In qualità di consulente finanziario spendi una notevole quantità di tempo incentrata sulla crescita del portafoglio dei tuoi clienti e / o garantendo che producerà il reddito di cui hanno bisogno. Tuttavia, sull'aspetto spesso trascurato della pianificazione finanziaria è assicurarsi di aver mantenuto la capitale che i tuoi clienti hanno già.

Se non proteggiate i guadagni e l'accumulo di attività allora è più difficile tornare in pista e raggiungere obiettivi finanziari quando si verificano perdite. Ad esempio, se il portafoglio del tuo cliente perde il 20%, deve ricorrere al 25% per tornare al livello originale. Al tempo stesso bisogna preoccuparsi dell'influenza dell'inflazione sul portafoglio. Mentre è possibile mettere una porzione del portafoglio in denaro per proteggere dalle cadute del mercato, rimanere troppo a lungo potrebbe impedire ai vostri clienti di fare più dell'inflazione. Il risultato finale è che potrebbero finalmente perdere potere d'acquisto. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come influenza l'inflazione sul risparmio di denaro ).

A causa dell'impatto negativo della perdita di capitale e degli impatti dell'inflazione, è necessario che i pianificatori finanziari spendano tempo su un piano di conservazione del capitale.

Mentre i metodi tradizionali di conservazione del capitale, come i contanti e i TIPS, possono essere buone opzioni, non contribuiscono alla nozione di protezione degli asset. Inoltre, molte attività promosse come alternative sono ancora fortemente correlate al mercato azionario. Ad esempio, le obbligazioni, una volta considerate come investimenti che possono bilanciare un portafoglio, producono ora rendimenti più correlati alle scorte e al mercato in generale rispetto a prima. Una parte della diversificazione, che può aiutare con la conservazione, è che gli investimenti all'interno di un portafoglio non dovrebbero muoversi insieme (o almeno essere influenzati dagli stessi cicli). In altre parole, la conservazione del capitale è in parte per sconfiggere l'inflazione e non tutti i suoi investimenti sono fortemente correlati. (Per ulteriori informazioni, vedere: L'importanza della diversificazione ).

Questo è il motivo per cui gli investimenti alternativi al di fuori degli stock tradizionali e delle obbligazioni possono aiutarti a proteggere il capitale senza avere un'alta correlazione con il mercato e permettendo anche di battere o di incontrare l'inflazione.

Ecco tre alternative da considerare:

Tax Liens

Le tasse di imposta sono un ottimo modo per non solo battere l'inflazione, ma preservare il capitale. I prelievi fiscali sono sostenuti dalla proprietà con un permesso. Il tuo scenario peggiore di default consente di precludere la proprietà e recuperare il tuo capitale e gli interessi dovuti a te. Ogni Stato decide se essi sono uno stato di licenza o uno stato di deed, quelli che sono stati di lien possono "vendere" il permesso agli investitori in modo che le contee ottengano i loro soldi subito.Ogni contea in genere ha regole diverse per come vendono le licenze, avrete bisogno di indagare su come la tua contea fa la vendita. Questo non è un acquisto fisico di immobili, è più simile a un CD con elevati tassi, ma meno liquidità. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Investimenti in tasse di imposta sulle proprietà ). Mutui privati ​​

Un altro modo per sfruttare investimenti immobiliari senza il lavoro supplementare che viene fornito con la gestione degli immobili in affitto è quello di diventare un mutuatario privato. Nel prestito ipotecario privato il cliente diventa la "banca" che fornisce l'ipoteca. I finanziatori privati ​​possono pagare tassi di interesse più elevati rispetto alle banche ma ancora ottenere il diritto di licenza sulla proprietà in caso di default. Spesso il mutuatario è un investitore immobiliare anziché qualcuno che acquista una residenza personale. Ancora una volta, ci sono fondi che è possibile acquistare in modo da voi e il vostro cliente non hanno bisogno di diventare sottoscrittori all'ipoteca. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Mortgage Broker vs. Direct Lenders: Qual è la cosa migliore? ) Hedge Funds

Cerchiamo qualcosa che non sia legato all'immobiliare? Potresti anche considerare un fondo di hedge al dettaglio come opzione per proteggere il capitale di un cliente. Un fondo di hedge è stato progettato per mantenere il valore e crescere utilizzando i prodotti a breve, i derivati, le attività in difficoltà e le opzioni. Mentre molti hedge funds di tipo istituzionale sono dotati di minori investimenti, di commissioni e di impegni temporali, possono contribuire a mitigare le perdite durante un ribasso del mercato mentre ancora guadagnano soldi. I fondi hedge al dettaglio possono alleviare le preoccupazioni di liquidità e offrire un modo per entrare a un minimo di investimento minimo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Puoi investire in fondi hedge? ). La linea di fondo

La conservazione del capitale del tuo cliente non deve significare sedersi in contanti guadagnando molto poco il ritorno sugli investimenti. È possibile preservare il capitale e il potere d'acquisto espandendolo a investimenti che non sono fortemente correlati al mercato. La conservazione del capitale migliorerà le probabilità del cliente di raggiungere i propri obiettivi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco .)