Perché tutti sanno quanto sia fondamentale risparmiare per la pensione, la maggior parte degli investitori si concentra sul laser per contribuire ad investimenti IRA, 401 (k) e altri investimenti "nidificazione". Ma che dire di obiettivi di risparmio a breve termine? Forse vuoi creare un fondo di viaggio o risparmiare abbastanza soldi per comprare una barca o una casa di vacanza nei prossimi anni.

Se si prevede di effettuare un grande acquisto entro tre o cinque anni, si desidera elaborare una strategia di risparmio a breve termine per raggiungere tale obiettivo. Ecco alcune cose da tenere a mente come si progetta il tuo piano.

In primo luogo, considerare il rischio

Quando si tratta di risparmio a breve termine, è necessario approcciare le cose in modo diverso da quello previsto per gli obiettivi di pensionamento a lungo termine. Dopo tutto, il tempo è tutto quando si tratta di investimenti.

Diciamo che si prevede di ritirarsi in 10 o 15 anni. In questo caso, il tuo consulente finanziario raccomanderà probabilmente un diverso portafoglio di pensione costituito da almeno il 60% delle scorte. Con una così grande finestra di tempo, se il mercato azionario prende un colpo, c'è molto tempo per il tuo portafoglio di rimbalzare indietro.

D'altra parte, se stai cercando di risparmiare qualcosa in un futuro non così distante, devi evitare gli investimenti ad alto rischio come gli stock. Perché? Perché un tuffo nel mercato azionario potrebbe cancellare i tuoi risparmi e tre o cinque anni probabilmente non saranno abbastanza a lungo affinchè il vostro investimento possa recuperare dal rallentamento. Questo significa che dovresti baciare quel viaggio in Europa o il tuo addio alla spiaggia.Un conto di risparmio non lo taglierà

Poiché le scorte sono troppo rischiose per risparmiare a breve termine, puoi considerare semplicemente mettendo i vostri soldi in un conto di risparmio presso la tua banca. Mentre questo è sicuramente un'opzione sicura e a basso rischio, guadagnerai pochissimo interesse. A partire dall'aprile del 2016, il tasso di interesse medio su un conto di risparmio U. S. è stato scarsamente 0. 06% per tutti i saldi, secondo la FDIC. Questo è più che guadagnerai di raccogliere i tuoi soldi in una scatola sotto il tuo letto, ma a tassi bassi, i tuoi risparmi probabilmente non saranno nemmeno al passo con l'inflazione.

I vantaggi delle obbligazioni

Per raggiungere un obiettivo di risparmio a breve termine, si potrebbe desiderare di dare un'occhiata alle obbligazioni. Un legame è un investimento di debito in cui si sta sostanzialmente finanziando denaro a un'entità aziendale o governativa. Le obbligazioni sono utilizzate da aziende, Stati e città per raccogliere fondi per una serie di progetti e iniziative. Durante un determinato periodo di tempo, guadagnerai un tasso di interesse variabile o fisso su una bond.

Uno dei maggiori vantaggi delle obbligazioni è che gli utili di interesse sono generalmente superiori a quelli di un conto di risparmio bancario. Inoltre, puoi fare in mano le obbligazioni che matureranno e saranno disponibili entro una data impostata nel prossimo futuro.Questo offre una grande sicurezza senza il rischio associato alle scorte. (Per maggiori informazioni, vedere:

I vantaggi delle obbligazioni e il nostro tutorial, Bond .) Un potente nuovo prodotto

(ETF) è un prodotto legame relativamente nuovo che può offrire ancora maggiori vantaggi per gli investitori a breve termine. Un ETF è un investimento che si articola come un titolo su una borsa valori e sembra un fondo comune. La performance del fondo segue un indice sottostante, che l'ETF è progettato per replicare.

Anche se si comporta molto come un ETF tradizionale, un ETF di maturità target è diverso in quanto tutte le obbligazioni del fondo maturano nello stesso anno. Quando ogni obbligazione matura, invece di reinvestire il ricavo, i guadagni vengono trasferiti in denaro o equivalenti. Quando tutte le obbligazioni del fondo raggiungono le loro scadenze (generalmente da uno a tre anni per un prestito a breve termine), le obbligazioni sono chiuse e il loro valore corrente viene restituito all'investitore.

L'ETF a maturità target è ideale per gli obiettivi di risparmio a breve termine perché è altamente liquido, diversificato e efficiente dal punto di vista fiscale. Inoltre, hai una data specifica quando sai con certezza assoluta che il tuo principale sarà restituito, insieme a tutti i proventi. (Per ulteriori informazioni, vedi il nostro tutorial su

ETFs e ETFs possono essere efficienti per il reddito: Ecco come .) La linea inferiore

Come sei cercando di risparmiare per gli obiettivi a breve termine, è importante scegliere i tuoi investimenti con saggezza. Se vuoi avere accesso ai soldi entro tre o cinque anni, le scorte possono essere troppo rischiose. D'altra parte, salvataggio dei vostri soldi in un conto di risparmio guadagnerà poco a nessun interesse.

Quando si tratta di risparmio a breve termine, le obbligazioni sono probabilmente la tua scommessa migliore. ETF a maturità obbligazionaria sono particolarmente efficaci in quanto combinano diversificazione, liquidità e efficienza fiscale - tre maggiori premi per risparmio a breve termine.