La pensione di pensione è un compito scoraggiante per molti. Può essere una sfida per capire quanto risparmiare e come fare i migliori investimenti. Molti individui parteciperanno al piano del contributo del loro datore di lavoro senza sapere veramente se avranno abbastanza soldi per vivere comodamente in pensione.

Gli strumenti giusti possono rendere molto più facile la pianificazione del pensionamento e la gestione di 401 (k). Utilizzate questi strumenti principali per farti conoscere meglio i tuoi investimenti e assicurare che il tuo uovo di nido sarà sufficiente una volta che ti ritiri.

1. Calcolatrice di pensione

Non importa quanto sei vecchio, utilizzando un calcolatore di pensione può rapidamente farti vedere se sei in pista per il tuo piano di investimento. In meno di due minuti, la calcolatrice di pensionamento di NerdWallet vi mostrerà quanto hai bisogno in pensione, quanto attualmente ti basterà sui tuoi contributi e sui rispettivi risparmi, e in quale età sarai in grado di ritirarsi.

Usiamo l'esempio di un uomo di 35 anni che fa $ 75 000 all'anno e contribuisce al 5% del suo stipendio per un uovo di nido stabilito di $ 20.000. A prima vista, potrebbe sembrare che questo individuo abbia un inizio sano per la pensione. Tuttavia, la calcolatrice rivela che a questo ritmo, se l'individuo non dispone di forme supplementari di reddito o fondi di pensione, non potrà ritirarsi fino all'età di 83 anni e avrà solo 1, 267 dollari al mese per vivere in pensione. Questo individuo avrebbe bisogno di contribuire al 19% del suo reddito mensile per andare in pensione all'età di 67 anni. Ciò avrebbe portato $ 4 032 al mese per vivere.

Naturalmente, questa calcolatrice non ti fornisce le informazioni più accurate perché non riesce a vedere come gestisce il tuo portafoglio. È inoltre fondamentale prendere in considerazione quanti soldi riceverai dalla Sicurezza Sociale in quanto tale beneficio mensile può essere sottratto da quanto avresti bisogno di aumentare attraverso i risparmi. Per ottenere una stima del tuo beneficio di sicurezza sociale utilizzare la calcolatrice di sicurezza sociale, disponibile online.

Inoltre, è importante tener conto dell'inflazione e di altri fattori che potrebbero influenzare il vostro reddito, come ottenere promozioni o cambiare i posti di lavoro. Detto questo, la calcolatrice è un attrezzo veloce per effettuare il check-in con periodicità per assicurarsi di contribuire abbastanza. (Vedi anche: Genera reddito in pensione utilizzando ETF .)

2. Capital personale

Capital personale è uno strumento gratuito online che ti permetterà di monitorare gli investimenti, il portafoglio, il debito, le carte di credito e il budget giornaliero. È facile collegare tutti i tuoi account all'app, e una volta che sono collegati, Capital personale offre una panoramica di tutta la tua situazione finanziaria. Puoi vedere quanto hai salvato per il pensionamento proprio accanto a quanto debito prestito oi risparmi che hai.

Capital personale mostrerà anche quanto il tuo 401 (k) sta costando per essere gestito con il suo analizzatore di tariffa 401 (k). Lo strumento online è completamente gratuito a meno che non si desideri utilizzare la gestione del patrimonio aziendale. Il capitale personale taglia le tasse nascoste e può costare leggermente meno di un broker tradizionale. Hanno addebitato 0, 89% per i primi 1 milione di dollari, e una percentuale minore per i portafogli più grandi.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor consente agli individui di collegare i loro conti pensionistici e non pensionati per ricevere consulenza gratuita per gli investimenti. FutureAdvisor darà poi agli individui delle raccomandazioni per modificare il proprio portafoglio in base alla Teoria dei Portfolio Moderni, che è quello di ottimizzare il rendimento basato sul rischio di mercato attuale. Se gli individui desiderano apportare i cambiamenti consigliati, allora dovranno cambiarli attraverso i loro 401 (k). FutureAdvisor aggiorna anche migliaia di piani esistenti 401 (k).

FutureAdvisor inoltre monitorerà e riequilibrerà automaticamente il vostro portafoglio, secondo le vostre specifiche (ad esempio, se si blocca un investimento che non si desidera vendere e FutureAdvisor ricalcola il miglior piano d'investimento) a pagamento. FutureAdvisor è completamente gratuito quando si tratta di consulenza per la pensione, ma per la gestione degli investimenti, addebitano 0, 5% all'anno su attività gestite direttamente da loro. Meglio di tutti, i tuoi soldi rimangono stabiliti con Fidelity e Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia consente agli investitori di cercare il proprio posto di lavoro (o un luogo di lavoro che stavi pensando di lavorare). Kivalia dà poi una panoramica del modo migliore per assegnare i beni all'interno della società. Kivalia non offre rating come FutureAdvisor, ma è un buon posto libero per iniziare. L'azienda offre anche gestione e orientamento individuali per i tuoi 401 (k) per $ 39. 95 al mese.

5. BrightScope

Come FutureAdvisor, BrightScope valuterà i piani esistenti 401 (k). Quello che è univoco su BrightScope è che se il tuo piano non si confronta bene con gli altri nel suo gruppo peer, BrigthScope calcolerà quanto la differenza ti sta costando. È un ottimo strumento per vedere come la tua azienda e il piano corrente 401 (k) misurano, ma BrightScope non offre consigli personalizzati per modificare e massimizzare il tuo piano 401 (k).

Pensare a un cambiamento di lavoro? Controlla con BrightScope e Kivalia per vedere come il piano di pensionamento del tuo nuovo impresa misura. Potresti non voler fare l'interruttore in base ai tuoi risultati. ) La linea inferiore

Nessuno si preoccuperebbe del portafoglio di pensionamento più di te, perciò per avere informazioni su investimenti. Utilizzare questi strumenti e leggere le strategie di investimento. (Per alcuni dei migliori libri, vedere:

Investire Libri che paga per leggere .) Ricorda che nessun strumento di pensionamento o libro è infallibile, per questo motivo è necessario imparare il più possibile sul tuo uovo di nido.