Se sei un imprenditore di piccole dimensioni, probabilmente hai ricevuto numerose offerte e applicazioni per una piccola carta di credito aziendale. Probabilmente si chiederà se si dovrebbe prendere in considerazione uno o come si differenziano da altre forme di credito. Secondo Creditcards. com, a partire dal 2015, circa il 67% dei proprietari di piccole imprese ha attualmente una carta di credito aziendale; ci sono 13. 9 milioni di conti di carta di credito di piccola impresa negli U. S. e rappresentano 430 miliardi di dollari in spesa.

Una carta di credito aziendale può essere un modo conveniente per accedere rapidamente al finanziamento per esigenze a breve termine e può aumentare il potere d'acquisto della tua azienda. Infatti, il 37% dei proprietari di piccole imprese ha riferito di utilizzare carte di credito solo a tale scopo, secondo solo una linea di credito tradizionale, secondo uno studio National Association Small Business Association. Tuttavia, come qualsiasi fonte di finanziamento, una carta di credito aziendale viene a un costo e deve essere gestita con attenzione.

Che cosa sono

Le carte di credito di piccole imprese forniscono ai proprietari di imprese un facile accesso a una linea di credito revolving con un limite di credito impostato per fare acquisti e prelevare contanti. Come una carta di credito per i consumatori, una piccola carta di credito aziendale porta a un tasso di interesse se il saldo non viene rimborsato integralmente ogni ciclo di fatturazione. Potresti essere in grado di ottenere una carta di credito tramite la tua banca o puoi confrontare le condizioni e le caratteristiche delle carte - e applicarle online - tramite il nostro strumento di carta di credito.

Carta di credito vs. Linea di credito

Le carte di credito di piccola impresa sono commercializzate come un'attraente alternativa a una linea di credito tradizionale, ma ci sono alcune importanti differenze.

La prima e la cosa più evidente è che una carta di credito ti fornisce una linea di credito revolving per il tuo business mentre un prestito o una linea di credito ha un tasso di interesse fisso. Ciò significa che puoi continuare a prendere in prestito o caricare il tuo credito quando ti rimborsi la fattura mensile quando utilizzi una carta di credito, rispetto ad una linea di credito fissa che richiede di richiedere un nuovo prestito una volta utilizzato e rimborsato il tuo primo prestito.

Un'altra differenza importante è la quantità di denaro che è possibile accedere e la quantità di interessi addebitati. I prestiti tradizionali di piccole imprese o le linee di credito fisso forniscono in genere un maggior importo di finanziamento, necessario per acquisti più consistenti, come leasing di attrezzature e costi di impianto. Questi prestiti sono meno costosi perché impongono un tasso di interesse più basso.

Infine, a differenza della maggior parte dei prestiti o delle linee di credito fisse, le carte di credito di piccole imprese non richiedono che il titolare della carta apponga la garanzia per beneficiare della linea di credito. Le carte di credito rappresentano una forma di prestito non garantita, il che significa che le somme di prestito non sono garantite da un'attività del mutuatario.Al contrario, la carta include un obbligo per il titolare della carta di firmare una garanzia personale, il che significa che è responsabile personalmente e legalmente per il rimborso dei soldi presi in prestito sulla carta. Business Credit Card Pros

Oltre a fornire il flusso di cassa necessari per aiutare a mantenere e costruire la tua attività, le carte di credito possono offrire queste vantaggi:

Qualificazione più facile:

• È più facile per i proprietari di imprese che non dispongono di una storia di credito consolidata per poter beneficiare di una linea di credito revolving con carta di credito, piuttosto che una linea di credito tradizionale o banca prestito. Convenienza:

• Le carte di credito sono l'ultimo vantaggio di finanziamento. I proprietari di aziende possono accedere rapidamente ai fondi per acquisti o ritiri di liquidità, molto più facilmente che trovare denaro e / o utilizzare uno scaffale. Cuscino finanziario:

• Una carta di credito può fornire ai proprietari di imprese un "cuscino" finanziario molto richiesto quando i crediti commerciali sono dietro o le vendite sono lenti e l'attività è limitata. Facilità di Online:

• Sempre più, i proprietari di imprese effettuano acquisti e fanno affari in linea con fornitori, imprenditori e fornitori. L'utilizzo di una carta di credito rende le transazioni online più semplici. Assistenza contabile finanziaria:

