a:

Se sei più di 59 anni o sei separato dal datore di lavoro che sponsorizza il piano dopo l'età di 55 anni, sei libero di utilizzare il tuo 401 (k) per pagare qualsiasi cosa ti piace. Se sei più giovane, puoi ancora ritirare i fondi dal tuo 401 (k) per pagare i prestiti universitari, ma l'IRS addebita una tassa del 10% sulla somma del tuo prelievo oltre a qualsiasi imposta sul reddito che potrebbe essere dovuta. Tuttavia, ci sono alcuni modi in cui potrai utilizzare il tuo risparmio di pensione per pagare l'istruzione senza incorrere in questa penalità.

Ritiro di difficoltà

Se hai già frequentato l'università e hai usato i prestiti agli studenti per pagare le tue tasse, non può essere utilizzato un rimborso di sofferenze per rimborsare i tuoi prestiti. Tuttavia, se si prevede di frequentare la scuola nei prossimi 12 mesi e non può altrimenti permettersi di pagare la tua tassa, potresti ritirare i soldi dal tuo 401 (k) per pagare le tasse, la stanza e il bordo e altre spese correlate.

Inoltre, potresti essere in grado di prendere un sopravvento per pagare le spese di istruzione e di istruzione di un bambino, di un coniuge o di un dipendente che sta progettando di frequentare la scuola entro un periodo di 12 mesi.

Requisiti

Per qualificarsi per un ritiro di difficoltà per finanziare la tua istruzione, devi rispettare determinati criteri. Innanzitutto, è necessario dimostrare che il bisogno è immediato e pesante. Un prestito per studenti non è una spesa immediata perché già prevede il rimborso nel tempo. Tuttavia, le lezioni per il prossimo anno scolastico si qualificano come immediato.

Per essere considerato pesante, la spesa deve essere importante e abbastanza grande da non poter essere facilmente soddisfatta lavorando poche ore o tagliando la notte di film settimanale. Oltre alle scuole universitarie, altre spese che sono considerate immediate sono il pagamento anticipato di una residenza primaria e le spese mediche di qualificazione che superano il 10% del reddito lordo rettificato (AGI).

Quando valuta la tua necessità, il tuo amministratore del piano valuta qualsiasi altra attività che hai a tua disposizione, come controlli o conti di risparmio, investimenti e proprietà immobiliari. Se la liquidazione di una delle tue altre attività consente di pagare la tua tassa senza prendere una distribuzione dal tuo 401 (k), allora il tuo ritiro di sofferenza viene rifiutato.

Essere il vostro prestatore proprio

Invece di prendere i prestiti tradizionali degli studenti, potresti potervi finanziare l'istruzione universitaria prendendo un prestito dal tuo 401 (k). Anziché effettuare pagamenti di interessi presso una banca, rimborserai il prestito al proprio conto di pensionamento, compreso l'interesse. Inoltre, i prestiti qualificati prelevati dal tuo 401 (k) non sono soggetti all'imposta sul reddito poiché i fondi vengono rimborsati entro un periodo prestabilito.

I prestiti del tuo conto di pensionamento tradizionale o di Roth 401 (k) sono limitati al 50% del saldo del tuo account, fino a $ 50.000.È possibile prelevare prestiti multipli in tempi diversi, ma il tuo saldo massimo non può superare $ 50.000.

I prestiti del tuo 401 (k) devono essere generalmente rimborsati entro cinque anni in pagamenti regolari e sostanzialmente uguali, almeno trimestrali. Tuttavia, se si serve come riserva negli U. S. militari e sono chiamati al servizio, il termine del prestito viene esteso per includere la durata del tuo servizio.

Prendendo una distribuzione retta dal tuo 401 (k) per rimborsare i prestiti agli studenti non è l'utilizzo più efficace del tuo risparmio di pensione. Tuttavia, se non hai ancora frequentato la scuola, potresti essere in grado di sfruttare i tuoi risparmi con una piccola pianificazione attenta.

Se soddisfa i requisiti per un ritiro di sofferenza, puoi ritirare i fondi per la pensione fino all'importo della tassa e delle spese senza incorrere in imposte aggiuntive. Anche se non soddisfi questi criteri rigorosi, potresti comunque essere idoneo a prendere un prestito senza tasse fino a $ 50.000, consentendo di partecipare ad un'università senza sacrificare i risparmi a lungo termine.