab ti aiuterà a trasferire l'IRA da un altro provider o ricompare il tuo 401 (k) da un ex datore di lavoro.

Per i redditi da pensione, Schwab offre rendite variabili, rendite reddituali e rendite fisse. Il Portfolio Builder di Mutual Fund di Schwab fornisce i portafogli suggeriti di fondi comuni con diverse allocazioni di asset per diversi livelli di tolleranza al rischio.

Selezione degli investimenti

I clienti di Schwab possono investire in fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa (ETF), titoli, obbligazioni, certificati di deposito (CD), futures e opzioni. Schwab offre 50 fondi comuni di investimento, sei fondi ETF indici fondamentali e 15 fondi ETF indice di mercato, nonché accesso a migliaia di fondi comuni di no-load, no-transaction fee e circa 200 ETF provenienti da altre società. Schwab Target Funds sono fondi comuni di investimento costruiti intorno alla tua età prevista per la pensione e sono stati progettati per prendere le ipotesi di costruire un portafoglio. I quattro portafogli MarketTrack di Schwab sono costituiti da fondi indicizzati su diversi livelli di tolleranza ai rischi. I tre fondi redditi mensili di Schwab offrono un reddito mensile e un potenziale di crescita a lungo termine.

Consulenza professionale

Schwab offre 24 ore su 24 servizio clienti a tutti i clienti indipendentemente da quanto investe, incluso l'aiuto per il trasferimento di beni e documenti per aprire un conto. Se hai almeno 25.000 dollari in attività con Schwab, hai diritto a una revisione personale del portafoglio personale, che comporta discutere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine, valutando come i tuoi investimenti correnti si adattino a tali obiettivi e ricevono raccomandazioni sugli investimenti.

Schwab ha nove livelli di servizi di gestione del portafoglio per gli investitori che desiderano una consulenza e / o una gestione del portafoglio in corso. Il prodotto a livello iniziale è il portafoglio intelligente di Schwab, un servizio di consulenza completamente automatizzato che costruisce, monitora e riequilibrerà un portafoglio ETF per un investimento minimo di 5 000 dollari. Nella fascia alta sono il servizio Private Client di Schwab e il suo servizio di rete di consulenti, sia per i clienti con almeno 500.000 dollari presso il brokeraggio. I servizi di investimento personalizzati di Schwab sono forniti da consiglieri di investimento registrati, il che significa che i consigli ricevuti devono essere nel vostro interesse, non il consulente.( . Account Minimi e Minimi di Investimento

Fondi di indice Schwab, fondi comuni di investimento, fondi di riferimento, fondi mensili di reddito e portafogli MarketTrack (per ulteriori informazioni, vedere

standard etici da rispettare dai consulenti finanziari

.) avere un investimento minimo di $ 100 se stabilite un investimento mensile automatico. Altrimenti, avrai bisogno di $ 1, 000 per un conto di brokeraggio. SEPA IRA, IRAs semplici e singoli 401 (k) s non hanno un requisito minimo di deposito. Se si desidera che il livello più elevato di servizio associato a consulenza personalizzata di investimenti, i minimi di conto variano da $ 25 000 a $ 500, 000.

Tasse

Non ci sono tasse per aprire o mantenere un Schwab IRA. I titoli di magazzino online costano $ 8. 95 ciascuno. Gli scambi obbligazionari sono gratuiti per nuove emissioni di titoli U. S. Treasury. CD, obbligazioni societarie, obbligazioni comunali e titoli di agenzie governativi costano $ 1 per ogni scambio. Gli ETF di OneSource di Schwab sono gratuiti; altri ETF costa $ 8. 95 per commercio online. I commerci commercianti assistiti da broker hanno una carica di servizio di $ 25 oltre alle consuete commissioni.

È possibile acquistare e vendere i fondi comuni di Schwab's OneSource senza pagare alcuna commissione. Schwab carica un $ 49. 95 quota di rimborso a breve termine sui fondi di OneSource detenuti per 90 giorni o meno. I fondi per le transazioni per fondi fuori dal sistema Schwab costano $ 76 per acquistare e niente da vendere. I portafogli intelligenti di Schwab non dispongono di commissioni, commissioni o tasse di servizio per conto.

