La demografia affluente di massa è composta da investitori che si aggirano sulla parte superiore della coorte del mercato di massa. Questi consumatori ricchi hanno un problema invidiabile: come meglio conservare e crescere le loro risorse finanziarie.

Nel recente passato, gli affluenti di massa avevano due scelte per la gestione degli asset e della ricchezza: un consulente finanziario umano o un approccio fai da te. Oggi, con una grande varietà di opzioni di consulenza finanziaria, sono state aperte nuove opportunità di gestione dei soldi per i più ricchi. Infatti, ci sono diversi robo-consultori che si rivolgono alla classe ricca di crescita. Alcuni di essi combinano una piattaforma di gestione degli investimenti tecnologicamente supportata, nonché l'accesso a consulenti finanziari umani.

La considerazione fondamentale per la ricchezza di massa nella scelta di un robo-consultante sta valutando le esigenze della vostra gestione finanziaria. Stai cercando un gestore di portafoglio di investimenti per le tue attività finanziarie in modo che tu non debba gestirli da soli o pagare le tasse tipicamente più elevate praticate da molti consulenti finanziari umani? Se è così, allora un robo-consigliere può essere una scelta saggia. Leggete per alcune delle opzioni specificamente adattate per te. (Per la lettura correlata, vedere: Robo-Advisors and Human Counselors: Come lavoreranno insieme. )

Un buon Robo-Advisor per il Rich

Ci sono diversi robo-consultori che richiedono elevati importi minimi di investimento che mirano alla ricchezza di massa. Riequilibrio L'IRA è un buon punto di partenza per quegli investitori che partono dalla classe media e entrano nei ranghi dei ricchi.

Riequilibrio L'IRA si concentra sulle attività di pensionamento. La sua premessa è che il miglior percorso verso la sicurezza finanziaria stia costruendo un salvataggio sano di pensionamento. Inizia con un tocco umano; l'azienda utilizza una conversazione telefonica iniziale per abbinare i clienti con un consulente finanziario qualificato per determinare la tolleranza al rischio e obiettivi futuri. Dopo aver valutato la situazione attuale e le sue aspirazioni future, il consulente crea un portafoglio di investimenti popolato da fondi di azioni e obbligazioni scambiati con scambio a basso tasso. Gli investimenti diversificati sono progettati per migliorare i rendimenti, minimizzando i rischi.

I partner commerciali con entrambi Charles Schwab e Fidelity, il che significa che gli investitori devono tenere conti con una società di intermediazione per utilizzare il proprio servizio. Come suggerisce il nome, il Rebalance IRA riequilibra i fondi investiti per mantenere i tuoi investimenti in linea con le vostre allocazioni iniziali. Parli con il tuo consulente ogni anno per assicurarvi di essere in pista per soddisfare i tuoi obiettivi d'investimento. ) Riabilitazione IRA richiede un minimo di 100.000 dollari di beni investibili e addebita una tassa di 0. 50% di attività gestite (AUM).Questo confronta favorevolmente con molti consulenti finanziari a più alto tasso. È gestito anche da un comitato di gestione degli investimenti, guidato da Burton Malkiel e Charles D. Ellis, due noti investitori e autori.

Riequilibrio L'attenzione dell'IRA alle ETF a basso costo tende a ridurre i costi totali e sfrutta l'approccio di investimento passivo ben studiato.

) Due altre opzioni Se già distribuisci un consulente finanziario, puoi avere accesso a un robo-advisor come ad esempio:

sono i Robo-Advisors l'incubo peggiore dell'advisor? Jemstep, recentemente acquisita dalla società di investimenti Invesco. La piattaforma Jemstep, denominata in bianco da molti consiglieri, offre un sistema di gestione degli investimenti informatizzati insieme ad un consulente finanziario. Se il tuo consulente sta già utilizzando Jemstep e le spese di gestione sono tra 1. 00% e 0. 49% di AUM, allora potresti desiderare di rimanere in viaggio.

Capitale personale è un'altra opzione per i ricchi di massa. I clienti devono forchettare oltre almeno 25.000 dollari di attività investibili per accedere a questo approccio di investimento basato sul settore, che include un consulente finanziario qualificato. La struttura dei diritti comincia un po 'più in alto rispetto al Rebalance IRA: è 0. 79% di AUM e scende come aumentare i livelli di asset.

La linea inferiore

I clienti della classe affluente di massa possono realmente trarre vantaggio dall'utilizzo di un basso costo, gestori di investimenti informatizzati ben consapevoli, elencati in precedenza, per continuare la loro strada verso il successo finanziario. (Per le relative letture, vedere:

Altre società impostate per unire i ranghi Robo-Advisor. )