Quando si creano piani finanziari per i consulenti finanziari dei clienti, si esaminano tutti gli aspetti tradizionali, come quanto risparmiare per la pensione, le esigenze di pianificazione della proprietà e guardiamo anche quali cose divertenti potrebbero voler risparmiare per. Tuttavia, quando è stata l'ultima volta che hai parlato con i tuoi clienti di alloggiare quando cominciano ad invecchiare?

Secondo il Dipendente Benefit Research Institute l'alloggio è il più grande costo per ogni gruppo di età. Nel 2011 i costi di alloggio di quelli sopra i 65 anni sono stati del 43% delle spese. Aggiungete a queste crescenti spese sanitarie e potrai vedere come la pianificazione di questo possa influenzare la qualità della vita del tuo cliente durante l'età. Ci sono molte cose da considerare quando guardiamo le esigenze di alloggio del tuo cliente in futuro. Ecco alcune cose per aiutarli a pensare e ad avviare la pianificazione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consiglieri: Suggerimenti per la fornitura di client più vecchi .)

Dove vivranno

Ci sono molte altre opzioni per dove i nostri clienti vivranno di quanto pensiamo. Ad esempio, i vostri clienti vivranno nella loro dimora attuale, riducono a una casa più piccola, si muovono con i membri della famiglia, si spostano in una comunità di pensionati o in una struttura assistita di vita? Tutte queste opzioni hanno diversi impatti su quanti soldi hanno bisogno per risparmiare per i loro anni di pensionamento. Vivere in una casa già pagata ha diverse esigenze di risparmio rispetto alla pianificazione di trasferirsi in un impianto di vita assistito. Il tuo cliente ha risparmiato i soldi extra per la spesa di vita assistita o hanno bisogno di stipulare un'assicurazione per la possibilità.

Inoltre, hanno un piano di sostegno nel caso in cui non possano rimanere in casa propria o decidere che vogliono ridimensionare la metà di pensionamento. Mentre saremmo tutti amati per il piano A per lavorare, la vita accade e le circostanze cambiano? I tuoi clienti potrebbero aver bisogno di modifiche durante la pensione che non stanno pianificando. La discussione di queste opzioni prima di diventare un problema può aiutare a rendere le transizioni più lisce per i tuoi clienti e le persone più care. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come gli amministratori possono gestire il pensionamento in evoluzione .)

Dopo che i clienti decidono dove vogliono vivere ancora più discussioni e pianificazione dovrebbero avvenire circa le realtà quotidiane di vivere in pensione. Soprattutto se decidono di invecchiare a casa, ci sono molte cose che un giovane cliente sano potrebbe non pensare, ma che hanno ancora bisogno di pianificare.

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Solo alcune delle poche cose da pensare: La casa può essere resa accessibile in quanto perde la mobilità? Ci sono fondi da pagare per questo miglioramento? Se perdono la capacità di guidare come faranno gli oggetti come il cibo e andare agli appuntamenti del medico?

Possono permettersi di aiutare a casa se non sono in grado di prendersi cura di se stessi e non vogliono andare a vivere assistiti?

• Avranno il bilancio per esternalizzare tutte le manutenzioni domestiche quando non possono più mantenerlo? Ciò include cose settimanali come la cura del prato fino a grandi progetti come la sostituzione del tetto e la sostituzione del calore o dell'aria condizionata.
• Se hanno scelto di avere aiuto familiare con queste cose, invece che cosa succede se si allontanano o qualcosa succede a loro.
• Perché dovresti aiutare con l'alloggio
• Oltre a garantire che tutte le esigenze dei vostri clienti siano curate, ci sono vantaggi per essere approfonditi nel processo di pianificazione. I figli e i nipoti del tuo cliente saranno grati che hai portato questo e non dovevi avere quelle conversazioni difficili da solo. Costruire la buona volontà tra di loro sarà molto utile. Mentre piani i bisogni dei vostri clienti e le spese che accompagnano la loro scelta di alloggio, potrai aumentare i ricavi attraverso le opzioni di pianificazione finanziaria utilizzate. A seconda della loro età e delle circostanze che prevedono l'invecchiamento e le esigenze di invecchiamento può essere realizzato con rendite, un ulteriore risparmio di pensione o un'assicurazione di assistenza a lungo termine.
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Inoltre, è sempre un ottimo esercizio per farti pensare alle proprie esigenze di alloggio e quelle dei vostri cari (per ulteriori informazioni, vedere:

Come aiutare i clienti a navigare al "nuovo pensionamento" . La linea inferiore L'alloggio è una spesa importante e ha diversi impatti alla nostra vita quotidiana quando cominciamo ad invecchiare. Aiutare i clienti a pianificare prima che sia un problema è utile per tutti i partecipanti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Finanziatori: specializzati negli anziani

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