Secondo la North American Pet Health Insurance Association, ci sono 179 milioni di animali domestici in Nord America che creano una stima di $ 58. 5 miliardi di spesa annua. La cura del veterinario è la terza spesa più grande della categoria, costando i proprietari di animali da compagnia a circa $ 15. 25 miliardi all'anno.

Gli americani hanno preso atto del crescente costo della cura veterinaria. Più di un milione di animali domestici sono ora coperti da una polizza di assicurazione per animali da compagnia a un costo collettivo di 595 milioni di dollari. È un'industria relativamente nuova: non solo quando il famoso cane, Lassie, per la prima volta ricevette una polizza assicurativa per l'animale domestico nel 1982, l'assicurazione per animali da compagnia divenne un'opzione formalizzata. Dal 2009 l'industria è cresciuta in media del 13,2% ogni anno; dal 2012 al 2013 si è registrato un aumento del 14,6% delle politiche attive.

Nonostante la crescente popolarità, la ricerca di informazioni sull'assicurazione per animali da compagnia non è facile, in quanto solo una manciata di aziende detengono quasi il 90% della quota di mercato. Ecco cosa devi sapere.

Non è come l'assicurazione sanitaria

Amate il tuo animale domestico come un membro della famiglia, ma l'industria assicurativa vede Fido o Fluffy come proprietà. Ecco perché l'assicurazione per animali da compagnia funziona più come l'assicurazione immobiliare che l'assicurazione sanitaria. Ma prima di ricordare a qualcuno che il tuo animale domestico non è un pezzo di proprietà, questa designazione funziona a tuo favore. Leggere e comprendere la politica è un cakewalk rispetto alle polizze assicurative scritte per gli esseri umani. Considerate questi vantaggi:

1. È possibile scegliere il veterinario. Finché il veterinario è concesso in licenza, gli assicuratori di animali domestici non ti diranno chi puoi e non riesci a vedere. Non esistono medici in linea o fuori dalla rete come quelli che la tua polizza di assicurazione sanitaria probabilmente detta.

2. Politiche semplici. La maggior parte delle aziende ha un numero ridotto di livelli da scegliere. Uno può coprire solo incidenti, un altro può coprire incidenti e malattie, e un terzo fornisce più copertura per ulteriori condizioni.

3. I premi sono relativamente economici. Il costo medio mensile per un cane con la politica del livello più basso era inferiore a 14 dollari al mese. Il piano superiore pianifica 98 dollari al mese. Naturalmente, il costo dipende da una serie di variabili tra cui la razza e l'età dell'animale, dove vivi, e le opzioni che scegli come parte della tua politica. I gatti sono ancora più economici.

Se si capisce l'assicurazione-parlare, è possibile capire una polizza di assicurazione per animali da compagnia. Pagherai un premio mensile o annuale, devi pagare una franchigia (un certo ammontare prima che il criterio scade) e potresti avere un co-pay. Le franchigie annuali sono generalmente basse - tra $ 100 e $ 250 - e prevedono che il co-pay non sia superiore al 30% del costo nei casi peggiori.

C'è una grande differenza rispetto a molte politiche sanitarie umane. La prima persona a far saltare i soldi è lei - non la compagnia assicurativa.In altre parole, come segno in alcuni uffici medici, "il pagamento è dovuto al momento del servizio. "Dopo aver pagato, presenta una richiesta con il tuo fornitore di assicurazione per animali e aspetta un controllo.

Alcuni veterinari possono consentire di sospendere il pagamento fino a che la compagnia di assicurazione non pagherebbe la sua quota. Ma prima di dire sì a quella procedura ad alto dollaro, assicuratevi di essere chiari sul metodo di pagamento.

Che cosa succede se il mio animale domestico non è un cane o un gatto?

La tua scelta di assicuratori potrebbe essere solo uno o due. Infatti i cani da sole rappresentavano il 90% di tutte le politiche nelle Americhe nel 2013 - gli ultimi dati disponibili. I gatti hanno rappresentato la maggior parte del restante 10%.

