In 7 segni che ti spendi troppo poco in pensione , abbiamo esplorato i segni che hai trascorso troppo poco in pensione. Abbiamo appreso che non spendere abbastanza può essere un problema importante. Il problema più grande, ovviamente, è spendere troppo, perché, nella maggior parte dei casi, quando i soldi sono andati, non si riesce a riprenderlo.

Come si può dire che stai spendendo più che i tuoi risparmi potranno sostenere? Se uno di questi cinque segni descrive, è il momento di apportare alcune modifiche.

1. Non sai quanto si dovrebbe spendere.

Se non hai un budget, probabilmente troverai troppa. Il Centro per la ricerca sul pensionamento del Boston College ha scoperto che il 53% delle famiglie rischia di cadere oltre il 10% in meno del loro obiettivo di pensionamento e più del 40% dei pensionati può esaurirsi per i bisogni fondamentali. Altre statistiche mostrano che più di due terzi degli americani non utilizzano un bilancio.

"Un bilancio agisce come una tabella di marcia per la spesa complessiva durante una determinata settimana, mese o anno. Molte volte non siamo consapevoli di quanti soldi spendiamo in un determinato mese, quindi un bilancio è davvero uno strumento di responsabilità per assicurarci di vivere nei nostri mezzi ", dice Mark Hebner, fondatore e presidente, Index Fund Advisors, Inc. ., in Irvine, California

Se non seguite un piano di spesa disciplinato, iniziate oggi. La lettura La base di budgeting aiuterà.

2. Spendi più del 6% dei tuoi risparmi all'anno.

Quanto dovresti trascorrere dopo la pensione dipende da molti fattori, ma gli esperti di pensionamento dicono che perdere più del 4% al 6% dei tuoi risparmi annualmente è sconsigliato. Se hai 750.000 dollari salvati, un tasso di ritiro del 5% ti darà $ 37.500 all'anno oltre ai benefici della previdenza sociale. Se vuoi essere più sicuro, vai con la linea guida tradizionale del 4%.

3. Stai pagando troppo per servire i tuoi debiti.

Recenti dati dell'Ufficio di statistica del lavoro hanno rilevato che il pensionato medio sta spendendo il 31% del suo reddito su un pagamento di una casa. Che funziona a circa $ 13, 833 all'anno, assumendo un reddito medio di $ 44, 713. (E questo è solo il pagamento casa.)

Gli esperti consigliano non più di un rapporto debito / reddito del 36%. (Per ulteriori informazioni, leggere Troppo debito per un mutuo? ) Il debito ti fa male in due modi. In primo luogo, l'interesse aumenta il costo dell'elemento e, in secondo luogo, stai usando denaro che potrebbe rimanere investito per servire il debito. Quanto più denaro rimane investito, più i tuoi conti continueranno a crescere. Questo è ancora più importante ora che non stai più portando a casa uno stipendio.

4. Stai mostrando la prova di una mentalità "tagliata".

Hai trascorso decenni a lavorare più che a tempo pieno, sostenendo una famiglia, pagando in sicurezza sociale e ritardando le cose divertenti che vengono con un salario confortevole.Ora hai raggiunto la pensione e è il momento di fare tutte quelle cose che hai sempre sognato di fare.

È vero, ma non tutti in una volta. Ricompensarti nel primo anno acquistando una Corvette, andare in vacanza in tutto il mondo e comprare una casa d'estate vi darà molto pochi anni di vita confortevole. Distribuisci questi acquisti nel tempo se inseriti nel budget.

"La pianificazione finanziaria in generale si concentra sul gioco lungo. I pensionati non dovrebbero solo considerare il processo d'investimento a lungo termine, ma dovrebbero anche sfruttare al meglio i propri risparmi in pensione. Spendere tutti i risparmi nei primi anni di pensionamento è una ricetta per un disastro completo ", afferma Hebner.

5. Non stai sostenendo la tua spesa in eccesso con un lavoro laterale.

Se non hai risparmiato abbastanza per la pensione - o scopri che il tuo desiderio di avventura sta costando più del budget che può sostenere - lavorare per sostenere la tua spesa può colmare il divario. Anche un lavoro a tempo parziale che porta $ 15 000 all'anno vi permette di spendere molto di più dei limiti del tuo budget di pensionamento. Non cadere nella trappola della spesa senza un piano per aumentare il tuo reddito di pensione se ti ritrovi a breve.

La linea di fondo

È vero che il tuo pensiero dovrebbe cambiare dal raccogliere denaro per usarlo una volta che ti ritiri. Ma è necessario creare un piano di transizione. I tuoi soldi potrebbero dover durare 30 anni o più - probabilmente spero che tu abbia bisogno di tanto tempo. Basta tenere a mente che nel tempo, quando i requisiti di assistenza sanitaria aumentano, puoi naturalmente spendere di più. Assicuratevi di lasciare abbastanza di un cuscino.