Come con tante cose nella vita, la responsabilità di massimizzare i potenziali benefici del tuo piano 401 (k) cade in gran parte sulle spalle. In questo articolo, ti daremo sei suggerimenti per rendere una realtà sana e crescente 401 (k).

1) Partecipate
Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), dovresti partecipare al piano. La matematica è semplice: se non metti niente in esso, non otterrai niente. Una volta che hai fatto la tua mente per iniziare, non procrastinare. Quando si tratta di piani 401 (k), l'ora è il tuo amico. Prima di iniziare a contribuire al piano, più lungo è il tempo che i tuoi soldi devono crescere. Se ritardate la partecipazione, il tempo funziona contro di voi. Per compensare il tempo perduto, il tasso di contribuzione dovrà essere più elevato e / o il tasso di rendimento più elevato per ottenere lo stesso tipo di uovo di pensione che potrebbe essere stato costruito con meno dollari e una riduzione dei tassi di rendimento.

2) Prendi la corrispondenza aziendale
Una delle prime domande che più 401 (k) pianifica i partecipanti a chiedersi è: "Quale percentuale del mio stipendio devo contribuire?" Questa è una domanda facile da rispondere. Investite tanto quanto potete permettere, ma non meno dell'importo necessario, per ricevere la partita completa della società. La partita dell'azienda è denaro gratuito. Pensate a questo come un ritorno istantaneo del tuo investimento e non lasciate che anche un centesimo andiamo a scappare. (Per ulteriori letture, vedere Contributi di differimento salario Parte 1 e Parte 2 .)

3) Piano
La ripartizione appropriata delle attività è responsabile della maggior parte dei rendimenti degli investimenti. È un principio testato nel tempo che offre una lezione preziosa per gli investitori. Quindi, imparare da questa lezione e pianificare il tuo portafoglio di conseguenza. Se si inizia a investire quando si è giovani, prendere un approccio aggressivo e scegliere scorte sulle obbligazioni. Mentre è vero che le scorte presentano un rischio maggiore di perdita rispetto alle obbligazioni, i potenziali ricompense sono anche maggiori.

Una volta che il vostro portafoglio è in vigore, controllare le sue prestazioni. Tieni presente che diversi settori del mercato azionario non si muovono sempre in blocco. Ad esempio, se il tuo portafoglio contiene titoli di grandi capsule e piccole capsule, è molto probabile che la porzione di piccola capta del portafoglio crescerà più rapidamente della porzione di grande cap. Se ciò accade, potrebbe essere il momento di riequilibrare il portafoglio vendendo alcune delle tue aziende con piccoli capi e reinvestendo i proventi in titoli a grande cap. Mentre potrebbe sembrare controproducente vendere l'asset più recente nel tuo portafoglio e sostituirlo con un asset che non ha eseguito pure, tenere presente che il tuo obiettivo è mantenere l'allocazione di asset selezionata. Quando una porzione del vostro portafoglio cresce più rapidamente di un altro, la vostra allocazione degli asset è incline a favore dell'attività più performante.Se niente dei tuoi obiettivi finanziari è cambiato, il riequilibrio per mantenere la vostra destinazione di asset desiderata è una buona strategia di investimento. (Per saperne di più, vedere Ottimizzazione Assegnazione Ottimale e Una Guida alla Costruzione del Portfolio .)

4) Diversificare
Il concetto di diversificazione si basa principalmente sul vecchio argomento , "Non mettere tutte le uova in un cestino". Se aggiorniamo quel detto per gli investitori moderni, potrebbe essere qualcosa di simile: "Non mettere tutte le tue uova in un cestino, specialmente se questo cesto è il titolo della tua azienda o il fondo" caldo "di quest'anno." La diffusione delle attività tra una serie di investimenti riduce il rischio. La riduzione dei rischi è particolarmente importante quando si considera che una perdita del 50% di un determinato investimento richiede un rendimento del 100% sugli attivi rimanenti solo per tornare allo stato di break-even nel tuo account. (Per ulteriori letture, vedere L'importanza della diversificazione .)

5) Evitare prestiti
In un mondo ideale, i piani responsabili 401 (k) non offriranno nemmeno prestiti. Purtroppo la verità sui piani 401 (k) è che i contributi degli amministratori delegati di una società sono limitati dai contributi dei lavoratori, in modo che, a patto che i lavoratori contribuiscano (anche se si ritirano tutti), l'azienda è felice. Come investitore esperto, è necessario ricordare che un piano 401 (k) non è una banca salvadana e che ogni dollaro in prestito è un dollaro che ora sta lavorando contro di te. Alcuni mutuatari sostengono che pagare voi stessi con interesse è un buon modo per costruire il tuo portafoglio, ma una strategia molto migliore è quello di mettere i tuoi soldi nel piano e lasciar andare al lavoro. Questo è il tuo veicolo a risparmio a lungo termine. Il tuo futuro dipende dal suo successo e il denaro monetario interrompe il progresso. 6) Prendilo con te quando cambia lavoro La maggior parte delle persone cambierà i lavori più di mezza dozzina nel corso di una vita. Troppi troppo di loro saranno in contanti dai loro piani 401 (k) ogni volta che si muovono. Questa è una strategia cattiva. Se si esaurisce ogni volta, non avrai più niente quando ne hai bisogno. Anche se il tuo equilibrio è troppo basso per mantenere nel piano, puoi rimettere quei soldi su un IRA e lasciarlo continuare a crescere.

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Conclusione La formula per aumentare le tue probabilità di un pensionamento felice è facile da comprendere e facile da seguire. (Vedi Movimento dei piani: come evitare errori

). Comincia con la partecipazione al piano, che include l'attuazione di una solida strategia di allocazione degli asset. Successivamente, è necessario monitorare i tuoi investimenti e riequilibrarli periodicamente. Per sfruttare i vostri sforzi, utilizza la strategia di "buy and hold" in modo che, una volta che i tuoi soldi siano nel piano, rimangono e compongono nel tempo un importante nido di riposo.