Se hai un uccello, un iguana o un altro animale domestico, controlla l'assicurazione per animali da compagnia (VPI), una divisione dell'assicuratore popolare a livello nazionale. Probabilmente è il più grande e ben noto fornitore di assicurazioni per animali da compagnia esotici.

Cosa guardare

In primo luogo, se il tuo animale domestico ha delle condizioni preesistenti, la tua politica probabilmente non li coprirà. Se il tuo animale ha dolori addominali, ad esempio, alcune aziende potrebbero cercare di limitare la copertura in qualsiasi condizione che elenca il dolore addominale come uno dei suoi sintomi. Prima di dire "sì" ad una polizza di assicurazione per animali da compagnia, parlare con l'azienda e chiarire come decida cosa costituisce una condizione preesistente. Qualcosa nel registro medico del vostro animale domestico che è innocuo può diventare un grande affare se in un secondo momento presentare una richiesta.

Su una nota relativa, potrebbe essere necessario ottenere il tuo animale domestico controllato da un veterinario prima di ottenere la copertura se non ha visto un veterinario in più di un anno.

Successivamente, i periodi di attesa. Non si può prendere l'assicurazione per animali da compagnia quando si impara che il vostro animale domestico richiede una procedura costosa. Gli assicuratori sanno quel trucco. Ecco perché hanno istituito periodi di attesa. I periodi di attesa variano in base allo stato, ma generalmente saranno da 24 a 48 ore per gli incidenti e da 14 giorni per una malattia a un anno a determinate condizioni mediche, a seconda del tipo.

Chiedete i pagamenti massimi. Questi possono includere i massimi per ogni incidente, all'anno o per tutta la vita della politica. Generalmente, le politiche di livello più elevato hanno i pagamenti più alti.

Infine, la maggior parte delle politiche aumenterà il tuo premio per tenere conto dei costi crescenti e della condizione e dell'età del tuo animale domestico. Tuttavia, alcune aziende non lo fanno. Chiedere agli aumenti di tasso prima di firmare la politica.

È davvero valido il costo?

Secondo una rivista di consumatori molto rispettata, probabilmente no. I rapporti sui consumatori hanno esaminato le politiche dei tre assicuratori che detengono una quota di mercato del 90% collettiva nell'industria pet-insurance e li ha confrontati a una vita di bollette veterinarie per un beagle di dieci anni che vive a New York in una salute relativamente buona.

La rivista ha scoperto che nessuna delle nove politiche avrebbe pagato più soldi rispetto all'importo totale dei premi che il proprietario avrebbe speso.

Ma quando i rapporti sui consumatori hanno aggiunto alcune condizioni ipotetiche e costose di salute nel mix, ha riferito che "alcune politiche" hanno restituito un payout positivo.

Nel caso dei gatti, CR ha esaminato un gattino con una condizione cardiaca che costa circa 7,100 dollari e un gatto di 10 anni che richiedeva 9 000 dollari di trattamento per il cancro.In entrambi i casi, l'assicurazione per animali da compagnia avrebbe risparmiato i soldi dei proprietari.

Il rapporto ha anche scoperto che l'assicurazione per animali da compagnia per la cura del benessere non vale il costo. Secondo la relazione, è probabilmente meglio pagare per la cura veterinaria di routine da tasca.

Ma ricorda che l'assicurazione per animali domestici, o qualsiasi assicurazione per quella materia, non è progettata per trasformare un profitto (diverso da quello dell'assicuratore). Si acquista l'assicurazione per proteggere contro eventi catastrofici e non dovrebbe aspettarsi di fare soldi.

La linea inferiore

Il verdetto, come in molti tipi di politiche: quando si verifica qualcosa di veramente cattivo, l'assicurazione vale gli anni dei premi che hai pagato. Per problemi di routine o relativamente minori, probabilmente è meglio mettere il premio mensile in un gattino o un fondo di emergenza doggy per pagare quelle bollette inaspettate. Se si sceglie di acquistare l'assicurazione per animali da compagnia per la cura catastrofica, ottenere la più alta franchigia si può comodamente permettersi. Per maggiori informazioni, vedere Suggerimenti principali per tagliare i costi di assistenza per animali domestici e Cosa devi sapere sui piani per l'animale domestico .