In passato, gli investitori avevano due opzioni per decidere come gestire i loro investimenti. Innanzitutto, potevano fare tutto il resto attraverso il loro conto personale di intermediazione. In secondo luogo, potrebbero assumere un consulente finanziario umano per gestire tutto per loro.

Negli ultimi anni, i consulenti finanziari informatici sono entrati nella rete principale, ma prima di consegnare il tuo denaro a una macchina, è importante comprendere i vantaggi e gli svantaggi sia degli approcci tecnologici che umani.

Benefici e costi dei consiglieri umani

I vantaggi di un consulente finanziario umano sono chiari alla maggior parte delle persone. I consulenti finanziari sono addestrati per aiutare le persone in una varietà di situazioni finanziarie a investire meglio e gestire i propri soldi per raggiungere i loro obiettivi.

Questa è una persona che puoi chiamare sul telefono o incontrarvi personalmente per condividere i tuoi obiettivi e aiutarti a creare una strategia di investimento per raggiungerli. Questi consiglieri hanno una profonda conoscenza degli investimenti e sono legalmente tenuti a possedere licenze. I consulenti delle grandi imprese dispongono anche di strumenti estensivi e di formazione aggiuntiva per aiutare i propri clienti.

Tuttavia, è necessario pagare questi servizi. Alcuni consiglieri addebitano le tasse basandosi sulle risorse totali gestite e gli altri pagano una tariffa fissa per i loro servizi. Le tasse tipicamente variano da 0. 5% a 2% delle attività in gestione.

Alcuni consiglieri sono pagati su commissioni per i commerci e possono essere compensati da determinate società di fondi comuni per indirizzare gli investitori ai propri fondi, anche se non è nel migliore interesse del cliente.

Naturalmente, ci sono rigide linee guida che dicono che il tuo interesse dovrebbe arrivare prima, ma queste righe possono essere facilmente sfocate. Un consulente per le tasse non prende commissioni e viene pagato solo a causa della tassa, e quindi non si confronta con quel conflitto di interessi.

Oltre alle commissioni, molti consiglieri occupano solo clienti con un patrimonio netto di almeno 500.000 dollari, escludendo molti investitori dai loro servizi.

Benefici e costi di Robo-Advisors

Se non hai 500.000 dollari per investire o credere che i consulenti finanziari non siano l'opzione migliore per te, i consulenti informatici possono essere un'opzione interessante. Nuove aziende come FutureAdvisor e Capital Personali stanno spezzando le consulenze tradizionali di consulenza con diverse pratiche.

Capital personale offre una combinazione di consulenza finanziaria algoritmica e interazione person-to-person, fornendo un consulente che è possibile richiedere ulteriori assistenza agli investimenti. Puoi usare gratuitamente i tuoi strumenti di analisi, ma devi pagare se vuoi che gestisca le cose per te. Le tasse variano da 0. 89% a 0. 49% a seconda delle attività in gestione.

FutureAdvisor è automatizzato al 100% e farà tradizioni nel tuo account esistente in base a un breve sondaggio che ti fai al momento della registrazione.Come per Capital personale, puoi consultare gratuitamente i consigli quando ti iscrivi, ma devi pagare per il servizio per fare i commerci per te. La tassa è 0. 5% per tutti i conti.

Un altro popolare e crescente robo-advisor è Betterment. L'ottimizzazione è un'altra soluzione di investimento completamente automatizzata, ma piuttosto che gestire gli investimenti nel tuo account esistente, i tuoi investimenti vengono gestiti in un account tenuto a Betterment. Le tasse variano da 0,15% a 0,35% sulla base del saldo del tuo conto.

La linea inferiore

La scelta di gestire gli investimenti è una grande decisione. Se vuoi aiuto da un consulente, puoi risparmiare denaro scegliendo un robo-advisor online e puoi utilizzare uno anche se hai solo poche migliaia di dollari.

Se hai un valore maggiore e desideri un'attenzione personale, un consulente finanziario umano è un'opzione, ma devi pagare un premio per il privilegio.

La decisione migliore è quella che è giusta per te personalmente. Se sei ancora sulla recinzione, controlla i siti web dei consulenti basati sulla tecnologia e chiama un consulente umano per fare alcune domande. Scoprirete abbastanza rapidamente quale opzione avete più fiducia.