Con l'istruzione universitaria sempre in aumento, molti genitori guardano ai loro risparmi di pensionamento per aiutare con le tasse universitarie. Tuttavia, utilizzando un Roth 401 (k) per integrare le spese di istruzione non può essere così facile come con altri piani di pensionamento. A differenza di un Roth IRA, non esiste un modo semplice per ritirare fondi privi di imposta da un 401 (k), Roth o tradizionale, indipendentemente dal motivo della necessità.
Tuttavia, tutti i conti 401 (k) dispongono di una funzionalità di prestito integrata, che può essere utile in momenti di bisogno. Secondo i termini del piano, i titolari di un conto possono assumere un prestito fino al 50% del saldo, con un importo massimo di $ 50.000. Questo prestito deve essere rimborsato in pagamenti relativamente uguali e regolari entro cinque anni, ma tutti i rimborsi compresi gli interessi, vengono depositati nuovamente sul conto originale. Quindi, se i costi di istruzione non sono eccessivamente gravosi e il tuo risparmio di pensione è robusto, un prestito può essere un modo relativamente semplice per coprire le spese di istruzione senza diminuire il tuo conto.
Se un prestito non copre adeguatamente i costi, i piani 401 (k) includono spesso termini per le distribuzioni di sofferenze che consentono il ritiro dei fondi fino all'importo totale dei contributi, , finché la necessità può essere dimostrata immediata e pesante. Se soddisfi tali criteri, hai la possibilità di ricevere una distribuzione dell'ammontare della necessità, inclusi i fondi per coprire le tasse o le tasse aggiuntive. Tuttavia, soddisfare i criteri per una distribuzione di difficoltà richiede che tu sia ritenuto in grado di soddisfare la tua necessità attraverso le altre attività, o quelle del tuo coniuge o dipendenti e che hai esercitato tutte le altre opzioni di aiuto e prestiti attraverso questo e qualsiasi altro piano sotto il tuo nome. Inoltre, le distribuzioni di difficoltà provenienti da un tradizionale 401 (k) sono soggette all'imposta sul reddito - sebbene non siano le distribuzioni di Roth - e qualsiasi ritiro può essere soggetto all'imposta di distribuzione anticipata del 10%. I titolari di conti che prendono le distribuzioni di difficoltà sono altresì ristretti dalla concessione di contributi a qualsiasi conto pensionistico presso lo stesso datore di lavoro per almeno sei mesi dal ritiro.
Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.
Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.
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Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?
Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle