Molti individui hanno la convinzione erronea che un singolo conto pensionistico (IRA) sia un investimento effettivo. Tuttavia, un IRA è semplicemente un cestino dove vengono conservati beni, inclusi titoli, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Mentre un IRA sponsorizzato dall'azienda, il 401 (k), è spesso la forma più tradizionale di risparmio per la pensione, molti dipendenti optano per aprire i loro conti pensionistici come la promessa dei benefici previdenziali e dei piani pensionistici sponsorizzati dall'azienda. Un IRA può contenere letteralmente qualsiasi cosa, inclusi certificati di deposito (CD), contanti, obbligazioni, titoli e altre attività.

Esistono diverse forme di IRA che possono essere aperte, tra cui IRA tradizionali, Roth IRAs, IRA di SEP e Simple IRAs. Tuttavia, ogni tipo di account ha restrizioni diverse per l'ammissibilità basata su cose come lo status di occupazione e il reddito. Ogni conto ha anche un limite all'importo che può essere contribuito in un periodo di un anno e comprende le sanzioni se il denaro o altre attività vengono rimossi prima dell'età del pensionamento.

Mentre l'economia U. sta rimbalzando e molti lavoratori non si sono ancora recuperati dalla recessione, l'obiettivo per molti individui che si trovano a affrontare la pensione è quello di proteggere e costruire le attività attualmente possedute. Ci sono diverse opzioni per esplorare quando si tenta di proteggere un IRA durante la volatilità del mercato, e dipendono dal livello di comfort di un individuo con rischio e convinzioni personali su ciò che dovrebbe essere fatto con attività fortemente guadagnate. Queste opzioni includono la diversificazione del portafoglio, mantenendo una strategia di investimento preesistente e concentrandosi sugli investimenti favorevoli al reddito.

Diversificare il tuo portafoglio

Uno dei mezzi più semplici ed efficaci per proteggere un IRA o un portafoglio è quello di diversificare. Lo scopo della diversificazione del portafoglio è quello di gestire l'ammontare del rischio sostenuto nel mercato. Durante la creazione di un IRA, qualsiasi individuo che intende investire il suo reddito dovrebbe stabilire un piano di gestione dei rischi con il suo consulente finanziario. Ciò stabilisce il livello di rischio che la persona è disposta a prendere e aiuta a mettere a fuoco le basi per diversificare il portafoglio di pensionati.

Utilizzando la diversificazione del portafoglio, un individuo è in grado di coprire il suo rischio. Dopo aver stabilito un piano di gestione dei rischi, un consulente finanziario può scegliere risorse e fondi che variano. Poiché non tutte le categorie di asset, le scorte o le industrie fluttuano allo stesso modo in reazione agli eventi del mercato, scegliendo investimenti diversi consente ad un individuo di coprire i suoi investimenti. La detenzione di attività non correlate può ridurre sensibilmente il rischio. Quando i rischi in un settore specifico o in una categoria di tendenza elevata, il rischio è generalmente equilibrato da un basso rischio di tendenza in categorie e industrie dall'altro capo dello spettro.I consulenti finanziari sono consapevoli degli investimenti più comuni disponibili per bilanciare il rischio e dovrebbero essere in grado di consigliare i clienti su quelli più appropriati al loro livello di tolleranza al rischio. Alla fine, la volatilità del portafoglio nel suo complesso dovrebbe diminuire e il rendimento complessivo dovrebbe allinearsi. Inoltre, la diversificazione generalmente riduce le perdite che si verificano nei mercati degli orsi, preservando così il capitale da investire durante i mercati del toro.

Il portafoglio di un dipendente può anche essere ottimizzato attraverso una corretta diversificazione. Con un'IRA ben equilibrata, i consulenti finanziari possono investire in asset più aggressivi senza presentare rischi significativi per il portafoglio complessivo. Il rischio mirato e pianificato può dare ritorni più elevati al pensionato senza mettere in pericolo l'intero portafoglio.

Inaction è una strategia di investimento attivo

In particolare durante i tempi economici difficili, gli investitori devono rimanere a conoscenza di due fattori chiave. La fluttuazione del mercato è normale, non importa quale sia stata fatta l'investimento, e questi saliscendi sono generalmente insignificanti nel lungo periodo. Per un individuo il cui IRA ha sperimentato una notevole turbolenza, e per coloro che stanno osservando da vicino la volatilità della correzione del mercato del 2015, la prima reazione potrebbe essere quella di modificare le strategie di investimento. Per gli investitori con un portafoglio ben equilibrato e diversificato, questo è saggio. Come già detto, l'obiettivo principale della diversificazione è quello di gestire il rischio, quindi un portafoglio ben diversificato pone bene la volatilità.

