La professione di pianificazione finanziaria sta rapidamente espandendo in molte direzioni. Le complessità di gestire i propri soldi nel mercato moderno hanno portato ad una domanda di educazione finanziaria e di consulenza che non mostra alcun segno di rallentamento e molti consumatori cercano la designazione CFP® quando scelgono il loro consulente. Questa credenziale è la prova che il consulente ha soddisfatto rigorosi requisiti accademici ed etici e ha le competenze necessarie per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Per la maggior parte del ventesimo secolo gli investitori che necessitavano di prodotti e consulenza finanziari furono serviti da banchieri, agenti di cambio, agenti di assicurazione e contabili. La maggior parte dei sofisticati prodotti e servizi esistenti erano disponibili solo per i clienti ricchi e le classi inferiori e medie erano lasciate alla scelta di singoli titoli, obbligazioni, assicurazioni sulla vita in contanti e CDS e conti di risparmio come veicoli d'investimento.

C'era anche poco o nessun coordinamento tra i professionisti per quanto riguarda la corretta integrazione delle imposte di assicurazione, d'investimento e di reddito e l'industria finanziaria era quasi completamente guidata dalle vendite. Molti professionisti finanziari hanno semplicemente preso in espiazione il loro prodotto o servizio specifico, indipendentemente dalle esigenze o dalle circostanze del consumatore, e il concetto di consulenza finanziaria o educazione imparziale è stato inaudito.

Le autorità di regolamentazione finanziaria in quel periodo si concentrarono principalmente su frodi e ingiustizie in un determinato ambito, come l'appropriazione indebita o la manipolazione diretta del prezzo di una garanzia. Gli unici criteri etici che la maggior parte dei consulenti al dettaglio avevano dovuto incontrare in quel momento era uno standard di idoneità che richiedeva semplicemente che una determinata transazione o investimento doveva essere adatta al cliente. Ma questa regola non è riuscita a proteggere i clienti dalle ripercussioni indirette negative che potrebbero derivare da molte di queste transazioni, come l'imposizione inutile di una transazione che avrebbe potuto essere evitata se fosse stata strutturata diversamente. È stato chiaramente necessario un livello più elevato di pratica nel settore.

Nascita di una professione

La professione di pianificazione finanziaria come lo conosciamo oggi è stata prodotta poco prima di uno dei mercati dei peggiori mercati dell'U.ssa. Un gruppo di 13 professionisti finanziari si riunirono a Chicago il 12 dicembre 1969 per discutere la crescente richiesta pubblica di consulenza e pianificazione globale e imparziale che includeva tutte le aree di finanza personale. Questo incontro ha portato alla creazione dell'Associazione internazionale dei pianificatori finanziari (IAFP) e del College for Financial Planning di Denver.

Tre anni dopo, il primo gruppo di studenti iscritti al college per studiare il nuovo curriculum per la certificazione CFP.Questo gruppo di laureati ha poi costituito l'Istituto di pianificatori finanziari certificati nel 1973. Il college ha continuato a produrre ogni anno una nuova classe di laureati di certificatori CFP®, ma con il passare del tempo è emerso che l'università non è riuscita a funzionare efficacemente un organo di governo per la designazione.
La scheda di pianificazione finanziaria certificata del certificato è stata creata nel 1985 per adempiere a questa funzione e ora conserva l'autorità e l'autorità di emissione sul marchio e sui suoi certificanti. Nel 2008, il consiglio ha significativamente aggiornato i suoi standard di comportamento professionale e ha mandato che tutti i certificanti soddisfino lo standard fiduciario di responsabilità nelle loro pratiche.

Vantaggi del marchio CFP®

I consiglieri finanziari che portano la credenziale CFP® oggi possono aspettarsi di ricevere continui riconoscimenti dalle principali reti di notizie. I media finanziari hanno incoraggiato i consumatori a ricercare assistenza da parte dei professionisti della CFP® negli ultimi anni e la CFP® Board ha inoltre avviato una campagna di sensibilizzazione pubblica su larga scala per promuovere la designazione al pubblico in generale.

Il marchio CFP® è l'unica credenziale finanziario che gode della protezione del marchio e richiede ai suoi certificanti di aderire ad un codice etico fiduciario. Questa distinzione fornisce rassicurazione tangibile ai clienti che un consulente che porta questo marchio è tenuto ad agire nel loro interesse in ogni momento. I requisiti educativi e di esperienza del marchio CFP® hanno anche tradotto in una clientela più soddisfatta. Un sondaggio condotto dal Consiglio della CFP ha rivelato che l'87% dei clienti che assumono certificatori CFP® per i consulenti sono molto soddisfatti dei loro pianificatori, rispetto al solo 72% di coloro che hanno assunto consiglieri senza questo marchio. La validità del marchio CFP® è stata perseguita anche da una decisione della Corte Suprema del 1994 che ha costretto un tribunale di contabilità per consentire a uno dei suoi membri di pubblicizzare questo marchio dopo averlo guadagnato.
Portare il marchio CFP® può anche fornire vantaggi più pratici per molti consulenti. I certificanti hanno accesso a un toolkit di marketing disponibile sul sito del CFP® Board. Questo kit contiene una ricchezza di risorse, incluse le pubblicazioni del CFP® Board, una guida per i social media e un toolkit separato per la loro campagna di sensibilizzazione pubblica che include annunci televisivi, stampa e banner, lettere client di esempio e risultati del verbale di pianificazione finanziaria del 2012 .

La CFP® Board ha anche pubblicato statistiche che indicano che i certificatori CFP® guadagnano fino al 40% in più rispetto ai loro omologhi non credenziali. Infatti, un sondaggio del 2008 ha rivelato che i guadagni annuali medi per coloro che lavorano per grandi imprese o che hanno le proprie pratiche tipicamente variano da $ 110.000 a $ 160.000.

Esistono anche un certo numero di Stati che escludono Investment Advisor I rappresentanti (IAR) dovranno registrarsi come tali a livello statale se le credenziali della CFP® sono in buona condizione. Questa esenzione può salvare i consulenti le difficoltà e la spesa di ottenere una licenza di serie 65 per fare affari in quel stato.

La linea inferiore

La maggioranza delle famiglie americane e degli individui non hanno alcun tipo di piano finanziario globale. La crescente richiesta di consulenza imparziale e competente in questo settore rappresenta un'enorme opportunità per coloro che portano il marchio CFP®, in quanto sono in grado di fornire un livello di professionalità difficilmente duplicabile per la loro competizione. Anche se non è l'unica credenziale di pianificazione finanziaria rispettata nell'industria, è forse la più ampiamente riconosciuta dai media. Per ulteriori informazioni su come la credenziale CFP® possa aiutarti a migliorare la tua carriera, visita il sito web della CFP® Board.