La maggior parte dei consulenti finanziari incoraggia gli investitori millenari a mettere una quantità significativa di investimenti in titoli azionari. Questo ha senso a causa della loro età e degli anni che hanno fino al pensionamento.

Ma alcuni articoli nei media negli ultimi anni hanno riferito che Millennials, come gruppo, stanno investendo meno in azioni rispetto ai consulenti finanziari che potrebbero prevedere o raccomandare per qualcuno la loro età. Un articolo di CNBC cita un'indagine da Bankrate. com. "Un gran numero di essi scelgono di scorte", ha dichiarato Claes Bell, analista bancario a Bankrate. "Questo è un grosso problema". Bell aggiunge che Baby Boomers, che sono più vicini al pensionamento, sono due volte più (per ulteriori informazioni, vedere: Portfolio Millennial: Essi prendono un po 'di rischio? )

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Perdere

Questa riluttanza a investire in azioni potrebbe essere spiegato, almeno in parte, quando i Millennials hanno assistito alla devastazione causata dalla crisi finanziaria, che hanno visto i loro genitori perdere soldi a causa del forte calo delle scorte e possono averne anche questa esperienza.

Investitori millenari che sottendono gli stock a questa fase della loro vita, mancano gli anni di potenzialità che potrebbero avere difficoltà a comporre. A ciò si aggiunge la probabilità che i benefici di Social Security e Medicare saranno probabilmente ridotti per questa generazione e per l'assenza di azioni in questa epoca diventa un problema ancora più grande per Millennials (per di più, vedere: La ricchezza variabile demografica - e come sfruttarla .)

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Debito degli studenti

Un altro problema che è un po 'univoco a questa generazione più che i loro predecessori è l'impatto del debito spesso prestato dagli studenti. Ciò limita l'importo che alcuni Millennials hanno a disposizione per investire in qualsiasi cosa. Questo livello di debito potrebbe servire a rendere alcuni di questi investitori meno riluttanti a prendere ulteriori rischi con i loro investimenti.

Atteggiamenti millenari

La pianificazione finanziaria è fondamentale per questo gruppo. Oltre ai vantaggi evidenti di avere un piano finanziario, questo approccio contribuirà a far luce sulla necessità di essere un po 'più aggressivo nei primi anni di investimento e di salvataggio per il pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Abitudini di denaro delle Millennials .)

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Un sondaggio di Charles Schwab Corp. ha dato luce sulla spesa millenaria. Un articolo di The Motley Fool sottolinea quanto segue dall'indagine: "… Millennials sono disposti a fare meno sacrifici rispetto ad altre generazioni, soprattutto quando si tratta di utilizzare reddito disponibile per divertimento. Un enorme 44% delle Millennials intervistati non voleva sacrificare cose che aggiungono alla qualità della loro vita, come ad esempio le vacanze, mentre solo il 29% dei Boomers ha risposto in questo modo.Millennials notato anche da un margine sostanziale rispetto a Boomers (30% al 20%) che non sono in grado di risparmiare per la pensione a causa di bollette mensili di base. “

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La pianificazione finanziaria di questo gruppo deve concentrarsi, almeno in parte, sul bilancio e sulla spesa. I partecipanti al sondaggio di Schwab erano 401 (k) partecipanti in modo da risparmiare per la pensione almeno ad un certo livello.

Fornire consigli

Molti hanno indicato ai robo-consultori la risposta alla consulenza di Millennials e degli investitori più giovani in generale. Citando il fatto che questo gruppo è abituato a fare le cose in linea, tra cui la banca e l'acquisto di beni e servizi. Tutto ciò è vero, anche se Millennials utilizza un robo-advisor che devono essere disposti a investire sulla base delle allocazioni offerte dal robo-consultatore sulla base delle informazioni fornite dal cliente.

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LearnVest, un robo-consigliere il cui modello si basa sulla pianificazione finanziaria (rispetto al solo investimento diretto), è una buona opzione per Millennials. LearnVest offre servizi di pianificazione finanziaria a basso costo che includono un piano finanziario completo, strumenti per i clienti per monitorare i loro soldi, un calendario di obiettivi, classi e un supporto continuo. (Per ulteriori informazioni, vedere: L'acquisizione di LearningVest di Northwestern .)

Molti pianificatori finanziari più giovani stanno usando un modello diverso rispetto alla percentuale tradizionale del modello di attività che i consiglieri che servono Baby Boomers hanno reso popolare. Una parte del motivo è che gli investitori più giovani non dispongono semplicemente dei beni per giustificare questo modello in molti casi e anche che le loro esigenze sono diverse dai loro genitori Boomer. Ad esempio, il pianificatore finanziario di Dallas, Katie Brewer, offre pianificazione finanziaria e coaching permanente. I servizi della sua azienda, elencati sul suo sito web, includono: pianificazione finanziaria completa, coaching mensile in corso, pensione, indebitamento del debito, pianificazione dell'educazione, analisi dei vantaggi dei dipendenti e del bilancio. I clienti di Brewer sono principalmente Millennials e Gen Xers. I suoi servizi possono aiutare i clienti a distribuire l'allocazione appropriata degli asset per la loro età e obiettivi finanziari.

La linea inferiore

Proprio come le cose sono state diverse per i Baby Boomers in termini di pensionamento con l'aumento del 401 (k) e la scomparsa della pensione a benefici definiti, le cose sono e continueranno a essere diverse per il Millennial gli investitori. Gli ultimi 30 anni hanno dato origine a pianificatori finanziari e ai consiglieri di investimento registrati (RIA), al contrario di agenti di cambio, come principale fonte di consulenza finanziaria a Boomers. Anche la consegna di consulenza finanziaria a questa generazione probabilmente si evolverà. Quelli consiglieri finanziari che possono servire questo gruppo in modo efficace e in modo economico, forniranno il vantaggio di aiutare i Millennials a investire in una maniera più appropriata per la loro età. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida di un consigliere finanziario ai clienti millenari .)