Le banche commerciali sono da tempo la fonte di partenza per i proprietari di imprese che hanno bisogno di un'infusione di denaro contante. Ma non può essere un'opzione per tutti, soprattutto se avete bisogno di soldi velocemente o non soddisfano i loro standard di sottoscrizione.

Fortunatamente, ci sono molte fonti alternative là fuori, alcune delle quali sono emerse solo negli ultimi anni. La cattura: Alcuni offrono termini molto più favorevoli di altri. Ecco perché è importante capire come questi prestatori non convenzionali operano prima di prendere una decisione.

1. Credito Peer-to-Peer

Quando si tratta di finanziamenti aziendali, uno dei ragazzi più recenti del blocco è il prestito peer-to-peer. Siti come Funding Circle e Lending Club agiscono come intermediari tra gli investitori (che forniscono i fondi) ei mutuatari. (Vedere I 7 migliori siti web di prestiti peer-to-peer (LC) .)

Uno degli avanti è l'accesso rapido al capitale. Alcuni siti promettono decisioni di prestito in appena 24 ore. Quindi è un'opzione accattivante se hai bisogno di un po 'di soldi in più veloce.

Come con i creditori tradizionali, il tuo punteggio di credito gioca una grande parte per ottenere un tasso favorevole. I tassi di finanziamento del circolo possono essere pari a 4. 99% all'anno, anche se alcuni siti possono arrivare fino al 40% per coloro che hanno meno crediti stellari. Spesso, affrontano anche una tassa di origine del prestito.

La maggior parte dei siti peer-to-peer soddisfa i mutuatari con punteggi di credito a nord di 600 - e talvolta più elevati - per cui potrebbe essere necessario perseguire altre opzioni se la tua storia di credito ha grandi difetti.

2. Factoring

Un altro modo per ottenere denaro in fretta: vendere i tuoi crediti verso un'istituzione finanziaria o un fattore. Le aziende spesso utilizzano fattori per aiutare a gestire i flussi di cassa e i clienti a pagamento lento. Il fattore anticipa una parte dei crediti - tipicamente 75% - 80% di una fattura - e detiene il resto come riserva. Maggiore è la qualità dei conti, più sarà possibile prendere in prestito.

Diciamo che sei un produttore di parti auto e accetta di vendere una fattura di 100.000 dollari dovuta a voi da RevUp Auto Supply. Il fattore può decidere di scontare la fattura del 4%, mantenendo i $ 4 000 come sua tassa. Inoltra $ 75.000 al tuo business e mantiene i restanti 21.000 dollari in riserva. Una volta che RevUp paga la fattura in totale, il fattore inoltra $ 21.000 a voi.

Il lato negativo dei fattori è il loro alto costo. Detto questo, sono un'opzione accattivante se si opera in un settore in cui c'è un lungo periodo di ritardo nella raccolta dei crediti.

3. SBA Microloans

L'U. Small Business Administration offre numerosi programmi di prestiti per aiutare gli imprenditori a lanciare e sviluppare le proprie attività. Uno dei più facili da accedere è il programma Microloan, che offre prestiti fino a $ 50.000 per le piccole imprese e centri di assistenza ai bambini qualificati.I proprietari di aziende possono utilizzare questi microloan, resi disponibili attraverso organizzazioni non profit a base di comunità, per aumentare il capitale circolante e acquistare inventario, forniture e macchinari. Spesso questi prestatori offrono più di un finanziamento, ma offrono anche servizi di consulenza per aiutare la tua azienda a riuscire. Infatti, alcuni mutuatari devono subire una formazione prima che la loro applicazione sia addirittura considerata.

Secondo la SBA, i tassi di interesse sono generalmente compresi tra l'8% e il 13%. Per trovare un microlender nella tua zona, contattare l'ufficio distrettuale SBA. (Per la lettura relativa, vedere Espandere la tua piccola impresa con un prestito SBA .)

4. Crowdfunding

I piccoli imprenditori si sono già rivolti a famiglie e amici quando altre fonti di prestito sembravano fuori portata. Con l'arrivo di siti web di crowdfunding negli ultimi anni, il disegno dei tuoi connessioni personali è forse più facile che mai.

