I baby boom hanno investito troppo in azioni. Questa è la parola di Fidelity Investments, secondo la sua analisi trimestrale di recente pubblicata, che guarda ai risparmi di pensionamento analizzando i conti 401 (k) di Fidelity ei singoli conti pensionistici (IRA).

Attraverso la sua analisi, Fidelity ha scoperto che molti baby boom sono "pesanti" nelle scorte nei rispettivi conti pensionistici e questa sovraesposizione a titoli azionari sta causando questi investitori un rischio inutile. Una parte del problema è che il mercato è stato in costante aumento negli ultimi anni e questa eccessiva esuberanza ha portato molti baby boomers a sentirsi più confortevoli di quanto forse dovrebbero essere sulla sicurezza dei loro investimenti azionari. Infatti, il mercato azionario aumenta è un motivo per cui il saldo medio del portafoglio 401 (k) è aumentato del 50% negli ultimi cinque anni. Tale aumento ha portato ad una maggiore percentuale di azioni da versare in 401 (k) conti. Mentre questo non può sembrare un problema, l'analisi di Fidelity sottolinea che questa esposizione aumentata potrebbe essere un grosso problema se c'è una forte flessione del mercato azionario. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la gestione di vecchi 401 (k) s .)

In genere, i consulenti finanziari avrebbero preoccupato le persone vicine all'età di pensionamento di avere troppo dei loro piani di pensionamento investiti in azioni. Ma molti baby boom, che stanno avvicinando o si avvicinano all'età pensionabile, hanno aumentato il loro investimento azionario, senza voler perdere il boom del mercato. Lei può difficilmente biasimarli. Ancora, lascia questi pensionati nella posizione scomoda di essere sovraesposti agli azionari, in particolare per quanto è raccomandato per il loro gruppo di età.

Per ottenere i suoi risultati, gli analisti di Fidelity hanno confrontato le proprie assegnazioni media di asset ad un fondo di data target per età. Ha scoperto che il 18% degli investitori dai 50 ai 54 anni aveva un'allocazione di titoli almeno 10 punti percentuali o superiore a quello che si è raccomandato. Per quegli investitori dai 55 ai 59 anni, la cifra è aumentata al 27%. Il rapporto ha inoltre rilevato che l'11% degli investitori di età compresa tra 50 e 54 ha avuto il 100% delle loro attività 401 (k) investite in azioni e che il 10% delle persone dai 55 ai 59 avevano tutti i loro beni di 401 (k) in scorte. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Fondi della data di destinazione: Più popolare, più economico di

.)

Questi dati hanno allarmato alcuni nell'industria dell'investimento. Molti di questi professionisti ricordano troppo bene il numero degli investitori che hanno visto la metà dei portafogli di pensionamento scomparsi dopo la crisi finanziaria nel 2008, quando il mercato azionario ha preso una battuta. Come si è scoperto, un grosso pezzo di persone vicino alla pensione aveva grandi quantità di esposizione azionaria nei loro portafogli di pensione e ha finito per diventare male male finanziariamente, quando il mercato ha serbatoio.Invece avrebbero dovuto proteggere i loro risparmi grazie ad un portafoglio più diversificato, molti degli accordi di investimento concordano.

Diversificare, diversificare, diversificare

Gli analisti di Fidelity affermano che avere un'allocazione diversificata di attività è fondamentale per qualsiasi strategia di pensionamento e che gli investitori devono continuare a rivedere i loro portafogli, in particolare quelli prossimi all'età di pensionamento. ancora bene e che il loro portafoglio sia ben equilibrato. Da parte sua la Fidelity sta unendo le forze con migliaia di datori di lavoro che offrono ai dipendenti fondi Fidelity nei loro 401 (k) piani e suggeriscono a questi titolari dell'account che esaminano attentamente i loro portafogli per vedere se hanno bisogno di riequilibrare e per assicurarsi che siano in pista con i suggeriti assegni di risparmio di risparmio di pensione. Il fornitore del fondo sta inoltre incoraggiando gli investitori nei propri fondi a contattare un rappresentante della Fidelity se vogliono indicazioni su come meglio bilanciare il proprio portafoglio. Inoltre, incoraggiano gli investitori a utilizzare gli strumenti online di Fidelity, che possono fornire loro informazioni utili su come gestire le proprie risorse 401 (k). Secondo le cifre di Fidelity, da più di 50.000 investitori hanno risposto al loro appello all'assistenza in materia di asset allocation da luglio.

Molti di loro hanno già affrontato le loro preoccupazioni, accedendo alla ricerca online di Fidelity, sfruttando strumenti di pianificazione e calcolatrici, o procedendo avanti con modifiche alla loro allocazione degli asset, nel tentativo di mettere in pista i loro piani di pensione.

Livelli di contribuzione Detto questo, gli analisti di Fidelity sono per la maggior parte soddisfatti dei livelli di contributo degli individui nei loro conti e notano che i dipendenti stanno continuando a investire nei loro account 401 (k) una priorità. Infatti, la Fidelity ha scoperto che i tassi di contribuzione totale stanno avvicinando i livelli record. L'importo medio totale di risparmio di 12 mesi, che combina i contributi dei dipendenti ei contributi del datore di lavoro (come ad esempio una partita di società), è aumentato da $ 9.840 alla fine del primo trimestre a $ 10.180 alla fine del secondo trimestre, il primo l'importo totale del risparmio ha superato i 10.000 dollari, secondo le loro cifre. Al contrario, il rapporto rileva anche che il contributo medio di IRA è sceso a $ 2, 690 alla fine del secondo trimestre da $ 3, 150 alla fine del primo trimestre, principalmente per il numero significativo di persone che hanno contribuito alla loro IRA nel primo trimestrale per soddisfare la scadenza fiscale dell'Internal Revenue Service (IRS). ( .)

La linea di fondo

Molti baby boom hanno approfittato dell'incremento straordinario del mercato azionario investendo notevolmente in azioni nei loro piani 401 (k). Ora può essere il momento di riequilibrare questi portafogli per evitare una perdita enorme se il mercato va a sud. (Per ulteriori informazioni, vedere:

La ricchezza demografica che cambia (e come sfruttarlo) .)