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La risposta semplice è sì. La questione di seguito è se un ritiro forfettario sia una buona idea. E la solita risposta a quella seconda domanda è no.

La creazione di un piano di risparmio di pensione durante i vostri anni di lavoro è una parte necessaria della pianificazione finanziaria globale. Il pensionamento è uno degli obiettivi finanziari più significativi che risparmi verso mentre guadagni una vita. Mentre i datori di lavoro si allontanano dai piani a benefici definiti tradizionali (pensioni), l'onere del risparmio si basa ora sulle spalle dei dipendenti. A tal fine, i piani di risparmio di pensione che sono basati sul contributo sono un vantaggio comune offerto ai dipendenti, tipicamente in forma di 401 (k).

La maggioranza dei datori di lavoro e 401 (k) sponsor di piano forniscono una direzione sufficiente per i dipendenti quando iniziano i contributi al piano. Alcune aziende registrano automaticamente i lavoratori ammissibili in un piano 401 (k) (possono optare), mentre altri consentono ai dipendenti di scegliere se e quando possono partecipare. I datori di lavoro spesso si basano su un piano di sponsor per educare i dipendenti sui vantaggi e le limitazioni di un piano 401 (k). Questi sponsor, anche conosciuti come custodi di piani, hanno anche il compito di educare i dipendenti idonei circa i benefici del piano, le selezioni degli investimenti disponibili ei limiti di contribuzione. Tuttavia, la maggior parte dei datori di lavoro e gli sponsor del piano mancano di fornire informazioni utili quando i dipendenti cambiano posti di lavoro, in pensione o hanno bisogno di prendere soldi dai loro piani.

Opzioni di prelievo di somma totale

Se si lavora attualmente per un datore di lavoro con un piano attivo 401 (k), si sono limitati alle opzioni di prelevamento forfettario indicate nel documento di piano originale. Le disposizioni più comuni di prelievo forfettario sono fornite in forma di prestito contro il saldo 401 (k) o un ritiro duro. Rimborsi un prestito di 401 (k) attraverso i versamenti del paycheck nel tempo. Il prestito è limitato ad una certa percentuale del saldo complessivo 401 (k), tipicamente del 50%.

"Se hai un piano di 401 (k) con la possibilità di prendere un prestito, puoi ritirare la tassa per i fondi", afferma Kirk Chisholm, un gestore di ricchezza presso il gruppo innovativo di consulenza a Lexington , Mass. "Naturalmente, dovrai pagarli indietro, ma questo ti permette di prendere in prestito dal tuo conto 401 (k) e pagare indietro gli interessi e il consulente nel tempo".

L'altra opzione è un ritiro duro , un ritiro forfettario basato sulle esigenze finanziarie che non è necessario rimborsare.

Quando un 401 (k) ritiro di difficoltà rende senso

spiegherà i dettagli. Entrambi i tipi di prelievi possono essere soggetti a tassazione e sanzioni.

Le opzioni di prelevamento forfettario non sono così limitate quando si lascia un datore di lavoro per un altro lavoro o se si passa.Puoi prendere una distribuzione imponibile da un piano 401 (k) del datore di lavoro precedente fino al saldo totale del tuo account. Dopo aver inviato una richiesta di distribuzione, il piano di sponsor o depositario invia un assegno direttamente a te e l'account viene chiuso con il custode. Se si dispone di un equilibrio Roth 401 (k), le imposte non vengono trattenute; i pretax oi tradizionali 401 (k) pianificano gli sponsor per trattenere le tasse dalla bilancia prima di tagliare il controllo. In entrambi i casi, se sei al di sotto dei 59 anni, sei soggetto a una penalità del 10% per quello che l'IRS ritiene essere un prelievo anticipato. Considerazioni per i Prelievi Il maggior vantaggio di prendere una distribuzione imponibile dal tuo piano 401 (k), sia in pensione che in uscita, è la possibilità di accedere contemporaneamente a tutti i risparmi del pensionamento. Il denaro non è limitato; è possibile utilizzarlo però si vede in forma. È possibile reinvestirlo in una gamma più ampia di investimenti di quelli offerti all'interno del 401 (k).

I contributi a un 401 (k) sono deferiti dalla tassa; la crescita degli investimenti non è soggetta ad imposte sui redditi di capitale ogni anno. Una volta che viene distribuita una somma forfettaria, si perde la capacità di guadagnare su una base fiscale differita, il che potrebbe portare a ridurre i rendimenti degli investimenti nel tempo.

Avere accesso al saldo totale del tuo account in una sola volta presenta una tentazione molto più grande da spendere. Può essere una sfida per implementare l'autocontrollo, che può comportare l'esaurimento del denaro in pensione.

La ritenuta fiscale sui saldi 401 (k) pretax potrebbe non essere sufficiente per coprire la tua responsabilità fiscale totale nell'anno in cui ricevi la tua distribuzione, a seconda della tua imposta sul reddito. Una grossa fattura fiscale si consuma ancora alla somma forfettaria che ricevi. Vedere

Come ridurre al minimo le imposte sui prelievi 401 (k)