Baby Boomers, nato tra il 1946 e il 1964, sta andando in pensione in pascoli (circa 10.000 un giorno ). Oltre all'invecchiamento di questa coorte iconica vengono dati molti dati sulla loro scarsa preparazione per i loro anni successivi. La preparazione insufficiente e la mancanza di risorse finanziarie per decenni senza occupazione costante dipingono un'immagine sconcertante per molti pensionati.

Siamo di fronte a una crisi del pensionamento Baby Boomer? Non può essere una risposta facile, ma leggere per i dati che aiutano a far luce nella situazione economica di questa grande generazione. (Per la lettura relativa, vedere: Come Baby Boomers cambierà il modo in cui altri ritirino. )

< Circa il 30% degli intervistati a 55 anni e oltre ha affermato di non avere alcun risparmio di pensione. Un ulteriore 26% ha riportato meno di $ 50.000 risparmiati per il pensionamento. Nel considerare i parametri tipici necessari per un pensionamento riuscito, il 54% degli americani più anziani in questo sondaggio non disponeva di sufficienti fondi pensionistici.

Ma non tutti i Baby Boomers non dispongono di risorse ragionevoli. All'altra estremità dello spettro, il 26% di quelli di età compresa tra 55 e 65 ha saldi superiori a 200.000 dollari. Tra gli over 65 anni, il 31% aveva $ 200.000 o più nei loro conti pensionistici. Questo è un motivo per loro, ma questo grafico rappresenta un'immagine più squame di quelli più vicini all'età di pensionamento:

Age

Percentage Behind 24	$ 34, 605	Avviato un fondo per la pensione	48%	Risparmio Mediano
Retirement Savings Benchmark <	52%	30	$ 54, 243	$ 16, 272. 90
33%	67%	40	$ 66, 693	$ 100, 039. 50
80%	50	$ 70, 832	$ 212, 496. 00	22%
78%	60	$ 60, 580 < $ 260, 494. 00	26%	74%
La ricerca dell'Istituto pensionistico assicurato suggerisce anche problemi per il pensionamento di Boomers. Secondo lo studio, il 24% dei Baby Boomers non ha alcun risparmio di pensione - il numero più basso fin dagli studi avviati nel 2011. Solo il 55% dei Baby Boomers ha qualche risparmio di pensione e di questi il ​​42% ha meno di 100.000 dollari. , circa la metà dei pensionati sono, o saranno, vivere fuori dei loro benefici di sicurezza sociale.	Perché non hanno fondi	Le possibili ragioni per cui i fondi di pensionamento non dispongono di Boomers sono multidimensionali. Una delle ragioni è che il grande calo del mercato azionario nel 2008-2009 ha spaventato alcuni adulti più anziani dai mercati, causando loro di perdere il rimbalzo successivo.	"La recessione nel 2008 è stata difficile per tutti noi, ma se siete in panico e vendete tutto, molto probabilmente non avete partecipato al rally che ha seguito. Quando gli investitori non ricevono consulenza qualificata e imparziale, cercano informazioni sulle reti sociali e dagli amici per confermare le loro paure.Purtroppo, le reazioni a breve termine come questo possono avere risultati devastanti ed è un grande motivo per cui alcuni investitori si trovano molto al di sotto di dove devono essere ", afferma Dan Timotic, CFA, responsabile del capitale, T2 Asset Management, LLC, a Oakbrook Terrace, Ill.	"Questa è la prima generazione a cui affrontare il risparmio per il pensionamento per conto proprio", spiega Elyse Foster, CFP®, principale, Harbor Financial Group, Inc., Boulder, Colo. "Credo che all'inizio c'era una mancanza di informazioni sull'importanza di risparmiare presto e spesso. L'assunto sembrava essere "tu sei da solo. Inoltre, sette anni di bassi tassi di interesse hanno drasticamente minato i fondi dei risparmiatori e dei pensionati perché i loro soldi guadagnano praticamente alcun interesse. E con salari retribuiti, è difficile per la maggior parte dei lavoratori aumentare i risparmi.

In termini di quanto la previdenza sociale sta pagando ai pensionati, nel gennaio 2017 il pagamento medio è stato di circa $ 1, 317.

È questa una crisi?

Circa l'84% dei pensionati oggi riceve i benefici di sicurezza sociale in contrasto con solo il 69% dei pensionati nel 1962. Chiaramente, il beneficio sociale di sicurezza sociale di $ 1, 317 al mese è sostanzialmente inferiore al salario medio; approssimativamente il 50% degli anziani ha un reddito aggiuntivo di oggi rispetto al 54% di nuovo nel 1962.

Se possiamo chiamare questa crisi, dipende da molti fattori, compreso il tipo di asset da cui stanno uscendo i Boomers. I boom che posseggono la propria casa e vivono in una zona con un basso costo di vita possono essere in grado di vivere su un po 'meno di un pensionato che paga l'affitto o un anziano che vive in una grande area metropolitana.

"Alcuni di noi potrebbero dover prendere decisioni difficili sul modo di vivere che possiamo permetterci. Oltre ad affidarsi esclusivamente alla sicurezza sociale, cercando di ridurre la tua casa, spostandosi in uno stato più conveniente, affidandosi ai mezzi pubblici e avendo un bilancio robusto che elenca elementi discrezionali e non discrezionali, sono tutti un buon inizio ", afferma Mark Hebner, presidente e fondatore, Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California, e autore di "Funds indice: il programma di ripristino a 12 fasi per gli investitori attivi. "La cosa più importante è che i pensionati hanno la giusta mentalità sul loro stile di vita in pensione. Ecco perché è importante iniziare a fare gli adattamenti di stile di vita prima di andare in pensione in modo che le abitudini siano in atto. "

La strategia di pensionamento per gli anziani a basso reddito

può aiutare a coloro che dipendono dai vantaggi della previdenza sociale per i loro anni più anziani, mantenendo un stile di vita confortevole in pensione. Ma se i baby boom sono in una crisi del pensionamento dipende da come misurare la situazione, dove gli anziani vivono e come la loro situazione si confronta con i loro predecessori. Non esiste una risposta facile.