Rapporti di spesa

Rapporti di spesa per fondi comuni e ETF variano a seconda del fondo. I fondi dell'indice di Schwab hanno rapporti di spesa che vanno da 0,9% a 0, 29%, e il rapporto di spesa di ciascun fondo è inferiore alla media dell'industria per quella categoria di fondi. I fondi comuni di Schwab's OneSource, che non hanno carichi o commissioni di transazione, hanno rapporti di spesa che vanno da 0. 09% per il Schwab S & P 500 Index Fund a 1. 06% per il Fondo Dividendo Avanzato Federale, che investe in azioni con un elevato dividendo o potenziale di crescita del dividendo. I fondi comuni di Schwab's Select List, che sono fondi a tasso di mancata transazione per la generazione di reddito, hanno rapporti di spesa compresi tra 0. 69% e 1. 32%. I portafogli di MarketTrack hanno rapporti di spesa di 0. 62% a 0. 66%, mentre i Comparti Mensili di reddito hanno rapporti di spesa di 0. 47% a 0. 66%.

I fondi di target Schwab hanno rapporti di spesa di 0,48% a 0,82%, con il rapporto di spesa aumentando ulteriormente la tua data di pensionamento è. Ognuno di questi fondi è leggermente meno costoso della media della categoria. I servizi personalizzati di gestione e consulenza dei portafogli hanno diversi livelli di spese. I clienti con almeno 100.000 dollari a Schwab che utilizzano il servizio di gestione degli investimenti di Charles Schwab, ad esempio, pagano una commissione di 1. 35% delle attività in gestione; la tassa diminuisce con livelli di asset più elevati.

Reputazione

J. Lo studio di Satisfaction Investor Self-Directed, che ha analizzato più di 3, 700 investitori che prendono decisioni di investimento senza aiuto da un consulente finanziario personale, ha condotto al vertice Charles Schwab. L'intermediazione ha ricevuto cinque su cinque per la soddisfazione complessiva, l'interazione dei clienti con l'azienda, l'utilità e la facilità di accesso alle informazioni dell'account, agli oneri commerciali e alle spese e alle risorse informative (ricerca, analisi e strumenti).Ha guadagnato quattro per cinque per le sue offerte di prodotti. Charles Schwab è venuto prima in questo sondaggio, poco prima di Vanguard e Fidelity Investments.

Sicurezza

I tuoi titoli di borsa di intermediazione (azioni, obbligazioni, titoli di Stato, CD, fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento e alcuni altri investimenti) con Schwab sono coperti dalla Securities Investor Protection Corporation (SIPC) che coprirà la perdita fino a 500.000 dollari in titoli, inclusi fino a 250.000 dollari in contanti, se l'impresa fallisce e la tua attività scomparirà. Schwab porta anche 600 milioni di dollari in copertura aggiuntiva, con un limite di 150 milioni di dollari per titoli e $ 1. 15 milioni per contanti. Ogni denaro non investito nel tuo conto di intermediazione alla fine della giornata viene automaticamente spazzato in Charles Schwab Bank, dove guadagna interesse e sarà FDIC assicurato. Inoltre, poiché le quote di fondi comuni di cui si possiede sono detenute da un depositario di terze parti, né Schwab né i suoi creditori possono assumersi la proprietà di loro se il brokeraggio corre in problemi finanziari. Schwab è un membro dell'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). (Per ulteriori informazioni, vedere .)

Se il tuo account perde il denaro perché il mercato declina o si sceglie una scarsa decisione di investimento, non sei di fortuna - non c'è alcuna assicurazione per questo , non importa quale brokeraggio detiene i tuoi soldi. (Per ulteriori informazioni, vedere I miei investimenti sono assicurati contro la perdita? )

La linea inferiore

Charles Schwab ha una solida reputazione per i servizi di pensionamento e gli investitori che stanno appena iniziando apprezzeranno in particolare la capacità per iniziare a risparmiare per la pensione con soli $ 100 al mese. Con i servizi per tutti, dai principianti a quelli con mezzo milione o più in attività, la maggior parte delle persone che pianifica per la pensione troverà quello che serve in questo brokeraggio. (Per ulteriori informazioni, vedere Gestione del portafoglio online, bricolage o consulente finanziario a pagamento: che cosa è giusto per te? )