La stagione delle vacanze è finita. "Il periodo più meraviglioso dell'anno" ti ha portato felici ricordi, un sacco di giocattoli per i bambini e il tempo con la famiglia. Ma ora le spese che sono andate insieme a quelle memorie stanno fissando in faccia dalla vostra dichiarazione della carta di credito.

Mentre stai pensando alla dimensione del check che dovresti scrivere questo mese, ti potrebbe accadere che è il momento di rivalutare la tua salute finanziaria - sai, perché è tempo per le risoluzioni di Capodanno. Forse puoi permettersi di pagare la fattura della carta di credito di questo mese, ma come stai facendo con i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine?

Gli americani tendono a spendere più di quanto dovrebbero - o persino hanno. La persona media trasporta un saldo di carte di credito ovunque da $ 5 000 a $ 7, 700, a seconda del rapporto che leggi. Poi ci sono prestiti studenteschi, mutui o pagamenti in affitto, automobili, telefoni cellulari e altro ancora.

Come fai a sapere se stai spendendo troppo e non risparmiando abbastanza? Se una delle seguenti cose si applica a te, potrebbe essere il momento di ripensare le tue abitudini finanziarie.

1. Hai il debito della carta di credito. Trentaquattro per cento delle famiglie ammette di trasportare mese di mese di borsa di carta di credito. Se non stai pagando completamente la tua bilancia della carta di credito alla fine del mese, probabilmente stai spendendo di più di quanto si dovrebbe. Senza dubbio, stai pagando i pagamenti di interessi inutili. (Vedi Suggerimenti per esperti per tagliare il debito della carta di credito e 6 principali errori della carta di credito .)

2. Non hai alcun risparmio di pensione. Il problema sta peggiorando. Circa un terzo degli americani in età lavorativa non ha alcun risparmio di pensione. Questo farà scoprire la catastrofe più tardi nella vita e vi costringerà a lavorare bene negli anni di pensionamento.

3. Non hai abbastanza salvataggio per la pensione. Il numero varia, ma la maggior parte dei pianificatori finanziari concorda sul fatto che devi risparmiare il 10% al 15% del tuo reddito ogni anno a partire dai 20 anni. È difficile fare ma è essenziale.

4. Hai troppa casa. Stai pagando più del 28% del tuo reddito per l'alloggio? Se sei, stai pagando troppo.

5. Hai troppa auto. Il consiglio di amministrazione dell'istituto universitario consiglia ai nuovi laureati di trascorrere oltre il 15% del proprio budget per i trasporti. Se sei un po 'più vecchio di un diploma universitario di 20, potresti spendere un po' di più ma essere conservatore. Automobili deprezzano velocemente!

6. Non stai risparmiando per l'istruzione universitaria dei tuoi figli. Il debito di prestito studentesco è un problema enorme per i laureati di oggi. Il diplomato medio avrà 33.000 dollari in debito di prestito studentesco, secondo un'analisi dell'esperto di aiuto finanziario Mark Kantrowitz, ora editore dei siti web di Edvisors. Se non stai salvando ora, i tuoi figli potrebbero essere venduti con debito in un momento in cui stanno iniziando le loro carriere.

7. Non hai un'assicurazione sanitaria. Se non hai un'assicurazione sanitaria, stai chiedendo un disastro finanziario. Se aveste bisogno di un bypass coronario, potreste pagare più di $ 38.500. Un grave incidente automobilistico o una cura a lungo termine verranno con una fattura molto più elevata. E adesso dovrai anche penalizzare la tua imposta sul reddito per non avere un'assicurazione sanitaria a meno che non si possa qualificare per un'esenzione. Vedere Suggerimenti per il Marketplace di assicurazione sanitaria / Exchange .

8. Il cibo del ristorante è troppo grande. Uno studio ha scoperto che 1 su 4 persone mangia fast food ogni giorno. Compila il tuo pranzo per risparmiare un terzo a metà del costo del fast food. Stessa con il caffè. Uno studio ha riscontrato risparmi fino al 60%.

9. Non hai un fondo di emergenza. Gli esperti sono in tutta la mappa quando si tratta di dimensioni del vostro fondo di emergenza. Da qualche parte i fondi da 3 a 12 mesi sono quelli che leggerai, ma se non hai niente da salvare per le spese impreviste, non preoccuparti tanto di quanti mesi di spese dovresti risparmiare - basta iniziare.

10. Non segui la regola 50/20/30. La metà del vostro bilancio dovrebbe andare all'essenziale, il 20% per i pagamenti del debito, i contributi per la pensione e il risparmio e altre "priorità finanziarie", e il 30% per le scelte di stile di vita - 300 canali di cavo e un nuovo telefono cellulare. Ma questa è solo una linea guida e potrebbe non essere applicabile alla tua situazione finanziaria. Il punto è avere una disciplina finanziaria su come spendi i tuoi soldi. Rendere una regola propria o addirittura meglio, avere un pianificatore finanziario fidato ti aiuta a fare un piano di risparmio.

La linea inferiore

Gli americani, in media, non allocano bene i loro soldi e, di conseguenza, tendono a sovrapporsi e sovrapposti. Ma prendi cuore - se prendi una buona disciplina finanziaria presto nella vita, puoi vivere più in tono più tardi. Ti chiedi perché la maggioranza dei ricchi della nazione sia di età pensionabile? La maggior parte seguiva una buona disciplina finanziaria presto nella vita. Se fai lo stesso, o comincia ora a prescindere dalla tua età, riceverai i premi.

Questa è una risoluzione di un nuovo anno che non puoi permettersi di abbandonare. Il tuo futuro finanziario dipende da esso.

Per ottenere un salto sulla prossima stagione delle vacanze, leggere Suggerimenti per evitare un hangover di spesa. E se sei la rara eccezione di tutto questo, controlla segni che dovresti spendere più per assicurarvi di non aver sovraccaricato nell'altra direzione.