La condivisione di auto, il modo più recente di noleggiare un'auto, sta raggiungendo l'U. S., il Canada e l'Europa. Ma entrambi gli affittuari ei proprietari di auto che affittano possono assumere rischi che non capiscono appieno.

Almeno un incidente mortale che ha coinvolto la condivisione di auto è già accaduto, con conseguente controversia sulla responsabilità finanziaria. Nel febbraio 2012, il 24enne driver di un'auto affittata da una delle cosiddette compagnie di noleggio pari a peer-to-peer ha causato un incidente a Boston, ferendo quattro altre parti. Il conducente è morto nel crollo.

Tutte e quattro le parti sopravvissute ha citato in giudizio la proprietà del conducente che è morto e causato l'incidente, nonché il proprietario dell'auto, un ex amministratore di sistemi di Google chiamato Liz Fong-Jones e RelayRides, il peer-to - la società che ha organizzato il noleggio, secondo William Doyle Jr., l'avvocato di Kevan Knecht, uno dei passeggeri feriti. Dopo alcuni scontri legali, i quattro casi sono stati risolti in tribunale per un importo non divulgato, ha detto Doyle, che ha sede a Boston.

La disputa sull'accede di RelayRides a Boston illustra un grande avvertimento riguardo l'utilizzo dei servizi di riparazione di auto: la maggior parte delle leggi sull'assicurazione statale non hanno ancora raggiunto questa industria relativamente nuova. Gli assicuratori e gli esperti legali suggeriscono che i conducenti e coloro che prestano le loro auto ai servizi di condivisione di parità dovrebbero controllare la loro copertura assicurativa prima di utilizzare i servizi.

La condivisione di auto è stata all'avanguardia negli U.S. da ZipCar, che ha creato un club che consente ai partecipanti l'accesso a una flotta di veicoli di proprietà della società per affitti orari. Un'altra forma di condivisione di auto chiamata peer-to-peer viene utilizzata da aziende come RelayRides, Getaround e JustShareIt. Sotto la condivisione di pari, i proprietari di automobili hanno messo le loro automobili in affitto.

I grandi giocatori come Enterprise Holdings Inc. e The Hertz Corp. stanno entrando nell'operazione di car sharing di abbonamenti di flotta. Nel gennaio 2013, Avis Car Rental ha acquistato ZipCar, che serve più di 20 aree metropolitane e 300 campus universitari con 11.000 veicoli e dispone di 760.000 membri del club. I servizi stanno crescendo a San Francisco e Los Angeles e si diffondono velocemente altrove. Secondo l'Associazione CarSharing, l'industria automobilistica dovrebbe crescere a 6 miliardi di dollari a livello mondiale entro il 2020.

Gli assicuratori e le autorità di regolamentazione si lamentano che alcune abbonamenti di abbonamento di abbonamento forniscono agli affittuari solo il requisito minimo di stato per l'assicurazione di responsabilità, spesso al di sotto del livello necessario per essere completamente protetto contro i verbali di responsabilità in milioni di dollari. L'assicurazione di responsabilità è la parte di una politica auto che paga per lesioni fisiche e danni alla proprietà ad altri in un incidente.L'assicurazione di responsabilità può essere di soli $ 20.000 per tutte le lesioni e $ 10.000 per danni alla proprietà.

Essi affermano anche che persone che consentono di affittare i propri veicoli con servizi peer-to-peer potrebbero non essere adeguatamente coperti per i loro rischi. Noleggiando i propri veicoli ad altri tramite RelayRides, Getaround e JustShareIt per soli $ 25 a $ 65 al giorno i proprietari di automobili possono guadagnare da $ 5 a $ 12 all'ora, secondo un rapporto di ricerca dell'Università della California a Berkeley.

Solo California, Oregon e Washington hanno riveduto le loro leggi di assicurazione per coprire questi tipi di servizi di condivisione di parità, spiegando dove finisce la politica del proprietario del veicolo e la politica commerciale dei servizi di ripartizione auto, secondo la Conferenza nazionale Legislazioni statali. L'assicurazione negli U. S. è regolata dagli Stati.

Nel maggio 2013, RelayRides a base di San Francisco è stato costretto a sospendere le operazioni a New York dopo che il Dipartimento di Servizi finanziari dello Stato ha ordinato di "cessare e cessare" la pubblicità e le presunte violazioni del diritto delle assicurazioni. Il dipartimento ha accusato la compagnia di offrire un'assicurazione che non è stata approvata dal governo e potrebbe lasciare i clienti di New York ei proprietari di automobili responsabili di morte, lesioni, furti o danni materiali che si sono verificati durante il noleggio. La società aveva sostenuto che i proprietari di automobili erano coperti fino a un milione di dollari in un incidente. RelayRides Amministratore Delegato Andre Haddad ha dichiarato che l'azienda lavorerebbe con le autorità per affrontare le loro preoccupazioni. Le e-mail ei telefonati alla società non sono stati restituiti.

