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I prestiti della Federal Housing Administration (FHA) sono stati creati per promuovere la proprietà di casa. Questi prestiti hanno minori requisiti di pagamento e standard di sottoscrizione più liberi rispetto ai mutui convenzionali. A causa del loro scopo dichiarato, i prestiti FHA sono, per la maggior parte, limitati a homebuyers che intendono occupare le case che stanno acquistando. Un prestito FHA in genere non può essere utilizzato per finanziare una seconda casa, una casa in affitto, una casa di vacanza o una proprietà di investimento. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni alla regola generale.

Rifinanziamento di un prestito FHA esistente

Supponiamo che una persona acquista una casa come sua residenza primaria e utilizzi un prestito FHA per finanziare l'acquisto. Giù la strada, si allontana dalla casa ma continua a possederla e lo affitta per reddito. In altre parole, la casa diventa proprietà di investimento. I tassi di interesse scendono e il proprietario vuole rifinire per un affare migliore.

Anche se non vive più in casa, le regole FHA permettono di rifinanziarsi in un altro prestito FHA. Ancora meglio, i rifinanziamenti FHA semplificano sono probabilmente i prestiti più semplici da chiudere. Non richiede alcuna verifica di occupazione o reddito, nessuna verifica del punteggio di credito e nessuna valutazione a casa. L'unica cosa che conta è che il proprietario di casa ha fatto i suoi pagamenti di prestito FHA già in tempo.

Acquisto di un duplex

Un modo unico per utilizzare un prestito FHA per acquistare una proprietà a reddito consiste nell'acquisto di un duplex. Il proprietario vive in una unità, rendendola una proprietà occupata da proprietari e quindi FHA-ammissibile, e affitta l'altra unità per reddito. Un investitore esperto in un mercato di noleggio caldo guadagna talvolta abbastanza reddito da locazione usando questo metodo per vivere in casa gratuitamente. FHA offre fino a 96. 5% del valore duplex valutato, il che significa che l'acquirente può mettere al minimo il 3,5%.