Tra i siti di crowdfunding più popolari sono Kickstarter e Indiegogo. Lei fornisce informazioni sulle vostre esigenze di finanziamento e sollecita le persone che conosci per impegnarsi.

Certo, alcune aziende sono più adatte a questo tipo di prestiti sociali rispetto ad altri. Kickstarter, ad esempio, è specializzata nell'aiutare i professionisti creativi con i loro progetti. Al contrario, molti degli utenti di Indiegogo sono aziende tecnologiche che cercano di ottenere un nuovo prodotto fuori terra.

Alcuni di questi siti lavorano su una base "tutto o niente" - se non hai colpito il tuo obiettivo di raccolta fondi, non ottieni nessuna delle somme promesse. Ma più grande è la tua rete, e la pubblicità più creativa che fai, meglio le tue possibilità di farlo funzionare. (Per ulteriori informazioni, vedere Top 3 piattaforme Crowdfunding di 2017 .)

5. Finanziatori privati ​​

Sulla scia della crisi finanziaria quasi un decennio fa, le cosiddette imprese di credito private sono emerse come principali concorrenti alle banche commerciali. Grazie alla crescita annuale di due cifre, l'industria del credito privato è in pista per raggiungere circa 1 trilioni di dollari in attività in gestione entro il 2020, secondo una recente relazione del Alternative Credit Council o ACC.

A differenza di alcune delle altre fonti citate qui, queste aziende tendono a specializzarsi in prestiti più grossi, di solito tra i 25 milioni ei 100 milioni di dollari. L'ACC dichiara termini più flessibili e approvazioni rapide sui prestiti come un paio di motivi principali che questa forma di prestiti è cresciuta in popolarità tra le piccole e medie imprese.

Ci sono tuttavia alcuni inconvenienti. I costi di assunzione di prestiti sono spesso superiori alle fonti più tradizionali e non è raro che i creditori addebiti le sanzioni anticipate quando si tenta di rimborsare il prestito presto.

6. Clienti clienti

Un po 'più di un decennio fa, alcuni agricoltori hanno cominciato a utilizzare finanziamenti agricoli sostenuti dalla comunità, o CSA, per finanziare le loro operazioni. I clienti avrebbero fornito contanti prima della stagione di impianto e riceveranno prodotti a prezzi scontati al momento del raccolto.

Presto, quel modello si è diffuso all'industria del commercio al dettaglio, con i mercati locali alimentari che prendono in prestito dai loro acquirenti.Ad esempio, in cambio di denaro contante, i clienti di un distributore di specialità di Boston hanno ricevuto uno sconto di prezzo sugli articoli alimentari durante tutto l'anno. Non solo ha avuto un senso finanziario, ma ha contribuito a sostenere un'attività locale che i clienti hanno ritenuto importante per la comunità.

Purtroppo, questo non può essere un'opzione valida per ogni attività. Ma per le organizzazioni che hanno un forte legame con le persone che servono, è una soluzione intelligente, fuori dal box, per una mancanza finanziaria.

7. Prestiti a domicilio

Per alcuni mutuatari che hanno difficoltà a qualificarsi per un prestito aziendale, l'alternativa evidente è quella di ottenere un prestito personale. Uno dei modi più comuni per farlo è assumere mutui contro la garanzia in casa e iniettare i soldi nella tua azienda. Perché sono prestiti garantiti, puoi offrire una linea di credito a tassi notevolmente bassi se hai un buon punteggio di credito e una sufficiente equity nel tuo casa. Ma ci sono anche dei rischi seri. In caso di default sul prestito, metti in pericolo la tua casa. Questa è una proposta che alcuni imprenditori non sono disposti a stomaco.

La linea inferiore

Quando i prestiti aziendali tradizionali non sono un'opzione, potrebbe essere il momento di guardare una fonte di prestiti alternativa che può fornire la capitale che ti serve. Basta assicurarsi di sapere cosa stai entrando prima di firmare sulla linea punteggiata.