Quindi sei pronto a iniziare a investire per il tuo futuro, ma non sei sicuro di come potrebbe influire sulla fattura fiscale. Credete o no, ci sono alcuni modi intelligenti per investire senza che lo zio Sam raggiunga ancora più profondo nelle tue tasche. Sono chiamati conti fiscali e investimenti e sono estremamente popolari dagli investitori U. S. Questi conti speciali consentono di godere di una crescita fiscale o differenziata (ancora meglio) dei tuoi investimenti. In compenso, alcuni di questi piani offrono distribuzioni prive di imposta.

Se stai investendo per pagare l'istruzione universitaria futura di tuo figlio o tu vuoi costruire un uovo di nido per assicurare un pensionamento confortevole, consideri uno di questi quattro piani popolari con vantaggi fiscali:

401 (k)

Nominati dopo una sezione del codice di reddito interno, 401 (k) s sono piani a contribuzione definita sponsorizzati dai datori di lavoro come veicolo di investimento per la pensione. Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), puoi contribuire una certa percentuale del tuo reddito, che viene automaticamente detratto dal tuo stipendio su base pretax. (Questo significa che l'importo che contribuisci al tuo 401 (k) è esente dall'imposta sul reddito federale corrente.) Alcuni datori di lavoro offrono contributi corrispondenti al tuo piano 401 (k) e possono anche aggiungere una funzionalità di scambio profitto al piano.

Il principale vantaggio del 401 (k) è che i tuoi guadagni si accumulano su base fiscale differita. Ciò significa che i dividendi ei guadagni di capitale guadagnati all'interno del vostro 401 (k) non sono soggetti a tasse fino a quando non si inizia a ritirarsi dal piano - che non sarà, si spera, fino a quando non si ritiri, quando sarà probabilmente una minore imposta .

L'IRS limita l'importo che puoi investire in un 401 (k). Nel 2015, il limite di contribuzione 401 (k) è di $ 18.000. Ci sono anche restrizioni su come e quando è possibile prelevare denaro dal conto. Se prelevi fondi da un 401 (k) prima di raggiungere l'età di pensionamento, probabilmente dovrai pagare le sanzioni. Per ulteriori informazioni, vedere

Le basi di un piano di pensione 401 (k) . -> ->

IRA

Il conto individuale di pensionamento (IRA) è un altro strumento di investimento estremamente popolare. I tipi più comuni di IRA sono IRA tradizionali e Roth IRAs.

A differenza di un 401 (k) istituito dal tuo datore di lavoro, tu (il contribuente individuale) crea un Tradizionale IRA o Roth IRA. Con questi conti, è consentito di contribuire al 100% della compensazione fino a un importo massimo impostato in dollari. Per il 2015, il limite sui contributi annui ad un IRA è di $ 5,500 ($ 6,500 se hai 50 anni o più).

A seconda del tuo reddito, dello stato di deposito fiscale e di eventuali coperture aggiuntive da un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro, ad esempio un 401 (k), i tuoi contributi ad un IRA tradizionale possono essere deducibili dalle tasse. Per finire, i dividendi ei guadagni di capitale guadagnati all'interno di un IRA tradizionale non sono soggetti a tassa fino al ritiro.Poiché il reddito è probabile che sia inferiore dopo la pensione, la tassa sui tuoi ritiri sarà anche inferiore. IRA tradizionali richiedono anche di iniziare a prendere le distribuzioni minime necessarie (RMD) entro il 1 ° aprile dell'anno dopo aver raggiunto l'età 70 ½.

Come per gli IRA tradizionali, i dividendi ei guadagni di capitale guadagnati all'interno di un Roth IRA si accumulano senza tasse. Tuttavia, i tuoi contributi ad un Roth IRA non sono deducibili dalle tasse. L'avanzamento del Roth è che le distribuzioni qualificate da questo tipo di account sono prive di imposta e non ci sono RMD. Per ulteriori informazioni, vedere

Roth Vs. Tradizionale IRA: cosa è giusto per te? e Prendi questi semplici passi per aprire un IRA . Bond municipale

Conosciuto come "muni" per breve, un legame comunale è una garanzia di debito emessa da uno Stato, una municipalità o una contea per finanziare le sue spese di capitale. Le obbligazioni comunali sono spesso utilizzate da uno Stato o da una città per pagare autostrade, ponti o scuole. Quando si acquista un obbligazione comunale, si sta sostanzialmente a prestare denaro all'emittente in cambio di un numero specifico di pagamenti di interessi per un determinato periodo. Alla fine di tale periodo, l'obbligazione raggiunge la data di scadenza e l'emittente restituisce l'intero importo dell'investimento originale a meno che non sia in grado di soddisfare i propri obblighi finanziari. (Le obbligazioni sono classificate da AAA a vari tipi di rating D basate sul merito di credito, con solo le categorie principali considerate investimenti.)

Se il tuo obiettivo d'investimento è quello di preservare il tuo capitale generando un flusso di reddito privo di imposta, potrebbe fare il trucco. Grazie ai benefici fiscali favorevoli che offrono, munis sono molto popolari tra le persone in tasse di imposta ad alto reddito. Le obbligazioni comunali non sono solo esentate dalle tasse federali; essi sono esenti anche dalla maggior parte delle imposte statali e locali, soprattutto se si vive nello stato in cui viene rilasciato il prestito.

Se si è soggetti all'imposta minima alternativa (AMT), è necessario includere i proventi da interessi provenienti da determinati muniti quando si calcola l'imposta. Se rientri in questa categoria, consultare un professionista fiscale prima di investire in obbligazioni municipali. Per ulteriori informazioni, vedere

Le basi delle obbligazioni municipali . 529 Piano

Se stai risparmiando per l'istruzione universitaria del tuo bambino, puoi considerare un piano 529, noto anche come un "programma di istruzione qualificato. "Come il 401 (k), il 529 è stato nominato dopo una sezione del codice di reddito interno (un'altra manifestazione della creatività IRS …). Un piano 529 consente di pagare anticipatamente le spese di istruzione superiore qualificate presso istituti educativi ammissibili.

Anche se i tuoi contributi a un 529 non sono deducibili dalle imposte, il tuo investimento accumula tassa differita. In primo luogo, quando si utilizzano distribuzioni per pagare i costi dell'istituto del beneficiario, sono a livello fiscale a livello federale. (In alcuni casi, le distribuzioni possono anche essere esentasse a livello statale.)

Non esiste alcuna restrizione di reddito per gli individui che vogliono contribuire a un piano 529. Tuttavia, poiché i vostri contributi non possono superare l'importo totale delle spese di istruzione superiore qualificate del beneficiario, è importante non sovrapporre un piano 529.Per ulteriori informazioni, vedere

529 Rischi da prendere (o non) e 5 segreti che non sapevate di un piano 529. La linea inferiore

Se sei pronto a investire per il tuo futuro e desideri minimizzare il colpo fiscale dei tuoi investimenti, inizia considerando questi quattro account popolari con vantaggi fiscali.