• Oltre a ricevere una dichiarazione mensile, la maggior parte delle carte offre ai possessori di piccole biglietterie con strumenti di registrazione in linea per gestire i loro conti, incluso un riepilogo dei conti di fine anno che può aiutare una traccia del contabile, categorizzare e gestire le spese. Può semplificare la contabilità, aiutare ad utilizzare i professionisti esterni per navigare in un controllo e pagare le tasse e fornire un modo semplice per monitorare la spesa del personale. Ricompense e incentivi:

• Molte carte offrono ai proprietari di business i programmi di ricompensa - tra cui miglia miglia aeree e sconti per lo shopping - per l'utilizzo della carta. Alcuni forniscono anche incentivi "cash back", ripagando i titolari di carte una percentuale dei loro acquisti. Strumento per costruire crediti: Con responsabilità utilizzando una piccola carta di credito aziendale - il che significa pagare il conto in tempo, pagando di più rispetto al minimo necessario e non superando il limite di credito - può essere un modo semplice per creare un rapporto di credito positivo per la tua attività. Questo, a sua volta, può aiutarti ad avere più probabilità di beneficiare di un prestito o di una linea di credito ea un tasso di interesse potenzialmente più basso in futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere

• 5 modi per aumentare il tuo punteggio di credito aziendale .) Carta di credito aziendale Prima di correre a fare domanda per una carta di credito aziendale, è importante considerare questi punti di forza potenziali:

Più caro:

La convenienza e la facilità di carte di credito di piccole imprese sono a un prezzo: in genere caricano un tasso di interesse molto più elevato (1-3% rispetto ai premi) rispetto a un prestito di piccole imprese o di una linea fissa di credito offerto da una banca. Tale interesse può aumentare rapidamente se l'attività della carta non viene rimborsata in tempo e in pieno ogni mese.Inoltre, senza un sistema per monitorare regolarmente e attentamente l'utilizzo della carta, può essere facilmente ovviamente ovviamente estendere la tua azienda finanziariamente, superando il limite di credito della tua azienda o incorrendo tasse o penalizzazioni in ritardo.

• . Responsabilità legale: La maggior parte delle carte di credito di piccole imprese richiede un contratto di responsabilità personale (la tua sicurezza personale) per rimborsare il debito. Ciò significa che qualsiasi ritardo o mancato pagamento potrebbe comportare un rapporto negativo di credito personale e l'incapacità di prendere in prestito personalmente denaro. Potresti anche pagare di più con un tasso di interesse più elevato. Problemi di sicurezza:

• È necessario creare misure di sicurezza per assicurare che le carte o le informazioni sulla carta non venga rubata da dipendenti, venditori, imprenditori e altri che vengono in ufficio. È inoltre importante assicurarsi che i dipendenti autorizzati a utilizzare la scheda non utilizzino le carte per la spesa personale e che prendano precauzioni quando effettuano transazioni online per evitare di essere aggrediti. Meno Protezione:

• Spesso le carte di credito per le piccole imprese non hanno la stessa protezione delle carte di credito al consumo. Ad esempio, molte carte non forniranno lo stesso livello di servizi assicurati quando disputano errori di fatturazione o che necessitano di rendere restituiti merce. Assicurarsi di esaminare qual è il livello di protezione e dei servizi offerti da una scheda prima dell'applicazione. Tariffe d'interesse fluttuanti:

• A differenza di un prestito o di una linea di credito fissa, la società che emette la tua carta di credito può ripristinare il tasso di interesse sulla carta di credito a seconda del modo in cui utilizza e gestisci il tuo conto. Utilizzo efficace di una carta di credito aziendale

• Senza un buon sistema in atto, può essere difficile tenere traccia di - e mantenere una maniglia - la spesa per carte di credito, che in ultima analisi influisce sulla tua linea di fondo. Ecco alcune strategie per una responsabilità responsabile. 1. Assicurare la responsabilità

"Il passo più importante che una piccola impresa può intraprendere per assicurare che le carte di credito siano utilizzate in modo efficace è creare un sistema di responsabilità a bomba", afferma John Burton, CEO di Moonshadow Learning Services, Asheville, NC "Questo potrebbe significare tutto dal pre-approvazione di tutte le spese di carta di credito, a rigorose esigenze di ricevute, a tirare carte di credito da coloro che non denunciano completamente e in tempo con ricevute", dice Burton.