Il supervisore dei servizi finanziari di New York, Benjamin M. Lawsky, ha avvertito nei mesi di maggio i consumatori che utilizzano i servizi di ripartizione auto che le loro politiche auto non li coprono per le passività nello Stato, dicendo che "i newyorkesi che affittano i propri veicoli attraverso RelayRides e altri programmi di condivisione di autoveicoli possono essere lasciati pagare fuori dalle proprie tasche per i danni e le lesioni derivanti da eventuali incidenti che si verificano durante il periodo di noleggio. "

Almeno i proprietari di automobili hanno bisogno di una politica di assicurazione auto commerciale che li protegga completamente se scelgono di affittare le loro auto ad altri usando un servizio di condivisione di auto, dicono i funzionari del settore assicurativo.

"Se stai partecipando alla condivisione peer-to-peer, devi avere una politica commerciale perché se sei in un incidente, in una prospettiva di responsabilità, probabilmente il tuo assicuratore non ti coprirà perché lo si utilizza come un venture ", ha detto Loretta Worters, portavoce dell'Istituto di assicurazione di informazioni, un'organizzazione senza scopo di lucro dell'industria. Anche i conducenti di noleggio da servizi peer-to-peer dovrebbero essere interessati, ha detto.

Alcuni assicuratori auto stanno pensando di rivedere le proprie politiche per affrontare la condivisione di auto. Allstate, il secondo assicuratore automobilistico più grande del paese per premi, mette in guardia gli assicurati contro l'affitto di automobili. "Allstate sta guardando il movimento dei rideshare e, come la pratica raggiunge una vasta scala, stiamo valutando possibili politiche e prodotti che possano affrontare le implicazioni di assicurazione.Detto questo, la nostra attuale politica standard esclude la copertura per uso commerciale. Se qualcuno affitta il loro veicolo ad un'altra parte, il loro veicolo non sarebbe coperto dalla loro politica auto ", ha dichiarato Justin Herndon, un portavoce di Allstate, in una dichiarazione via email.
Ecco alcuni suggerimenti da prendere in considerazione prima di affittare o accettare il noleggio di un veicolo a un servizio di condivisione di auto:

1) Anche se la società di noleggio fornisce l'assicurazione minima di responsabilità civile per affitto, il consumatore i gruppi consigliano che i finanziatori prendano un minimo di $ 100.000 lesioni fisiche e $ 300.000 per incidente e danni alla proprietà fino a $ 100.000 per essere sicuri. Gli individui ad alto valore netto dovrebbero portare limiti più alti. Considera di acquistare copertura auto supplementare dalla compagnia di autonoleggio, se disponibile, per portarti a questo livello di copertura, che può costare da $ 7 a $ 14 al giorno in più.

(i requisiti di responsabilità minima dello Stato possono essere inferiori a $ 10.000 per ferita a persona, $ 20.000 per tutte le lesioni e $ 10.000 per danni alla proprietà per incidente, ma ciò non è sufficiente a proteggere chiunque con asset personali sostanziali. )

2) Per coloro che affittano un'auto che non possiede un'automobile o le cui aziende non offrono copertura supplementare, sono disponibili politiche di responsabilità del veicolo non proprietarie di alcuni assicuratori, anche se non sono ampiamente promosse. Sono consigliati per coloro che affittano più di 10 giorni l'anno o che prendono in prestito veicoli per uso sporadico. Tuttavia, non coprono danni fisici ai veicoli.

3) Se hai lasciato la collisione e la copertura completa dalla tua politica su un'auto più vecchia per risparmiare, non sarai coperto per questi in alcun veicolo a noleggio; è necessario acquistare copertura assicurativa supplementare quando noleggiate un'auto da coprire nel caso in cui l'auto sia stata persa o rubata.

4) Entrambe le compagnie di auto di sottoscrizione e servizi peer-to-peer possono imporre tasse, tra cui traino e stoccaggio, che vanno da diverse centinaia a diverse migliaia di dollari per danni causati in caso di incidente. firmare come locatario o prestatore di veicoli.

5) Infine, una nota ai genitori di adolescenti e adulti che possono usufruire di servizi di condivisione di autoveicoli: se il conducente infantile è in linea con la tua politica, la copertura inadeguata in locazione può lasciarti a rischio.

La linea di fondo

I servizi di autonoleggio possono sembrare un buon affare, ma l'assicurazione di responsabilità civile non è rimasta in piedi con le imprese. Assicurati di essere coperti prima di affittare o prestare la tua auto a servizi peer-to-peer.