avvicinarsi all'età pensionabile? È naturale sentirsi leggermente in panico alla prospettiva di non avere abbastanza risparmio per il pensionamento. Per fortuna c'è sempre abbastanza tempo per aumentare i tuoi risparmi prima di aver raggiunto l'età del pensionamento.

1. Il denaro non è re

Il denaro in un conto di risparmio non sarà più vantaggioso per voi come investire. "Non c'è assolutamente alcun ritorno sul denaro, quindi investire per lungo periodo è sempre chiave", afferma Lauren Klein, fondatore e presidente di Klein Financial Advisors a Newport Beach, CA. Scopri come è possibile contribuire all'ammontare massimo del tuo 401 (k), e quindi esegui un massimo di un account Roth IRA. Se hai più di 50 anni, potrai contribuire ancora di più di quello che potevi quando era più giovane.

Se non puoi massimizzare questi contratti di pensionamento annuali ogni anno, devi adattare il tuo stile di vita e il tuo budget per abilitarlo. Tagliare drasticamente le spese e il debito per abbassare appieno i tuoi conti pensionistici. Regolare le vostre abitudini di spesa non sarà necessariamente comodo o facile, ma è essenziale fare i sacrifici ora per garantire la sicurezza più tardi. (Ulteriori informazioni qui, Dove posso salvare per pensionamento dopo che Max out My Roth IRA? )

2. Non perdere il risparmio di pensione - Nessuna cosa Che cosa

Quando sei vicino alla pensione, il tuo uovo di nido è probabilmente abbastanza impressionante, a seconda di quanti anni hai contribuito al tuo 401 (k) o Roth IRA. Tuttavia, non lasciare che questa figura ti tenti di spendere qualche soldo, soprattutto nei bambini adulti.

Klein consiglia di mantenere intatto il risparmio di pensione, senza permettere che i fondi venissero esauriti. "Ho visto troppi portfoli ben finanziati diminuiscono perché i pensionati aprono le corde della borsa per aiutare i loro bambini adulti, anche quando non possono permettersi. Determinare il tuo budget, impostare le tue priorità e prendersi cura di te prima di prendersi cura di tutti gli altri ", spiega Klein.

Ricorda che aiutare i tuoi figli adulti ora farà male a loro Se il tuo uovo di nido non coprirà il tuo costo di vita e medico per il resto della tua vita, indovina chi sarà bloccato sul conto - i tuoi figli adulti.

3. Guarda negli altri investimenti

Una volta che hai messo i vostri investimenti di pensionamento, non smettere di investire.Si può ancora guardare il tuo denaro crescere con gli investimenti giusti.Il Presidente delle operazioni di intermediazione al Lake Advisory Group, Keith Simpson, consiglia ai suoi clienti di costruire un portafoglio di non pensionamento, Mentre portano più rischi, è importante costruire un portafoglio di pensioni non retribuito di titoli che pagano dividendi per i consumatori, per aiutarti a guadagnare velocemente denaro. "

Quando si tratta di altri investimenti, un consulente finanziario potrebbe rivelarsi prezioso. Quando stai investendo solo nel tuo tradizionale e Roth IRAs, è semplice, e un consulente finanziario non è necessariamente necessario.Tuttavia, quando iniziate a diversificare il portafoglio, consideri un consulente, specialmente se non hai tempo e competenze finanziarie per capire dove investire.

Molti individui che sono vicini alla pensione considerano immobili o oro un investimento degno. Questo è raramente il caso, soprattutto perché gli investimenti come immobili richiedono tempo e denaro per mantenere. Di nuovo, parlare con un consulente prima di avventurarsi in questi tipi di investimenti. (Vedi anche, Strumenti per aiutare a risparmiare pensione ultima .)

4. Potenziare il pensionamento del coniuge non lavorativo

Se hai un coniuge non lavorativo, sono un ottimo mezzo per risparmiare più soldi per la pensione senza pensione. Il partner di lavoro può aprire un coniuge IRA per il non coniugato e contribuire $ 5, 500 all'anno (o $ 6,500 se più di 50 anni). Gli IRA di spouse possono essere tradizionali o IRA di Roth e sono soggetti agli stessi limiti di contribuzione annuale e limiti di reddito fissati per i tradizionali e IRA di Roth.

5. Pensa al tuo spesa di pensionamento

Se sei di cinque anni a distanza dalla pensione, allora puoi prevedere in qualche modo come sarà il tuo costo di vita. Quanti debiti avete attualmente? Elenca tutti i tuoi debiti, incluso il debito della carta di credito, i mutui e i prestiti Direct Plus. Tutto il debito con cui sei in pensione sarà un onere per il tuo reddito fisso.

Per sovraccaricare efficacemente la tua pensione, dovrai attaccare i risparmi da entrambe le parti. È necessario aumentare i contributi e gli investimenti, e è necessario anche diminuire il debito e la spesa in eccesso. Ripagando tutto il tuo debito, riducendo le spese di vita e costruendo un fondo di emergenza, tutti possono rendere più lungo il vostro uovo di nido quando si passa all'età di pensionamento. La linea inferiore Quando si tratta di sovraccaricare la tua pensione, è meglio massimizzare i contributi e gli investimenti. Alcuni investimenti aggressivi possono contribuire ad aumentare i risparmi, ma se siete più di 50 anni, fai attenzione a quanto è aggressivo il tuo portafoglio. Se siete ancora 20-30 anni di distanza dal pensionamento, un approccio più aggressivo è considerato migliore, in quanto è possibile trarre vantaggio dai rendimenti più elevati e i rischi sono marginali perché si ha abbastanza tempo per recuperare se il portafoglio ha un minimo di tuffo.