Avere un sistema in atto prima che arrivi la prima carta di credito e, afferma Burton, sia coerente, rigoroso e giusto e non tollerano eccezioni ". Se esiste una politica che richiede che tutte le contabilità e le ricevute vengano attivate entro il 10 per esempio, hanno una politica "senza eccezioni", sottolinea. "Ciò solleva la consapevolezza di tutti per quanto seriamente la società prende la garanzia dei suoi fondi. Dando a qualcuno una carta di credito con un limite di spesa di $ 5 000 è come consegnare loro un controllo vuoto. "

2. Decide chi ottiene una carta

Burton riconosce le sfide che i datori di lavoro possono affrontare nel decidere chi riceve una carta di credito."Ho visto le aziende che hanno perso il controllo delle spese di carta di credito, emettendo troppe carte a troppe persone e pensando che tutti gli ufficiali e i viaggiatori importanti abbiano bisogno della convenienza di una carta di credito aziendale", afferma Burton. Mentre dare a tutti una carta di credito potrebbe sembrare come la cosa giusta o facile da fare, può portare ad un "sistema disfunzionale e costoso, e una grave mancanza di controllo e responsabilità", spiega.

Utilizzare alternative e stabilire regole. "Molte aziende, in particolare con le persone di vendita, rimborsano la spesa aziendale sulle carte di credito personali con eccellente responsabilità - cioè senza ricevuta, nessun rimborso", afferma Burton. È comunque utile disporre di regole chiare su chi ottiene una carta, sia che si basi su anzianità, posizione o altri fattori. Ciò può aiutare a evitare confusione e ad attenuare i cattivi sentimenti dei dipendenti che vorrebbero una carta, ma non sono idonei.

3. Set Limits

Ogni attività deve avere chiare politiche di spesa, incluse quali spese possono essere messe in carte, quanti dipendenti possono spendere e quanto spesso possono utilizzare le proprie carte. E 'importante mettere la politica in scrittura e avere ogni dipendente che viene rilasciato una carta di lettura e firmarlo. Dopo che fanno, date a ciascun titolare della carta una copia da utilizzare per riferimento.

"Potenziali utenti della carta di credito devono conoscere le regole sulla pre-approvazione della spesa e quando è opportuno utilizzare una scheda aziendale", afferma Burton. Se la tua azienda non dispone di una politica chiaramente definita, può diventare facile per gli utenti della carta di credito giustificare qualsiasi spesa, anche a quelli che non avete intenzione di coprire. "Devi specificare se va bene spendere per l'alcool un pasto, se esiste un limite ai pasti, il limite del dollaro al di sopra del quale deve essere ottenuta l'approvazione non ordinaria e se una persona del personale riceve i pasti pagati per viaggi non oltre la notte ", dice Burton.

A seconda del biglietto da visita, potresti essere in grado di impostare restrizioni che limitano le transazioni a un determinato importo in dollari, alla categoria di spesa e persino a determinati giorni e orari. Con alcune carte è possibile impostare restrizioni individuali per ogni dipendente. Ad esempio, puoi limitare un dipendente a 50 dollari al giorno qualsiasi giorno della settimana per gli acquisti di gas, limitando un altro a 100 dollari per il gas e 50 dollari per i pasti ogni giorno, ma solo nei giorni lavorativi.

4. Attenzione

Molte carte di credito aziendali consentono di impostare avvisi di attività che arrivano come messaggi di testo o di posta elettronica. Gli avvisi possono essere configurati per notificarli ogni volta che una transazione avrà luogo o solo se un dipendente utilizza (o tenta di utilizzare) una scheda in modo non approvato. Puoi anche approfittare del servizio bancario in linea e / o mobile per visualizzare l'attività di account aggiornata. Va da sé che tu (o il tuo reparto contabile) dovresti esaminare ogni dichiarazione per assicurarsi che ogni elemento pubblicitario sia una carica autorizzata.

5. Usa il credito con saggezza

Mentre le carte di credito sono facili da usare, non sono sempre la scelta migliore, specialmente per spese di grandi dimensioni che non possono essere pagate in pieno prima che gli interessi entrano. "Se un'azienda utilizza una carta di credito per rendere un grande acquisto di capitale e quindi non intende pagare immediatamente, è importante considerare il compromesso dei costi di interesse con un altro tipo di finanziamento ", afferma Burton.anche se richiede un ulteriore sforzo per assicurare un prestito da una banca o da un altro istituto di credito, spesso ha senso finanziario per farlo, in quanto il tasso d'interesse sulle carte di credito è tipicamente molto più elevato rispetto a tali strumenti di debito garantiti, come accennato in precedenza. E 'anche possibile che un grande acquisto - o un paio di grandi spese - sia in grado di espellere la tua carta di credito e lasciare senza alcuna fonte di fondi.

"Le buone politiche e le abitudini devono essere stabilite fin dall'inizio, non è progettato per essere penalità, bensì una buona pratica", afferma Burton.