Un dipendente che vede il suo reddito post-pensionamento in pericolo può essere adatto a fare drastiche modifiche ai suoi investimenti e vedere l'inattività come rimanente passivo. Tuttavia, l'inazione è in realtà un'azione cosciente per rimanere ferma in una strategia di investimento preesistente. Molti investitori ritengono che l'overreaction del mercato sia causata da speculazioni e si abbassa in un breve periodo di tempo. Ad esempio, molti investitori che hanno venduto un certo numero di aziende durante la crisi del 2008-2009 hanno subito perdite di capitale sostanziali e sono stati costretti a ricostruire i loro portafogli senza mai beneficiare pienamente della ripresa economica. La ricerca condotta da Vanguard ha rivelato che in un periodo di dieci anni gli investitori che impiegavano strategie di buy-and-hold hanno registrato una crescita media di 2,8% in più rispetto agli investitori che utilizzano strategie per la ricerca delle performance. In generale, i consulenti finanziari concordano sul fatto che a meno che un investitore non disponga di fondi illimitati e sia a suo agio con grande quantità di rischio, la ricerca di azioni con rapporti ad alto rendimento provoca un perdurare di un portafoglio nel lungo periodo.

I cambiamenti che gli investitori sono in grado di fare agli investimenti in un IRA sono guidati da una necessità fondamentale di avere reddito sostenibile durante gli anni di pensionamento e sono anche spesso emotivamente guidato. Quelli che prevedono la pensione in genere hanno obiettivi e sogni che intendono soddisfare con i beni nei loro conti. Con una visione della casa di riposo perfetta e costosa sulla costa della Florida, un individuo può reagire in fretta per l'immagazzinamento delle scorte o per un grande rallentamento del mercato.Nella maggior parte dei casi, l'inattività è l'azione migliore.

Mettere a fuoco sull'investimento redditizio

Per un individuo che si avvicina all'età del pensionamento, è importante iniziare a concentrarsi meno sulla somma forfettaria in un'IRA e per iniziare a concentrarsi maggiormente su come è abituata a vivere. Il primo passo è quello di determinare un budget mensile, in quanto letteralmente ogni maggior costo viene pagato su base mensile. In tempi di volatilità, questo tipo di messa a fuoco diventa essenziale. Gli investitori che si concentrano sulla conversione dei loro investimenti in quelli che producono un reddito fisso ricevono tale reddito, indipendentemente dalla volatilità del mercato. Ci sono una serie di alternative per gli investitori da prendere in considerazione quando si effettua questa conversione.

Lo spostamento da azioni a obbligazioni è importante come un individuo invecchia. Il più presto questo è fatto, più l'IRA dell'individuo è investito in attività meno volatili con vincite costanti. In generale, un investitore investe in un prestito tramite un fondo comune o un fondo scambiato in borsa (ETF), poiché investire direttamente in obbligazioni può essere difficile e costoso.

Un'altra opzione affidabile è investire nell'acquisto di una casa, un condominio o un'altra proprietà in affitto. Per una casa relativamente buona, i prezzi non sono sempre ripidi, e la manutenzione è un piccolo costo per l'acquirente. Alcuni acquirenti optano per abbassare l'affitto e includono la manutenzione della residenza come responsabilità del locatario nel contratto di locazione. Il noleggio viene in ogni mese per il pensionato, e la maggior parte ha clausole di escalation incorporate nell'accordo se i valori di casa si spostano.

Un'altra opzione favorevole al reddito è la riserva che paga regolarmente dividendi. C'è un gruppo di azioni di élite che hanno continuato a pagare un dividendo superiore a quello dell'anno precedente per più di 25 anni. Questi titoli, noti come aristocratici dividendi, permettono ad un investitore di acquistare uno o più e creare un proprio portafoglio, o acquistare un fondo ETF o indice che offre una maggiore diversificazione in cambio di una commissione ragionevole. Le scorte preferite sono un'altra opzione di questa categoria. Alcuni offrono una resa superiore rispetto ad altri. Le scorte preferite sono simili alle obbligazioni; tuttavia sono più facili da acquistare e vendere come scorte normali.