Esperti finanziari costantemente suono l'allarme che la gente sta salvando troppo poco per il pensionamento. Quello che parlano raramente sono gli effetti di spesa troppo poco.

Come fai a sapere se sei inutilizzato nei tuoi anni di pensionamento? Un segno probabile: stai spendendo così poco che hai una probabilità quasi 100% di non esaurire mai di soldi. Nessuno sta promuovendo una spesa di spesa irresponsabile, ma - a meno che tu non abbia milioni di persone o sia deciso a lasciare una grande eredità - se tu sei fortemente abituata, probabilmente puoi spendere di più di te.

Il sottosviluppo non è necessariamente un problema, ma se risulta in un eccesso di risparmio, può produrre effetti collaterali spiacevoli e inutili. Ognuna delle situazioni qui sotto è un segno che non solo puoi permettersi di essere più generoso con te stesso; probabilmente devi essere.

1. Stai risolvendo per una cure mediche scadente.

È possibile acquistare fagiolini generici e forse una bicicletta usata, ma non è un'opzione. Hai salvato tutti quegli anni per situazioni come queste, in modo da ottenere la cura migliore e più appropriata indipendentemente dal costo. Niente è più prezioso della tua salute e della tua vita.

2. Hai un'assicurazione insufficiente.

Gli studi dimostrano che Medicare pagherà una metà della metà delle spese mediche. Quando invecchiate, la spesa per l'assistenza sanitaria diventerà probabilmente una parte significativa del tuo budget. Pagare un premio extra per ricevere la copertura Medigap o un'altra assicurazione supplementare è il denaro ben speso. (Per saperne di più, leggere Medigap Vs. Medicare Advantage: Quale è meglio?) L'assicurazione a lungo termine è un altro prodotto da indagare, anche se sarebbe stato meglio averlo acquistato quando avevate negli anni '50. Vedi Che cosa è il momento migliore per ottenere un'assicurazione a lungo termine per la cura? Non essere economico quando si tratta di un'assicurazione adeguata.

3. Stai dormendo su un materasso subpar, ecc.

Se tu o il tuo coniuge hai una brutta schiena, fai fuori un paio di migliaia per un materasso migliore. E questo è solo un esempio. Che ne dici di un personal trainer per mantenerti mobile e sano più a lungo o trattandosi a qualcosa che hai sempre fantasizzato su? Continuare a esaminare le tue spese, ma solo perché un elemento è costoso non significa necessariamente acquistare che vi farà uscire di soldi in pochi anni. Se un oggetto o un'esperienza può migliorare la tua qualità di vita, scrivi il controllo se potresti permetterselo. Anche se non è una necessità.

4. Vivi come un recluse.

Il pensionamento dovrebbe essere circa visitare amici e nipoti, viaggiare, uscire a mangiare - tutte quelle attività che non si potevano fare quando lavoravano per tutto il tempo. Se non stai facendo le cose che ami, perché hai paura di spendere i soldi, potresti risparmiare troppo.Ricorda, quanto prima è in pensione, più probabilmente sei sano e in grado di viaggiare - e ancora godere di cibo piccante e surf ondulata. Questo può non essere sempre vero.

5. Il tasso di ritiro del risparmio è inferiore al 4%.

La maggior parte dei consulenti finanziari concorda sul fatto che il tasso di ritiro standard, supponendo di aver risparmiato adeguatamente, è compresa tra il 4% e il 6%. Se stai uscendo meno di quell'importo, è tempo di raccogliere i vantaggi di prendere decisioni finanziarie disciplinate per tanti anni. Spendere di più. Vedi strategie per il ritiro del reddito pensionistico per alcune tecniche per indagare.

6. Non si dà mai un aumento.

L'inflazione è il grande nemico di quasi tutto, ma per un pensionato, è un amico. Perché? Perché l'inflazione ti permette di darvi un aumento ogni anno. Diciamo che hai ritirato il 4% del tuo $ 500,000 il primo anno e l'inflazione è passata del 3% nel tuo secondo anno. Puoi dare a voi un altro $ 600 nell'anno due. Se non sei, puoi spendere di più.

7. Stai ancora operando in modalità di salvataggio.

Non c'è dubbio che il nostro mondo 401 (k) incoraggia a vivere frugalmente; è necessario assicurarsi di avere abbastanza spazio per ritirarsi comodamente. Vedere Pensionamento: quale percentuale di salario da salvare? Ma quando effettivamente raggiungete la pensione, il tuo atteggiamento dovrebbe spostarsi dal risparmio e dalla frugalità a ricompensare. Molto simile alla finitura di un progetto gigante che ha preso un sacco di duro lavoro e di sacrificio, hai raggiunto il tempo per splendere un po '. Se sei ancora in modalità di accumulazione, è il momento di iniziare a vivere la vita che ti meriti.

La linea inferiore

Nessuno ti consiglierebbe di spendere senza buon senso finanziario, e nessun saggio ti dirà come spendere i tuoi soldi. Quello che ti diranno è che un giorno passerai via e non puoi prendere i tuoi soldi con te. Tu meriti di godere dei frutti del tuo lavoro.

Se vuoi dare soldi ad altri, farlo ora e godere del loro piacere. Se volete fare un giro in tutto il mondo, salite sul piano - e se vuoi acquistare l'auto che hai sempre sognato di guidare, adesso è il momento. (Soprattutto quella macchina, non puoi guidare per sempre.) Essere troppo a buon mercato non è più saggio finanziariamente di spendere troppo.