Un nuovo entrante nel regno robo-advisor risponde alla domanda: "Sto ottenendo i migliori risultati dal mio conto di pensionamento? "Bloom. com, fondata nel 2013, offre una soluzione brevettata in attesa per la gestione degli account 401 (k), 403b e TSP. Blooom si rivolge a due tipi di partecipanti al piano di pensione: quelli con account più piccoli senza accesso a un consulente finanziario e ad individui che non hanno il tempo o l'inclinazione di gestire il proprio conto.

Leggere per ulteriori informazioni sul servizio e se sembra un'opzione per la tua casella degli strumenti per la pensione. (Per la lettura correlata, vedere: Il prossimo Robo-Advisor Frontier: 529 Piani. )

La Blooming è bloomata

L'approccio Blooom è considerato una soluzione di gestione degli investimenti "do-it-for-you" per i dipendenti. L'approccio è quadruplicato. In primo luogo, l'impresa esamina le scelte del fondo 401 (k) e elimina quelle che non sono appropriate. Secondo, Blooom trova i fondi migliori per voi, di solito, anche se non sempre, questi saranno fondi dell'indice. Terzo, per tuo conto, Blooom compra e vende fondi per approssimare l'allocazione di destinazione: ecco dove avviene l'algoritmo proprietario Blooom. Infine, un consulente finanziario di Blooming della carne e del sangue rivede i risultati e controlla due volte l'allocazione raccomandata 401 (k).

Blooming determina l'allocazione dell'attivo di investimento in base ad un algoritmo segreto. Il fattore aziendale è nella tua età e nella tua età di pensionamento desiderata per ottenere le percentuali allocate ai titoli obbligazionari rispetto ai fondi azionari. L'assegnazione degli asset passerà quando si avvicina al pensionamento ad un mix più conservativo con maggiori investimenti obbligazionari e una percentuale minore destinata a fondi azionari più rischiosi.

Quattro volte l'anno, Blooom riesamina i tuoi investimenti in corso e confronta i saldi del conto del fondo con la vostra destinazione di asset desiderata. Se i valori del fondo si allontanano troppo lontano dall'allocazione preferita, Blooom rimbalza i fondi. Ciò significa che la piattaforma venderà le attività sovra ponderate e comprerà più dei fondi sotto-ponderati per tuo conto. Mentre si avvicina alla pensione, Blooom rialloca i tuoi investimenti a un portafoglio più conservatore con una allocazione più piccola ai fondi azionari più volatili. ) Mai bloccato in

Per gli investitori preoccupati di essere bloccati, la piattaforma Blooom è flessibile. (Per la lettura correlata, vedere:

Liftoff: è questo nuovo Robo-Advisor giusto per te? Se desideri modificare l'allocazione degli asset, Blooom offre un metodo semplice per informarli della nuova allocazione di asset preferita. E 'facile regolare anche la tua data di pensionamento. E se vuoi parlare con un consulente per il tuo 401 (k), ci sono diversi modi per contattare la società.

La Bloom è diversa da molti altri robo-consultori. Il servizio Blooom non richiede l'apertura di un nuovo account o la cessione di beni all'azienda. Gestisce le tue attività indipendentemente da dove si trovano i fondi. L'impresa lavora con il tuo attuale gestore del conto pensionistico e con i fondi correnti del piano. Chiunque abbia un account supportato da 401 (k) o altro pensionamento può utilizzare Blooom. ) L'app Blooom analizza gratuitamente il tuo conto di pensionamento per valutare se sei stato appropriato per ricevere i migliori rendimenti per il livello di rischio desiderato. Le tasse della Bloom:

Per ogni conto valutato a meno di $ 20 000: $ 5 al mese

• Per i conti stimati a $ 20.000 fino a $ 499.999: $ 19 al mese
• Per i conti di $ 500.000 sopra: $ 99 al mese
• Le tasse possono essere pagate con carta di credito o di debito. Blooom è un consulente fiduciario, il che significa che è richiesto dalla legge di agire nel tuo interesse.

La linea inferiore

Blooom è uno strumento di gestione mirato per i conti pensionistici sul posto di lavoro. L'azienda non si affaccia sugli IRA tradizionali o Roth, ma si concentra su un grande gruppo di posti di lavoro 401k, 403b e TSP. A partire dal giugno 2016, Blooom aveva analizzato più di $ 1 miliardo di saldi di conto pensionistici. (Per la lettura correlata, vedere:

Ellevest: Che cosa sapere su questo Robo-Advisor. )