La tecnologia ha ridefinito diverse industrie negli ultimi anni. I robot hanno sostituito gli esseri umani in molti impianti di produzione pesanti, mentre siti web di e-commerce cannibalizzano miliardi di dollari di vendite ogni anno dai rivenditori di mattoni e malta.

L'industria finanziaria non fa eccezione con l'aumento dei cosiddetti "robo-advisors" che creano e riequilibrano automaticamente i portafogli personalizzati per i clienti. Oltre a competere testa a testa con i consulenti, molte nuove tecnologie aumentano i loro servizi delle controparti umane per aiutare a fornire soluzioni migliori per i clienti. I consulenti che non hanno abbracciato queste nuove tecnologie rischiano di perdere il loro vantaggio competitivo, lasciando soldi sul tavolo e potenzialmente perdendo il loro business.

Secondo un sondaggio di Financial Planning recente, non ci sono stati consiglieri finanziari che hanno previsto di programmare i budget di tecnologia di taglio quest'anno, ma solo la metà degli intervistati ha inteso aumentare la loro spesa nel nuovo anno. I consulenti finanziari possono trarre vantaggio da queste tendenze - riepilogate qui di seguito - aumentando il loro investimento nella tecnologia per costruire un vantaggio competitivo nel mercato in un momento in cui molti concorrenti sono "penny wise e pound stupidi" nei loro investimenti. (Per la lettura correlata, vedere:

Che consiglieri possono imparare da Robo-Advisors. ) Software di pianificazione finanziaria resta l'investimento tecnologico più popolare per i consulenti finanziari, con quasi un terzo degli intervistati affermando di aver realizzato il massimo ritorno sugli investimenti. MoneyGuidePro è rimasto il più popolare software di pianificazione finanziaria sul mercato lo scorso anno, aiutando i consulenti ad impegnare clienti con funzionalità che vanno dalla sua zona di gioco che consente ai clienti di analizzare vari scenari per il suo SuperSolve che massimizza le probabilità.

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Il software CRM (Customer Relationship Management) è arrivato al secondo posto in termini di impatto sulla linea di fondo di un'azienda. La maggior parte dei consulenti usa ancora la Microsoft (MSFT

MSFTMicrosoft Corp84. 23 + 0. 11%

Creato con Highstock 4. 2. 6

) Outlook come CRM primario, anche se Redtail e Salesforce (CRM > CRMSalesforce.com Inc102. 30-0. 40% Creati con Highstock 4. 2. 6 ) sono due altre opzioni popolari. Utilizzando queste soluzioni, i consulenti possono automatizzare più flussi di lavoro e assicurarsi di stare costantemente in contatto con i loro clienti esistenti e di raggiungere nuovi. I portali client erano il segmento più veloce in crescita, diventando quasi necessari per competere con i robo-consultori che offrono informazioni ai clienti in tempo reale. In molti casi i consulenti finanziari utilizzano semplicemente i programmi forniti dal loro depositario o dal broker-dealer, ma eMoney e Morningstar (MORN MORNMorningstar Inc87.14 + 0. 05% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) sono rimasti due opzioni indipendenti autonome. Il portale di eMoney è stato più diffuso tra i giovani consiglieri finanziari che cercano un approccio più tecnologico.

) Miglioramento del marketing I consulenti finanziari non possono più vendersi con offerte di vaniglia, ma devono fornire un'analisi approfondita in anticipo (per maggiori informazioni, vedere: Top 5 piattaforme basate sul web utilizzate dai consulenti. per mostrare il loro potenziale. In molti casi, il software può aiutare a migliorare queste pratiche di marketing automatizzando questi calcoli. Riskalyze è cresciuto in popolarità come strumento che consente ai consulenti di valutare rapidamente e con precisione il profilo di rischio di un cliente e di trasmetterlo in un semplice numero. Costruendo una mappa per il successo nella prima riunione, il software può aiutare a chiudere i contatti e ottenere i codici ACAT firmati in fretta. Questi tipi di idee di prodotto come marketing sono in crescita nella popolarità sia all'interno che all'esterno dell'industria finanziaria come un modo per offrire un valore reale ai potenziali clienti. Molti consiglieri finanziari stanno anche cominciando ad abbracciare i media sociali come un modo per raggiungere un pubblico più giovane. Mentre molti consiglieri finanziari più anziani hanno evitato lo spazio, tutti i consiglieri del gruppo di età di 24 anni usano i social media e la metà di loro lo utilizzano più volte al giorno. La crescente importanza di un'efficace strategia di social media è difficile da sovrastare poiché la tecnologia fornisce una fonte chiave di lead per le aziende.

Sostituzione di servizi

Molti consiglieri finanziari stanno scegliendo di sfruttare la tecnologia per automatizzare in modo efficace molti aspetti della loro pratica. Dopo tutto, i clienti usufruiscono delle tecnologie più avanzate ei consulenti possono concentrarsi sulla crescita del loro business.

Mentre alcuni robo-advisors stanno offrendo questi servizi, molti consulenti finanziari attendono che i loro broker-dealers o custodi possano lanciare un'offerta entro la fine dell'anno. Schwab Institutional Intelligent Portfolios è diventata l'opzione più popolare per molti consulenti finanziari che cercano di liberare questi servizi in questo momento, ma il mercato sta rapidamente crescendo e queste dinamiche potrebbero cambiare quando nuove aziende entrano in gioco con le proprie offerte.

LPL Financial (LPLA

LPLALPL Holdings Inc49, 99-0, 08%

creata con Highstock 4. 2. 6

) potrebbe essere tra le imprese più influenti che lanciano una piattaforma robo-advisor nei prossimi mesi. Inoltre, i concorrenti come Cambridge Investment Research e Commonwealth Financial Network hanno indicato che intendono dare un'occhiata a robo-consultori e determinare come potrebbero integrarsi con le loro pratiche di consulente. Queste saranno le tendenze chiave per guardare il trasferimento nel 2016 come il business dell'advisor si impegna per alcuni grandi cambiamenti.

La linea inferiore La tecnologia sta rapidamente trasformando il modo in cui i promotori finanziari fanno affari. Con l'aumento dei robo-consultori, i clienti stanno aspettando di più per meno dai loro consulenti finanziari. La tecnologia offre un ottimo modo per farlo, pur costruendo un vantaggio competitivo nel marketing per aiutare nuovi clienti.I consulenti finanziari che non stanno pianificando di aumentare la loro spesa tecnologica quest'anno potrebbero voler riconsiderare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pro e contro di un Robo-Advisor. )