Un nuovo disegno di legge che propone di consentire alle persone di pagare i prestiti agli studenti con i loro piani 529 sta attualmente lavorando attraverso il Congresso. Questo è buono, perché il debito prestito studentesco interessa circa 43 milioni di americani stimati. Secondo l'Istituto per l'Accesso College & Successo, sette su 10 membri della classe del 2015 hanno lasciato le università pubbliche e non-profit con prestiti agli studenti. In media i mutuatari hanno dovuto poco più di $ 30.000.

Trovare i soldi per pagare quei prestiti è spesso una lotta per molti nuovi gradi che stanno appena intraprendendo un percorso di carriera. I programmi di perdono del prestito possono offrire qualche sollievo, ma solo per i mutuatari che lavorano in settori selezionati. ( ) Perché non pagare prestiti agli studenti con un piano 529?

Nel gennaio 2017, i membri della Camera Lynn Jenkins (R-Kan.) E Ron Kind (D-Wis.) Hanno introdotto HR 529, anche soprannominato "529 e ABLE Account Improvement Act del 2017." piani che permettono di risparmiare per le future spese di istruzione su base fiscale. I prelievi da 529 piani sono al 100% esenti dalle tasse federali se sono utilizzati per coprire le spese di istruzione qualificate, come le tasse ei corsi o la sala e la tavola.

I dati della Federal Reserve dimostrano che complessivamente i 108 piani attivi 529 in esercizio nel 2015 hanno detenuto circa 258 dollari. 2 miliardi di beni. I piani di prepagamento sono stati pari a 24 miliardi di dollari; il resto è stato tenuto nei piani di risparmio del college. Il disegno di legge è principalmente progettato per incoraggiare i datori di lavoro a contribuire fondi a 529 piani per conto dei dipendenti attraverso un incentivo fiscale. Fino a $ 100 nei contributi del datore di lavoro a questi conti sarebbero esclusi dalle tasse. Le piccole imprese che contribuiscono a 529 piani avrebbero anche ottenuto un credito d'imposta per contribuire al costo per l'impostazione delle detrazioni del libro paga per questi conti.

La legislazione porterebbe anche un vantaggio ai risparmiatori eliminando le sanzioni per l'utilizzo di 529 fondi per pagare i prestiti agli studenti. Attualmente, i contribuenti che utilizzano 529 denaro di piano per qualsiasi altra cosa che le spese di istruzione qualificate sono soggette ad una penalità federale di imposta del 10%. Inoltre, ogni distribuzione di utili è considerata reddito imponibile, che potrebbe aumentare la responsabilità fiscale del risparmio.

Il disegno di legge potrebbe essere un vantaggio per le famiglie che potrebbero avere rimanenti 529 pianificare denaro e voler evitare una penalità fiscale per la produzione di distribuzioni non qualificate. E perchè no? Attualmente il Servizio Revenue interno consente di trasferire questi conti da un beneficiario a un altro, ma se non esistono altri studenti che possono utilizzare i soldi, il proprietario dell'account è affrontato facendolo sedere o accettare il morso fiscale. Quanto è giusto? (Per ulteriori informazioni, vedere

5 segreti che non sapevi di un piano 529.

) Una cosa che il disegno di legge non affronta è il modo in cui le distribuzioni da 529 prevedono di pagare prestiti agli studenti saranno trattati in termini di deduzione di interessi del prestito studentesco. Il codice fiscale vieta la doppia immersione quando si tratta di richiedere crediti o deduzioni multiple per le stesse spese di istruzione in un solo anno. Se il disegno di legge diventa legge, si può chiedere se 529 proprietari di piani sarebbero in grado di utilizzare tali fondi fiscali per pagare prestiti agli studenti e richiedere ancora una deduzione per gli interessi pagati. La linea inferiore

H. R. 529 sta ancora lavorando attraverso il Congresso, e rimane da vedere quale forma finale avrà se diventa legge. Nel frattempo, i genitori possono continuare a imbrogliare denaro in 529 conti per conto di beneficiari qualificati. Per 2017 le coppie sposate possono contribuire fino a $ 28.000 per bambino a 529 senza innescare la tassa federale del dono.

Gli studenti che hanno a che fare con il debito dell'istruzione restano limitati ad esplorare le strade esistenti per rendere i loro prestiti più gestibili. Il consolidamento, il rifinanziamento o il perseguimento di un piano di rimborso basato sul reddito sono tutti opzioni, ma i mutuatari dovrebbero considerare ciascuno di essi con attenzione.

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